№ 2-1114/20

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

10 июля 2020 года г.Орел

Советский районный суд города Орла в составе председательствующего судьи Михеевой Т.А.,

при секретаре судебного заседания Карпачевой Е.Д.,

при помощнике судьи Двойничевой О.С.,

с участием представителя ответчика ФИО1, действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-1114/20 по иску Акционерного общества «Банк Русский стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Банк Русский стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты.

В обоснование иска указано следующее.

ДД.ММ.ГГ ответчик обратился в Банк с заявлением о заключении с ним кредитного договора на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», Тарифах по картам «Русский стандарт», Договоре о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт».

На основании заявления ответчика на его имя был открыт счёт №***, тем самым с ответчиком был заключён Договор о карте №***.

Договор о карте был заключён на следующих условиях: ежегодная плата за выпуск и обслуживание основной карты не взимается; размер процентов 36 % годовых; плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах Банка в пределах остатка на счёте не взимается, за счёт кредита – 4,9 % годовых (минимум 100 руб.), в банкоматах других кредитных организаций в пределах остатка на счёте 1 % (минимум 100 руб.), за счёт кредита 4,9 % годовых (минимум 100 руб.) (п.8 ТП); плата за безналичную оплату товаров не взимается (п.9 ТП); размер минимального платежа 5 % от задолженности по основному долгу на конец расчётного периода (п.11 ТП); плата за пропуск минимального платежа: впервые 300 руб., второй раз подряд – 500 руб., третий раз подряд 1000 руб., четвёртый раз подряд 2000 руб. (п.12 ТП). 

Срок возврата денежных средств определён моментом её востребования Банком - выставлением Заключительного счёта-выписки (п.6.22 Условий).

Карта была активирована ответчиком ДД.ММ.ГГ, установлен лимит в размере 51 000 руб., впоследствии лимит был увеличен до 113 000 руб.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Банк потребовал исполнения ответчиком обязательств и возврата всей суммы задолженности в размере 134 185,17 руб., направив в адрес ответчика Заключительный счёт-выписку и установив срок оплаты – не позднее ДД.ММ.ГГ. Однако данная сумма ответчиком оплачена Банку не была.

В связи с этим просил суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по Договору о карте №*** в размере 134 185,17 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3883,70 руб.

Представитель истца, ответчик в судебное заседание не явились, извещены.

В судебное заседание явился представитель ответчика ФИО1, возражал относительно удовлетворения иска. указал, что в Заключительном требовании Банком ответчику был изменён срок возврата кредита, был установлен новый срок возврата кредита – до ДД.ММ.ГГ, с исковым заявлением Банк обратился с пропуском установленного ст.196 Гражданского Кодекса РФ трёхлетнего срока на обращение в суд, более того, с заявлением о выдаче судебного приказа Банк обратился к мировому судье также с пропуском указанного срока. В связи с этим представитель ответчика просил суд применить срок давности и по этому основанию отказать в удовлетворении иска.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч.2 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение обязанности. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Таким образом, проценты, уплачиваемые заемщиком по кредитному договору, являются платой за пользование заемными денежными средствами.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено следующее.

ДД.ММ.ГГ ответчик обратился в Банк с заявлением о заключении с ним кредитного договора на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», Тарифах по картам «Русский стандарт», Договоре о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт».

На основании заявления ответчика на его имя был открыт счёт №***, тем самым с ответчиком был заключён Договор о карте №***.

Договор о карте был заключён на следующих условиях: ежегодная плата за выпуск и обслуживание основной карты не взимается; размер процентов 36 % годовых; плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах Банка в пределах остатка на счёте не взимается, за счёт кредита – 4,9 % годовых (минимум 100 руб.), в банкоматах других кредитных организаций в пределах остатка на счёте 1 % (минимум 100 руб.), за счёт кредита 4,9 % годовых (минимум 100 руб.) (п.8 ТП); плата за безналичную оплату товаров не взимается (п.9 ТП); размер минимального платежа 5 % от задолженности по основному долгу на конец расчётного периода (п.11 ТП); плата за пропуск минимального платежа: впервые 300 руб., второй раз подряд – 500 руб., третий раз подряд 1000 руб., четвёртый раз подряд 2000 руб. (п.12 ТП). 

Срок возврата денежных средств определён моментом её востребования Банком - выставлением Заключительного счёта-выписки (п.6.22 Условий).

Карта была активирована ответчиком ДД.ММ.ГГ, установлен лимит в размере 51 000 руб., впоследствии лимит был увеличен до 113 000 руб.

По смыслу ст.811 ГК РФ приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Из материалов дела следует, что условиями Договора о карте между истцом и ответчиком срок возврата денежных средств определён моментом востребования долга Банком.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Банк потребовал исполнения ответчиком обязательств и возврата всей суммы задолженности в размере 134 185,17 руб., направив в адрес ответчика Заключительный счёт-выписку и установив срок оплаты – не позднее ДД.ММ.ГГ. Однако данная сумма ответчиком оплачена Банку не была.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 указанного выше Кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГ Банк потребовал полного досрочного погашения ответчиком задолженности, направив ответчику Заключительный Счёт-выписку, в которой ответчику был установлен новый срок возврата кредита – не позднее ДД.ММ.ГГ (л.д.37).

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

Согласно п.17 постановления Пленума Верховного суда РФ № 43 от 29.09.2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно п.18 данного постановления Пленума Верховного Суда РФ по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГ Банком был изменён срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом – на ДД.ММ.ГГ. Следовательно, установленный ст.196 ГПК РФ трёхлетний срок на обращение в суд подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГ и истекал ДД.ММ.ГГ.

С заявлением о выдаче судебного приказа Банк обратился к мировому судье ДД.ММ.ГГ, то есть уже за пределами установленного ст.196 ГК РФ трёхлетнего срока на обращение в суд.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Согласно Тарифному плану предусмотрено начисление процентов ежемесячно.

Поскольку судом установлен факт досрочного востребования банком всей суммы кредита, а также того, что проценты подлежали уплате позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), суд приходит к вводу, что фактически на дату обращения с настоящим иском срок истёк установленный ст.200 Гражданского Кодекса РФ трёхлетний срок исковой давности, что в силу ст.199 Гражданского Кодекса РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, без исследования фактических обстоятельств.

В связи с этим в удовлетворении исковых требований суд отказывает в полном объёме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.307, 310, 395, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №*** – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд в месячный срок с момента изготовления мотивированного решения суда. 

Председательствующий Т.А. Михеева