Дело № 2-636/2018 

УИД 64RS0019-01-2018-000797-80

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 ноября 2018 года г. Красноармейск

Красноармейский городской суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Кастериной Л.В.,

при секретаре Астанковой Н.Ю.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «Согласие- Вита» о взыскании страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда.

У С Т А Н О В И Л :

ФИО2 обратилась с иском к ответчику о взыскании страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда.

Из искового заявления следует, что 28.08.2017 года между истцом и ПАО «Быстробанк» был заключен кредитный договор № на сумму 240728,50 руб. со сроком возврата кредита до 22.08.2022 года ( 60 месяцев).

Согласно пункту 9 указанного кредитного договора заемщик обязуется застраховать свою жизнь и здоровье на страховую сумму не менее чем 278250 руб. на срок по 28.08.2018 года включительно. Страховые риски: смерть и инвалидность в результате несчастного случая. Ежегодно продлевать страхование до полного погашения кредита. Страховая сумму при продлении не менее чем сумма остатка основного долга по кредиту на дате продления.

Подписанием Индивидуальных условий, заемщик выражает согласие на заключение указанных в настоящем пункте договоров.

29.08.2017 года истцом было подписано дополнительное соглашение к полису №, которым оговаривались условия о сроке действия договора страхования с 16.04.2016 года по 28.08.2022 года. Страховая сумма по договору страхования – 278500 руб. Также предусматривалась обязанность истца по оплате дополнительного страхового взноса в размере 51628,50 руб.

Условия по заключению договора страхования и оплате страхового взноса истцом выполнены.

16.06.2018 года, через 10 месяцев после подписания кредитного договора, кредит был погашен досрочно. 

Таким образом, кредитный договор и договор страхования неразрывно связаны, поэтому при прекращении кредитного договора прекращается и договор страхования.

27.11.2017 года между истцом и ПАО «Быстробанк» был заключен кредитный договор № на сумму 31732 руб. со сроком возврата до 22.05.2019 года (18 месяцев), на тех же условиях, что и кредитный договор от 28.08.2017 года.

27.11.2017 года истец заключила договор страхования полис №, срок страхования установлен с 28.11.2017 года по 27.11.2020 года. Страховая сумма составила 42500 руб., страховая премия – 6732 руб.

Условия по заключению договора страхования и оплате страхового взноса истцом выполнены.

16.06.2018 года, через 7 месяцев после подписания кредитного договора кредит был досрочно погашен.

Истец обратилась к ответчику с заявлением о возврате страховой премии за неиспользованный период страхования, в связи с досрочным погашением указанных кредитных договоров.

Истцу в возврате страховой премии было отказано.

06.08.2018 года ответчику было направлено две претензии с требованием о расторжении договор и возврате неиспользованной части страховой премии.

Из ответа ответчика от 28.08.2018 года следует, что ответчик договоры страхования расторгает, но в возврате страховой премии отказывает.

С учетом изложенного выше, истец просит взыскать с ответчика:

- страховую премию за неиспользованный период страхования по договору № в размере 5501,44 руб., неустойку в размере 15018,64 руб.

- страховую премию за неиспользованный период страхования по договору № в размере 43366,18 руб., неустойку в размере 118389,18 руб.,

- штраф в размере 50% от присужденной суммы,

- компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб.,

- судебные расходы, почтовые в размере 75,50 руб.

Истец в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель истца ФИО1 требования поддержала и дала показания, аналогичные описательной части решения.

Представители ответчика ООО «Согласие-Вита», ПАО «Быстробанк» в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

В возражениях на исковое заявление ответчик указывает, что возврат неиспользованной части страховой премии действующим законодательством не предусмотрен, поскольку действие договора страхования погашением кредитного договора не прекращается. Срок действия договоров страхования определен до 2022 года, 2020 года.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу. 

Как установлено судом и следует из материалов дела, 28.08.2017 года между истцом и ПАО «Быстробанк» был заключен кредитный договор № на сумму 240728,50 руб. со сроком возврата кредита до 22.08.2022 года (л.д.12-14). 

29.08.2017 года между ФИО2 и ООО СК "Согласие-Вита" заключено дополнительное соглашение к Полису №, срок страхования с 16.04.2016 года по 28.08.2022 года, сумма страхования по договору – 278250 руб., страховая премия – 55093,50 руб. (л.д.17).

Согласно информационному листу, кредитный договор № от 28.08.2017 года погашен полностью 16.06.2018 года ( л.д.18).

27.11.2017 года между истцом и ПАО «Быстробанк» был заключен кредитный договор № на сумму 31732 руб. со сроком возврата до 22.05.2019 года (л.д.19-31) 27.11.2017 года истец заключила договор страхования полис №, срок страхования установлен с 28.11.2017 года по 27.11.2020 года. Страховая сумма составила 42500 руб., страховая премия – 6732 руб.(л.д.23)

Согласно информационному листу, кредитный договор № от 27.11.2017 года погашен полностью 16.06.2018 года ( л.д.24).

Истцом ответчику направлялись претензии о расторжении договоров страхования и возврате неиспользованной части страховой премии (л.д.27-38).

В возврате страховой премии истцу было отказано ( л.д.25-26,39).

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).

По условиям полиса страхования от несчастных случаев от 15.04.2016 года, от 27.11.2017 года, выданного ОО СК "Согласие-Вита" ФИО2, страховая сумма по рискам "смерть в течение срока страхования, наступившая в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования", "инвалидность I и II группы, полученная (установленная) в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования" является единой. Выгодоприобретателем по риску "инвалидность", «нетрудоспособность» указана ФИО2, а по риску "смерть" - ее наследники (л.д.16,17,23).

Из приведенных условий страхования усматривается, что независимо от установления страховой суммы равной величине первоначальной суммы кредита в последующем она остается неизменной в течение всего срока действия договора страхования; возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от суммы остатка по кредиту либо от досрочного погашения кредита.

При таких обстоятельствах доводы истца относительно того, что досрочное погашение кредита прекращает действие договора страхования, и страховая премия подлежит возврату в соответствии с положениями пунктов 1, 3 статьи 958 ГК РФ, не состоятельны.

Согласно абзацу второму пункта 3 статьи 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату только в случае, если это предусмотрено договором страхования.

В соответствии с пунктом 10 полиса страхования от несчастных случаев при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя в течение 5 рабочих дней, с даты подписания договора предусматривается полный возврат страхователю ранее уплаченной страховой премии. При досрочном расторжении договора после 5 рабочих дней с даты его подписания возврат страховой премии не предусмотрен.

Таким образом, с учетом изложенного выше требования истца о взыскании страховой премии, неустойки, удовлетворению не подлежат.

В этой связи, не подлежат и удовлетворению требования истца о взыскании штрафа и компенсации морального вреда, поскольку права истца не нарушены, а Закон «О защите прав потребителя» предусматривает защиту нарушенного права.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных требований.

В связи с тем, что требовании истца не подлежат удовлетворению, оснований для взыскания судебных расходов также не имеется.

На основании ст. ст. 827,842,958 ГК РФ, ст. 13,15 Закона «О защите прав потребителя», руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В иске ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «Согласие- Вита» о взыскании страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов, отказать.

Мотивированное решение изготовлено 11 ноября 2018 года.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в месячный срок со дня принятия решения суда в окончательной форме, с подачей жалобы через Красноармейский городской суд.

Председательствующий судья Л.В. Кастерина