Дело № 2-520/2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 июля 2020 года г.Карталы

Карталинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Тугаевой О.В., 

при секретаре Галимовой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании с участием

представителя истца ФИО1, 

материалы гражданского дела по иску ПАО «Челиндбанк» (Карталинский филиал) к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Челиндбанк» ( Карталинский филиал) предъявил иск к ФИО2, ФИО3 и с учетом уточненных исковых требований просили взыскать с ответчиков солидарно задолженности по кредитному договору от № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 81 787 рублей 44 копейки, из которых: 79970 рублей 45 копеек – сумма срочной задолженности; 1816 рублей 99 копеек- неуплаченные проценты, проценты по кредитному договору в размере 17,50 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 79970 рублей 45 копеек ( срочная + просроченная задолженность), начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического возврата сумы основного долга, в счет возврата госпошлины взыскать 3292 рубля 11 копеек в равных долях с каждого.

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ банком был заключен с ФИО2 кредитный договор на сумму 300 000 рублей с ежемесячной оплатой процентов в размере 17,5 процентов годовых на сумму кредита со сроком возврата в октябре 2021 г. Поручителем по договору является ФИО3, который взял на себя солидарную ответственность в случае невыполнения своих обязательств заемщиком по своевременному погашению кредита, процентов. Заемщик ФИО2 свои обязательства по погашению кредита, процентов не исполняет, систематически нарушает график платежей. В соответствии с п. 12 кредитного договора за нарушение возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В соответствии с условиями договора банк также вправе предъявить требования о досрочном возврате кредита, процентов, неустойки. В нарушение заключенного соглашения, ответчики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по возврату денежных средств, процентов. На требования банка исполнить обязательства ответчики не реагируют. 

В судебном заседании представитель истца ФИО1 на уточненных исковых требованиях настаивал по основаниям изложенным в иске.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании против удовлетворения требований не возражал, просил сумму долга взыскать только с него. Размер долга не оспаривал.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании не возражал против иска.

Заслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст.420 ГК РФ).

На основании п.3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон. Из положений ст.421 ГК РФ следует, что принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов. В соответствии с гражданско-правовым смыслом указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 421 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из заявления – анкеты на получение кредита видно, что ФИО2,И ДД.ММ.ГГГГ обратился в Банк с заявлением на получение кредита в размере 300 000 рублей сроком на 60 месяцев

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме.

Такой договор за номером № заключен ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 на сумму кредита в 300 000 рублей со сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ с выплатой ежемесячно 17,50 процентов годовых на сумму займа (п.п.1, 2, 4 договора раздела «Информация об индивидуальных условиях договора потребительского кредита»). 

Договор вступает в силу со дня его подписания и действует до полного исполнения Сторонами обязательств по договору (п. 2 Договора). 

Указанную денежную сумму заемщик получил ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается ордером – распоряжением о выдаче кредита, лицевым счетом заемщика и не оспаривалось в суде ответчиком ФИО2

В соответствии со ст. 819, 810 ГК РФ сумма кредита должна быть возвращена заемщиком банку в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из представленного договора видно, что ФИО2 принял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты по нему. Размер и сроки возврата кредита и уплаты процентов по нему предусмотрены графиком платежей, подписанного ответчиком, являющегося приложением № к договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.6 информации об индивидуальных условиях договора потребительского кредита проценты за пользование кредитом начисляются банком ежемесячно в последний рабочий день месяца за период с 1 числа по 31 (28,29,30) число (включительно) первый месяц со дня, следующего за днем предоставления кредита по 31 (28,29,30) число месяца (включительно), в котором был предоставлен кредит. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту на начало каждого дня из расчета фактического количества дней в месяце, году. Уплата процентов производится заемщиком в течение месяца, следующего за месяцем начисления процентов, но не позднее последнего числа календарного месяца.

Из договора, графика платежей, договора поручительства видно, что срок погашения кредита установлен по ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 обязан ежемесячно вносить платежи в счет основной суммы кредита в размере 5000 рублей, а также проценты по нему. Последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 5163 рубля 01 копейка. 

