Дело № 2-2677/2019 КОПИЯ

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

В составе: 

Председательствующего судьи Ильинковой Я.Б.,

При секретаре Синтебовой Е.А.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Белово

06 ноября 2019 

гражданское дело по иску ООО «АктивБизнесКонсалт» к ФИО1 ФИО4 о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «АктивБизнесКонсалт» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 ФИО5., в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца просроченную задолженность в размере 108274,70 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3365,49 руб. 

Свои требования мотивируют тем, что 26.05.2015 между клиентом ФИО1 ФИО6 далее по тексту - ответчик, и АО «Тинькофф Банк», далее по тексту - Банк, был заключен кредитную карту № (далее по тексту также - Договор) с лимитом задолженности 64 000 рублей. В силу положений ст. 432, 437, 438 ГК РФ заявление следует считать акцептом оферты Банка, на правоотношения распространяются правила гражданского законодательства о договоре, а именно ст. 309, 811 ГК РФ. в соответствии с заявлением на получение кредитной банковской карты, заемщик был ознакомлен с «Условиями открытия и обслуживания картсчета и условиями использования расчетной банковской карты и принял обязательства выполнять их. Однако выполнял обязательства ненадлежащим образом и не в поленом объеме с 24.07.2016 по 30.03.2017. 30.03.2017 между АО «Тинькофф Банк» и ООО «АктивБизнесКоллекшн» (в настоящее время ООО «АктивБизнесКонсалт» заключен договор уступки прав требования 78/ТКС, согласно которого уступил права требования по кредитному договору 0160955860 от 26.05.2015. на основании решения № 3 3от 20.12.2018 произведена смена наименования истца с ООО «АктивБизнесКоллекшн» на ООО «АктивБИзнесКонсалт». По акут приема передачи задолженность ответчика составляет: просроченная задолженность по основному долгу – 64191,59 руб., просроченные проценты – 28375,61 руб., штрафы – 15707,50, всего 108274,70 за период с 24.07.2016. Истец ранее обращался к мировому судье за вынесением судебного приказа, который отмене 14.11.2017.

Представитель истца – ООО «АктивБизнесКонсалт» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 3). В судебное заседание не явились ответчик ФИО1 ФИО7 о дне слушания дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о применении срока исковой давности, поскольку последний платеж внесен ответчиком 22.06.2015 (л.д. 49-50), в связи с чем, просил в иске отказать в полном объеме. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии указанных лиц, против чего не возражал представитель ответчика.

Проверив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального Банка РФ об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт №266-П от 21.09.2006 г., дебетовая карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии с п. 1.8. Положения Центрального Банка РФ об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт №266-П от 21.09.2006 г., конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 ФИО8 обратился с заявлением-анкетой (офертой) в «Тинькофф Банк» на оформление кредитной карты (л.д. 14).

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные Системы" Банка (ЗАО), договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей (п. 2.2). Клиент соглашается, что Банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению и вправе отказать в выпуске или активации кредитной карты без объяснения причин (п. 2.4). На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, которые направляются клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 5.13.). Клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита (п. 7.1.1.). Согласно Общих условий клиент обязуется оплачивать все комиссии/платы/штрафы, предусмотренные Тарифами. Оплата осуществляется в порядке, предусмотренном настоящими общими условиями и Тарифами.

Согласно заявлению-анкете на оформление кредитной карты ФИО1 ФИО9 подтвердил об ознакомлении с действующими Общими условиями и Тарифами, понимает их, и в случае заключения Договора, обязуется их соблюдать (л.д. 14).

Согласно пункту 5.11. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете - выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам. 

В соответствии с п. 9.1. Общих условий, Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством РФ в случае невыполнения клиентом своих обязательств по Договору.

Согласно Тарифам по кредитным картам "Тинькофф Кредитные Системы" Банка (ЗАО) тарифный план тп 7.17, беспроцентный период действует до 55 дней. Процентная ставка по кредиту 45,9 % годовых. Годовая плата за обслуживание основной кредитной карты 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290 руб. Минимальный платеж должен составлять не более 8% от задолженности, мин. 600 руб. Кроме этого, установлена плата-штраф за неоплату минимального платежа, совершенную первый раз 590 руб., второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 руб., третий раз и более раз подряд 2 % от задолженности плюс 590 руб. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей. Комиссия за совершение расходных операций с Картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 390 рублей. Плата за включение в Программу страховой защиты 0,89% от задолженности (л.д. 13-оборот).

Анкета-заявление ответчика принята банком, произведен акцепт оферты.

Таким образом, между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 ФИО10 26.05.2015 заключен договор № о предоставлении кредитной карты.

Факт получения и использования кредита ФИО1 ФИО11 подтверждается выпиской по ссудному счету (л.д. 6-9). 

Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

В нарушение условий договора ответчик прекратил погашать кредит, в связи с чем, Банк расторг договор в одностороннем порядке (на основании п.9.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и направил в адрес ответчика заключительный счет, с требованием об оплате задолженности на 13.03.2017 в размере 108274,70 руб. (л.д. 18), которое ответчиком получено, что подтверждено им в ходатайстве о применении срока исковой давности (л.д. 49).

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право па получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 11.2. Общих условий при формировании заключительного счета Банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах. Ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами. Задолженность до настоящего времени не погашена, доказательств иного суду не представлено. 

Из представленной справки о размере задолженности и расчета задолженности видно, что по состоянию на 30.03.2017 сумма задолженности ответчика перед Банком составляет 108274,70 рублей, из которых основной долг – 64191, 59 руб., проценты – 28375,61 руб. и штрафы – 15707,50 руб. (л.д. 24).

Суд согласен с предоставленным истцом расчетом суммы задолженности, поскольку он отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству, доказательств иного, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено. 

30.03.2017 между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) и ООО «АктивБизнесКоллекшн» заключен договор № 78/ТКС уступки прав требований (цессии), согласно которого и по акт приема-передачи от 30.03.2017 требования по договору кредитной карты, заключенному АО «Тинькофф Банк» с ФИО1 ФИО12 ДД.ММ.ГГГГ № в полном объеме перешли к ООО «АктивБизнесКоллекшн», которое сменило наименование на ООО «АктивБизнесКонсалт» (л.д. 25-26, 27,28,29-36). 

В соответствии с частью 1 статьи 44 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно выписки из Единого государственного реестра юридических лиц ООО «АктивБизнесКонсалт» было поставлено на учет в налоговом органе как юридическое лицо 14.12.2018 (л.д. 28).

Согласно Общих условий Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте.

Таким образом, поскольку ООО «АктивБизнесКонсалт» является правопреемником «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), то оно имеет право требовать исполнения должником денежных обязательств, возникших у должника перед АО «Тинькофф Банк».

В соответствии с п. 5.12. Общих условий в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору, а также в иных случаях по усмотрению банка, банк направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору. 

Суд полагает, что наличие у Заемщика невыполненных обязательств перед Банком по Кредитному договору подтверждается указанными доказательствами по делу. Суд считает, что при таких обстоятельствах, Кредитор – истец вправе требовать от Заемщика – ответчика досрочного возврата суммы долга по Кредитному договору, уплаты причитающихся процентов.

Таким образом, суд считает, что с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности в размере 108274,70 руб. 

При этом, в удовлетворении ходатайства о применении срока исковой давности и отказе в иске суд ответчику полагает законным отказать, в виду следующего. 

Согласно п. 5.12 Общих условий, с которыми ответчик ознакомлен под роспись, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который Клиент обязан оплатить в течение 30 календарных дней после даты его формирования. Заключительный счет направлен ответчику и получен последним 13.03.2017, соответственно, в силу положений ст. 195 ГК РФ, ст. 196 ГК РФ, а также ч. 2 ст. 200 ГК РФ, поскольку, в данном случае, срок исполнения обязательств определен моментом востребования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования, поскольку должнику предоставлялся срок для исполнения такого требования. Получено требование ответчиком 18.08.2017 (как указывает ответчик в ходатайстве – л.д. 49), пять календарных дней для исполнения. Соответственно, на дату обращения в суд с настоящим иском 03.09.2019 – срок исковой давности не пропущен. 

Судом установлено, что 10.08.2017 ООО «АктивБизнесКонсалт» обращался к мировому судье судебного участка № 6 Беловского городского судебного района Кемеровской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 ФИО13 10.08.2017 судебный приказ был вынесен. Определением от 14.11.2017 мировым судьей судебный приказ был отменен (л.д. 5).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины, которые, согласно платежному поручению № 7 от 05.02.2019 для истца составили 3365,49 рублей (л.д. 2).

Таким образом, поскольку требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, в пользу истца необходимо взыскать судебные расходы в сумме 3365,49 руб. 

В силу ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Таким образом, в силу ст. ст. 56 и 57 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации на сторонах лежит обязанность представить в суд соответствующие доказательства и расчеты, подтверждающие их требования и возражения.

Суд, исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст. 1, 9 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также исходя из принципа состязательности, разрешает спор исходя из заявленных требований и возражений сторон.

Таким образом, исковые требования ООО «АктивБизнесКонсалт» подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь положениями ст.194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «АктивБизнесКонсалт» к ФИО1 ФИО14 о взыскании кредитной задолженности – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО15 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКонсалт» задолженность по кредитному договору № от 26.05.2015 в размере 108274 (сто восемь тысяч двести семьдесят четыре) руб. 70 (семьдесят) коп., расходы по оплате госпошлины в размере 3365 (три тысячи триста шестьдесят пять) руб. 49 (сорок девять) коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд течение месяца со дня изготовления решения суда в мотивированной форме.

Судья (подпись) Я.Б. Ильинкова

В мотивированной форме решение суда изготовлено 11.11.2019.