Дело УИД 42RS0018-01-2023-000961-77

Производство № 2-920/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 21 июня 2023 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи З.В.Янышевой,

при секретаре Пряженниковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 (далее ПАО Сбербанк) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте.

Свои требования мотивирует тем, что ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора Заемщику была выдана кредитная карта №... по эмиссионному контракту №... от .. .. ....г.. Также Заемщику был открыт счет №... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Ранее был вынесен судебный приказ, который отменен определением суда от .. .. ....г.. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 19 % годовых. Также тарифами, условиями банка определена неустойка в размере 36 % годовых. Платежи по карте проводились заемщиком с нарушением в части сроков и сумм обязательных к погашению, за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. образовалась просроченная задолженность в сумме 91635,91 руб. Ответчику направлялось письмо с требованием досрочного погашения суммы кредита, однако данное требование не выполнено.

Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 сумму задолженности по счету международной банковской карты №... состоянию на .. .. ....г. в размере 91635,91руб., в том числе: просроченный основной долг – 81285,25 руб.; просроченные проценты – 10350,66руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2949,08 руб.

Представитель истца Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения №... в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца(л.д. 4).

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о дне, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом по известному суду адресу регистрации (л.д.55) судебной повесткой которая вручена адресату(л.д.57). Причину неявки суду ответчик не сообщил, не просила рассмотреть данное дело в свое отсутствие, иск не оспорила. Ответчик ходатайств об отложении дела не заявлял, возражений не представил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 КГ РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно гл.1 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 N 6431) Кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п.1.8 гл.1 Положения, Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.

Согласно п.1.15 гл.1 Положения, Конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Судом установлено, что на основании заявления на получение кредитной карты от .. .. ....г. (л.д.22) ФИО2, ....... выдана кредитная карта ПАО Сбербанк VISA Credit Momentum с разрешенным лимитом кредита 40000 рублей (л.д.23). 

Согласно индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19 процентов годовых, срок кредита составляет 12 месяцев, минимальный ежемесячный платеж 5% от размера задолженности. Дата платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета (л.д.21). 

Клиент был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанка, Тарифами по кредитной карте, согласен с ними и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении (л.д.20 оборот) и на Индивидуальных условиях (л.д.21). 

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта №.... Также ответчику был открыт счет №... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк. 

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, в совокупности с Памяткой держателя карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заверенным и подписанным Клиентом, Альбомом тарифов на услуги, являются заключенным между Клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (п.1.1 Условий).

Согласно Тарифам, Индивидуальным условиям, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом. 

Согласно разделу 1. Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 19% годовых.

Согласно п. 5.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», датой выдачи кредита является дата отражении операции по счету карты (л.д.23-31).

В соответствии с п.5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Ежемесячно до даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму Обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения карты клиент определяет самостоятельно(л.д.26об.).

Факт заключения договора, его условия, выдача кредитной карты и поступления в распоряжение ФИО1 кредитных средств на сумму совершенных операций по кредитной карте в рамках данного договора оспорены не были. Заключенный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а, значит, действительна и обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

Поскольку принятые обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, ежемесячные платежи в погашение долга не производились (производились несвоевременно), образовалась задолженность.

Из обозреваемой в судебном заседании выписки по лицевому счету №... открытому во исполнение договора по выпуску и обслуживанию кредитной карты, усматривается движение денежных средств за спорный период, а также совершение операций проводимых по счету №... (л.д.10об.-14).

Поскольку предоставление кредитных денежных средств в распоряжение ответчика подтверждается совершением операций проводимых по счету №... (л.д.10об.-14), из которых следует, что кредитная карта была активирована, суд приходит к выводу о предоставлении кредита ответчику и использование ФИО1 кредитных средств по своему усмотрению, путем совершения транзакций производимых по карте, учитывая, что кредит по карте предоставляется в форме овердрафта, а также учитывая, что по условиям кредитования банк неоднократно продлевал лимит кредитования по карте (л.д.18об.).

Пунктом 1.5 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" (далее - Положение), предусмотрено, что Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

В силу п. 1.12 Положения Клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету (далее - соответственно счет физического лица, индивидуального предпринимателя, юридического лица), открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (далее - договор банковского счета). 

Также судом установлено, что ответчик вносил платежи в счет погашения задолженности по кредиту с нарушением сроков и сумм.

Так, согласно предоставленной выписке по счету и расчету задолженности усматривается, что ответчик перестала исполнять обязательства перед Банком с .. .. ....г.., с указанной даты перестали поступать какие-либо денежные средства от ответчика(л.д.15-16).

Истец обращался к мировому судье за вынесением судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитной карте. 

.. .. ....г. вынесено определение об отмене судебного приказа ....... от .. .. ....г. по заявлению должника (л.д.19).

Между тем, после отмены судебного приказа ответчик свои обязательства в добровольном порядке не исполнила.

.. .. ....г. ФИО1 направлялось требование о досрочном возврате кредита и процентов (л.д.42,43), которое оставлено ответчиком без исполнения.

Судом установлено, что по состоянию на .. .. ....г. задолженность ФИО1 по счету №... банковской карты ПАО Сбербанк составляет 92234,56 руб., в том числе: 81285,25руб. - просроченный основной долг, 10350,66 руб. – просроченные проценты, 598,65руб. – неустойка, что также подтверждается расчетом задолженности (л.д.10, 11об-18). Однако истцом ко взысканию заявлена только сумма задолженности по основному долгу и процентам в размере 91635,91руб.

Определяя подлежащую ко взысканию сумму задолженности, суд тщательно проверил представленный истцом расчет, не оспоренный ответчиком, который соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора и нормам действующего законодательства, содержит сведения обо всех операциях по счету ответчика, является арифметически правильным, и доказательств погашения которого в полном объеме или в части не представлено.

Суд признает данный расчет верным. Ответчик не оспорил представленный истцом расчет и сумму задолженности, суду не представил доказательств добровольного исполнения кредитных обязательств. 

На основании изложенного, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по счету №... международной банковской карты обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, так как ФИО1 не регулярно и не в полном объеме осуществляла платежи, что дает право ПАО Сбербанк требовать взыскания задолженности и досрочного возврата оставшейся суммы займа по договору международной банковской карты.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Платежными поручениями подтверждено, что истец оплатил государственную пошлину в общем размере 2949,08 руб.(л.д.8,9) при подаче искового заявления в суд.

Учитывая данные положения закона, удовлетворение судом заявленных исковых требований в полном объеме, наличие доказательств понесенных истцом судебных расходов, суд взыскивает с ответчика в пользу истца, уплаченную при обращении в суд государственную пошлину в общем размере 2949,08 руб., которая соответствует цене иска.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, ....... в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения № 8615 /ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, дата регистрации юридического лица 20.06.1991 года/ задолженность по счету международной банковской карты №... по состоянию на .. .. ....г. в размере 91635 рублей 91копейка.

Взыскать с ФИО1, ....... в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения № 8615 /ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, дата регистрации юридического лица 20.06.1991 года/ судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2949 рублей 08копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 22.06.2023 года.

Судья З.В.Янышева