Дело № 2-4283/2023

УИД: 22RS0013-01-2023-004756-30

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

14 ноября 2023 года город Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе судьи Елясовой А.Г., при секретаре Дементьевой М.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о карте,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2, попросив суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору о карте № от 01.07.2005, образовавшуюся за период с 01.07.2005 по 18.08.2023, в размере 116 347,09 руб., в том числе по основному долгу – 114 186,44 руб., по процентам – 2 160,65 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 526,94 руб..

В обоснование заявленных требований истец указал, что 01.07.2005 между акционерным обществом «Банк Русский Стандарт» и ответчиком ФИО2 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1» №. В период пользования картой ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, а кредитором осуществлено кредитование карты. Однако в нарушение договорных обязательств ответчик внесение денежных средств на свой счет в размере минимального платежа, необходимого для погашения полученных кредитных средств, осуществлял не надлежащим образом, что привело к образованию задолженности. 03.11.2006 Банк выставил ответчику заключительный счет-выписку по договору о карте с требованием оплатить задолженность в сумме 120 347,09 руб. не позднее 02.12.2006. Требование истца ответчиком не исполнено, задолженность в полном объеме не погашена до настоящего времени. По состоянию на 18.08.2023 задолженность составила 116 347,09 руб. Данные обстоятельства явились основанием для обращения истца в суд с вышеуказанными требованиями.

Истец АО «Банк Русский Стандарт» о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, представила свои возражения, в которых просила суд применить срок исковой давности к заявленным требованиям и отказать в их удовлетворении.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.307 ГК РФ, в редакции, действовавшей на дату заключения договора сторонами, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора помимо составления единого документа также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Порядок такого предложения указан в п.3 ст. 438 ГК РФ. Совершенные банком действия по открытию счета и перечислению денежных средств заемщику соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ. 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением (офертой) о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» в котором предложила банку заключить с ответчиком договор о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условиях), Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее – Тарифы), в рамках которого предложила Банку: выпустить на имя ответчика банковскую карту «Русский стандарт»; открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит задолженности и осуществлять в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета.

В соответствии с п.2.2.2 Условий договор считается заключенным путем принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в Заявлении. Принятием (акцептом) Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении, являются действия банка по открытию клиенту счета.

Пунктом 4.3. Условий установлено, что кредит считается предоставленным Банком клиенту со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п.4.2. Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет клиента. За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. 

В соответствии с п.4.17. Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 дней со дня предъявления Банком требования об этом ( со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. 

Таким образом, договор о предоставлении и обслуживании карты является смешанным, к нему применяются положения главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит» и главы 45 «Банковский счет». Существенными условиями договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», исходя из положений ст. 821, 845, 846, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации являются: обязанность банка осуществлять кредитование счета в пределах лимита, принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету, а обязанностью ответчика является возвратить кредит, уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные Условиями и Тарифами Банка.

Данные условия согласованы сторонами в Заявлении (оферте), Общих условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский стандарт» и Тарифах по Картам «Русский стандарт». 

Информация, отраженная в Заявлении, Условиях и Тарифах содержит полные и необходимые сведения и существенные условия договора. В Заявлении (оферте) содержится подпись ответчика, удостоверяющая ознакомление и согласие соблюдать Условия, Договор и Тарифы.

ДД.ММ.ГГГГ Банк акцептовал оферту ответчика, открыв на имя ФИО2 счет №, заключив тем самым договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» №, а также выполнил и другие условия договора: выпустил карту, осуществил кредитование счета, что подтверждается заявлением-офертой и выпиской по счету заемщика. 

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.В силу положений ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Свои обязательства по кредитованию счета Банк выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Ответчик свои обязательства по своевременному и полному размещению денежных средств на счете для погашения кредита, уплаты процентов и иных платежей производил ненадлежащим образом, денежные средства вносил на счет несвоевременно и не в полном объеме, а с 03.07.2006 размещение денежных средств на счете прекратил, что привело к образованию задолженности. 

Согласно ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

03.11.2006 Банк направил в адрес ответчика заключительный счет-выписку, предложив ответчику в срок до 02.12.2006 погасить задолженность по договору в сумме 120 347,09 руб., образовавшуюся по состоянию на 03.11.2006 (л.д.20).

Данное требование заемщиком не было исполнено, в связи с чем, 28.01.2023 банк обратился к мировому судье судебного участка № 6 г.Бийска Алтайского края с заявлением о вынесении судебного приказа.

Мировым судьей судебного участка №6 г. Бийска Алтайского края был вынесен судебный приказ от 10.02.2023 о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по указанному договору, который определением мирового судьи судебного участка №6 г. Бийска Алтайского края от 19.05.2023 отменен на основании заявления ответчика.

До настоящего время задолженность ответчиком в полном объеме не погашена и по состоянию на 18.08.2023 составляет 116 347,09 руб., в том числе по основному долгу – 114 186,44 руб., по процентам – 2 160,65 руб..

Между тем ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к требованиям истца.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 ГК РФ предусмотрено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п.1 ст.204 ГК РФ). 

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». 

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из приведенных норм права следует, что течение срока исковой давности по оплате обязательств по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора неоплатой заемщиком обязательств по кредитному договору.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 28.05.2005, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

В то же время в силу абз.2 п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из заключительного требования, срок исполнения обязательств по договору указан – 02.12.2006.

Таким образом, течение срока исковой давности начинается с 03.12.2006, и оканчивается 03.12.2009.

Следовательно, Банк к мировому судье судебного участка № 6 города Бийска с заявлением о вынесении судебного приказа обратился уже после истечения срока исковой давности (28.01.2023).

С настоящим иском истец обратился в Бийский городской суд 28.08.2023.

Учитывая, что истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований должно быть отказано в связи с истечением срока для предъявления вышеуказанных требований. 

Принимая во внимание, что истцу отказано в удовлетворении исковых требований, в силу положений ст. 98 ГПК РФ не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика понесенных банком судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований АО "Банк Русский Стандарт" (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>) к ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженке 

<

адрес> края (ИНН: №) о взыскании задолженности по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся за период с 01.07.2005 по 18.08.2023, в размере 116 347,09 руб., в том числе по основному долгу – 114 186,44 руб., по процентам – 2 160,65 руб., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3 526,94 руб., отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья А.Г. Елясова