Ответчик ФИО2 был ознакомлен с Графиком платежей и с ним согласился, о чем имеется его подпись на графике. 

Подлежащая возврату сумма с учетом процентов составляет 434 963 рубля 40 копеек, из которых 300 000 рублей – основной долг, 134 963 рубля 40 копеек - проценты. 

Из Выписки по лицевому счету заемщика видно, что ФИО2 неоднократно нарушал сроки и размеры возврата кредита. Данное обстоятельство не отрицалось ответчиком в судебном заседании.

Из пояснений представителя истца, ответчика ФИО2 в судебном заседании следует, что в настоящее время ответчиком частично погашена задолженность по кредиту, в связи с чем ставится вопрос только о взыскании текущей задолженности по кредиту и процентов по нему.

Заключение договора поручительства по кредитному договору предусмотрено ст. ст. 361, 362 ГК РФ.

Как следует из п.10 кредитного договора в качестве своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору поручительство ФИО3 

Согласно п.1.1, 1.2 договора поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ поручитель взял на себя обязательства солидарно отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика. 

Согласно ст. 361 и ст.363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая плату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и иных убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонних отказ от исполнения обязательств недопустим.

Заемщику ФИО2 и поручителю ФИО3 Банком направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, что подтверждено соответствующими требованиями. 

Поскольку заемщик ФИО2 неоднократно не выполнял принятые на себя обязательства по своевременному возврату кредита, процентов в соответствии со сроками, размером, определенными кредитным договором, графиком погашения кредита, поручитель совместно с заемщиком должен перед банком нести солидарную ответственность. 

Таким образом, на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет: 79970 рублей – сумма срочной задолженности; 1816 рублей 99 копеек –неуплаченные проценты, которая взыскивается с ответчиком солидарно.

Представленный в этой части расчет цены иска, размер заявленной ко взысканию суммы по кредиту, процентов, является правильным, соответствует суммам, которые внесены в погашение кредита, соответствует условиям кредитного договора, процентной ставки, определенной договором, что подтверждено движением денежных средств по его лицевому счету. 

Обязанность уплатить проценты предусмотрена договором. 

В силу ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, требования банка обоснованы, согласуются с обстоятельствами дела, условиями кредитного договора и нормами гражданского законодательства. 

Часть 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает последствия нарушения заемщиком договора займа: если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Предусмотренные договором займа проценты, в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по части 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. В соответствии с частью 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации после окончания срока договора в случае просрочки должника кредитор имеет право требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.

Таким образом, проценты за пользование кредитом в размере, предусмотренном договором, могут быть взысканы за весь период пользования кредитными средствами, в том числе после окончания срока договора, поскольку в данном случае кредитное обязательство не исполнено, заемщик пользуется кредитными денежными средствами.

Кроме того, в силу пункта 6 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом начисляются банком на остаток задолженности по кредиту на начало каждого дня из расчета фактического количества дней в месяце, году.

Разъяснения, содержащиеся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", согласно которым в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, в данном случае не ограничивают право кредитора требовать взыскания процентов за пользование кредитом на основании части 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ до дня возврата суммы кредита.

Суд находит требования банка обоснованными, они согласуются с обстоятельствами дела, условиями кредитного договора и нормами гражданского законодательства. 

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредиту ответчиками не представлено.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в долевом отношении надлежит возместить госпошлину по делу по 1646 рублей 05 копеек с каждого, всего в сумме 3292 рубля 11 копеек. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199,235 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО «Челиндбанк» (Карталинский филиал) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 81787 рублей 44 копейки, из которых: 79970 рублей 45 копеек– сумма срочной задолженности; 1816 рублей 99 копеек – неуплаченные проценты, проценты по кредитному договору в размере 17,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 79970 рублей 45 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического возврата суммы основного долга, а также в счет возврата госпошлины по 1646 рублей 05 копеек с каждого.

Настоящее решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме. 

Председательствующий О.В.Тугаева 

Мотивированное решение составлено 17 июля 2020 года.

Председательствующий: О.В. Тугаева