Дело № 2-84/2019 г. 

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

К О Т О В С К И Й Р А Й О Н Н Ы Й С У Д

В О Л Г О Г Р А Д С К О Й О Б Л А С Т И

в составе председательствующего судьи Т.А. Карагодиной 

при секретаре С.А. Тихоновой

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Котово 

26 февраля 2019 г.

дело по иску Открытого акционерного общества Банк «Западный»» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО Банк «Западный» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту.

Указывает, что 24 июня 2013 г. между Открытым акционерным обществом Банк «Западный» (в дальнейшем - Банк) и ФИО2 был заключен Кредитный договор № с физическим лицом от 24 июня 2013 г. (далее - Кредитный договор) (Заявление о присоединении к правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов) в соответствии с условиями которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 280701,75 (Двести восемьдесят тысяч семьсот один) рубль 75 копеек.

Кредит предоставлен 24 июня 2013 г. Согласно п.2.4. Кредитного договора дата погашения кредита - 25 июня 2018 г. Плата за пользование кредитом в соответствии с п.2.5. Кредитного договора согласно графику погашения составляет 29,90% (двадцать девять целых девять десятых) процентов годовых.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету Ответчика и выпиской по банковскому текущему счету Ответчика.

За время действия Кредитного договора Ответчиком уплачивались частично задолженность по основному долгу, задолженность по процентам согласно прилагаемому расчету задолженности.

Согласно п.2.5. Кредитного договора Ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с Графиком погашения (Приложение №1 к Договору). В соответствии с п. 4.2.4. Погашение Кредита осуществляется Клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения (приложение 1 к Заявлению), являющемся неотъемлемой частью Договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном Правилами.

В соответствии с п. 4.2.6. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, погашение основного долга по Кредиту и уплата процентов за пользование Кредитом производится Клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения (приложение 1 Заявления).

В нарушение п. 2.5. Кредитного договора и п. 4.2.6. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, сумма задолженности не была возвращена Ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности.

Наличие неисполненных Ответчиком обязательств подтверждается прилагаемыми выписками по ссудному счету Ответчика и счетам по учету просроченной задолженности.

В соответствии с Кредитным договором за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1 процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

По состоянию на 08 ноября 2018 г. задолженность Ответчика перед Банком составила 4 544 380,51 (Четыре миллиона пятьсот сорок четыре тысячи триста восемьдесят) рублей 51 копейка. В том числе:

сумма основного долга (ссудная задолженность) - 0 руб.;

просроченная ссудная задолженность – 259 946,61 руб.;

сумма начисленных текущих процентов - 0 руб.;

просроченная задолженность по процентам – 208 289,6 руб.;

пени на сумму задолженности по основному долгу -1 849 326,05 руб.;

- пени на сумму задолженности по процентам – 2 226 818,25 руб.

Направленная Ответчику претензия с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени осталась без ответа и удовлетворения.

Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу № от 09 октября 2014 г. Открытое акционерное общество Банк «Западный» (ОАО Банк «Западный», зарегистрированное по адресу: 

<

адрес>, ОГРН №, ИНН №) признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО1, действующий на основании Протокола № заседания Правления Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от 09 октября 2014 г. и Приказа № от 09 октября 2014 г.

Просит взыскать с ФИО2 в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по Кредитному договору № с физическим лицом от 24 июня 2013 г. в размере 4 544 380 (Четыре миллиона пятьсот сорок четыре тысячи триста восемьдесят) рублей 51 копейка, в том числе сумма основного долга – 259 946,61 руб., сумма начисленных процентов – 208 289,6 руб., сумма пени – 4 076 144,3 руб.

Взыскать с ФИО2 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 921,90 рублей.

Истец ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» просит рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, однако в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не известила.

Представитель ответчика ФИО2 по доверенности ФИО3 с иском не согласна по доводам, изложенным в возражении. Просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности).

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст. ст. 807 - 818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с частью 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 24.06.2013 г. между ОАО Банк «Западный» и ФИО2 был заключен Кредитный договор № (Заявление о присоединении к правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов). Согласно договору сумма кредита 280 701,75 рублей. Срок возврата Кредита 60 мес.

На основании п. 2.5. кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом в размере согласно графику погашения (приложение № 1 к настоящему Заявлению, является неотъемлемой частью настоящего Заявления) (л.д.34).

Согласно графику погашения полной суммы, подлежащей выплате Заемщиком полная стоимость кредита составляет Тридцать четыре целых тридцать четыре сотых процентов годовых. 

Проценты в размере Двадцать девять целых девять десятых процентов годовых за пользование кредитом (включается в расчёт полной стоимости кредита).

Неустойка, исходя из расчета 1 процент от суммы невыполненных обязательств по возврату основного долга по кредиту и начисленным процентам за пользование кредитом за каждый день просрочки срока возврата основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, по день уплаты таких сумм включительно (не включается в расчет полной стоимости кредита).

На основании кредитного договора дата погашения кредита: 25.06.2018 г. Ежемесячный платеж: 9 069,86 руб. 

Согласно выписке по счету № заемщику 24.06.2013 г. выдан кредит в размере 280 701,75 руб.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 09 октября 2014 года ОАО Банк "Западный" признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, истец обратился в суд для взыскания с него задолженности.

Согласно расчету сумма задолженности ФИО2 перед ОАО Банк «Западный» по состоянию на 08.11.2018 г. составляет 4 544 380,51 руб., в том числе:

сумма основного долга (ссудная задолженность) - 0 руб.;

просроченная ссудная задолженность – 259 946,61 руб.;

сумма начисленных текущих процентов - 0 руб.;

просроченная задолженность по процентам – 208 289,6 руб.;

пени на сумму задолженности по основному долгу -1 849 326,05 руб.;

пени на сумму задолженности по процентам – 2 226 818,25 руб.

Суд находит приведенные доводы о пропуске истцом срока для защиты своего права заслуживающими внимания по следующим основаниям:

В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как видно из материалов дела, при заключении кредитного договора 24.06.2013 г. стороны согласовали условия о сроках и порядке внесения заемщиком минимального ежемесячного платежа в счет возврата долга.

На основании п.п. 4.4.1.3 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, стороны пришли к соглашению, что Банк вправе потребовать от Клиента досрочного возврата Кредита и уплаты процентов за его использование в случае, если Клиент нарушил на 5 или более рабочих дней установленный срок уплаты начисленных процентов или срок возврата части основного долга по Кредиту, подлежащей оплате в соответствии с условиями Договора.

Согласно представленной банком выписке по счету, последний платеж выполнен заемщиком ФИО2 09.04.2014 г. в сумме 10000 руб. (л.д. 11). Учитывая график погашения, дата следующего обязательного платежа – 26.05.2014 г., однако в указанный срок обязательный платеж не был внесен, какие-либо платежи от заемщика не поступали, в связи с чем, с 27.05.2014 г. банку стало известно о нарушении обязательств заемщика по оплате по кредиту, а 02.06.2014 г. у банка возникло право потребовать от ответчика досрочного возврата Кредита и уплаты процентов за его использование.

Истец обратился в суд 11 января 2019 года (почтовый штемпель на конверте, в котором исковое заявление поступило в суд).

Суд, исходя из изложенных выше обстоятельств и имеющихся в деле доказательств, полагает, что на момент обращения с настоящим иском срок исковой давности истцом уже был пропущен, ходатайств о восстановлении срока с доказательствами уважительности причин его пропуска истцом в суд не подано.

О применении срока исковой давности ответчиком заявлено в ходе рассмотрения дела.

В силу абз. 2 ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

С учетом пропуска истцом срока исковой давности, о чем было заявлено ответчиком до вынесения решения суда, а так же учитывая то, что пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа истцу в иске, суд принимает по делу решение, которым отказывает ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в иске к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме.

Руководствуясь 194-199 ГПК РФ, ст. 196, 200 ГК РФ, 

Суд 

Р Е Ш И Л:

В иске ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по Кредитному договору № с физическим лицом от 24 июня 2013 г. в размере 4 544 380 (Четыре миллиона пятьсот сорок четыре тысячи триста восемьдесят) рублей 51 копейка, в том числе сумма основного долга – 259 946,61 руб., сумма начисленных процентов – 208 289,6 руб., сумма пени – 4 076 144,3 руб. – отказать.

В иске ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 30 921,90 руб. - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Волгоградский областной суд через Котовский районный суд.

Судья Т.А. Карагодина

Решение в окончательной форме изготовлено 03 марта 2019 г.