Дело № 2-2824/2019 

УИД 74RS0031-01-2019-003200-52

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 августа 2019 года 

Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Макаровой О.Б.

при секретаре Кориковой И.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о расторжении договора предоставления кредита в части подключения Сервис-Пакета, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о расторжении договора предоставления кредита в части подключения Сервис-Пакета «Финансовая защита», взыскании денежных средств, оплаченных за данную услугу в размере 57 000 руб., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требования потребителя. В обоснование иска указано, что 

<

дата обезличена> года между сторонами заключен договор предоставления кредита на неотложные нужды № 

<

номер обезличен> на срок 57 месяцев, сумма кредита – 457 000 руб., из которых 400 000 руб. выдано ей в качестве кредита, а 57 000 руб. списаны Банком в свою пользу в качестве оплаты за подключение Сервис-пакета «Финансовая защита». Считает, что при заключении Договора данный Сервис-Пакет был ей навязан, так как в ходе общения с работником отделения Банка у нее сложилось убеждение, что без принятия Услуги ей будет отказано в заключении договора кредита. 

<

дата обезличена> года она обратилась в отделение Банка с заявлением об отказе от услуги и возврате уплаченных денежных средств, в чем ей было отказано со ссылкой на Общие условия предоставления кредита и выпуска банковских карт, в силу которых клиент вправе отказаться от подключения к Сервис-пакету, предоставив заявление по форме Банка в течение десятидневного срока с даты оплаты комиссии за подключение. Полагает, что отказ Банка является незаконным, так как услуга фактически не исполнялась, первоначальный отказ от услуги заявлен до момента, начиная с которого она в соответствии с договором подлежала исполнению, с учетом положений ст. 193 ГК РФ, поскольку последний день срока – 

<

дата обезличена> года, приходился на воскресенье, то есть нерабочий день. Неправомерными действиями ответчика ей причинен моральный вред, который она оценивает в 10 000 руб. (л.д. 2-9, 38-45).

В судебном заседании истец ФИО1 доводы и требования, изложенные в исковом заявлении, поддержала в полном объеме, пояснила, что ни при заключении договора, ни позже, когда она обратилась с заявлением о расторжении договора в части предоставления услуг Сервис-пакет «Финансовая защита», сотрудники ответчика ей не предоставляли бланк установленной Банком формы.

Представитель истца ФИО2, действующий на основании письменного заявления (л.д. 36), а также устного ходатайства, занесенного в протокол судебного заседания, доводы и требования истца поддержал.

Представитель ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, направил письменные возражения, в удовлетворении исковых требований просил отказать, ссылаясь на то, что согласно заявлению ФИО1 о выдаче кредита от 

<

дата обезличена> года, истец добровольно выразила согласие на приобретение дополнительных платных услуг Банка – подключение к Сервис - Пакету «Финансовая защита» стоимостью 57000,00 рублей. До заключения кредитного договора истец получила информацию о существенных условиях кредитного договора, содержащуюся в оферте банка, Общих и индивидуальных условиях, о содержании, порядке оказания и стоимости дополнительных услуг Банка, порядке выбора услуг и отказа от услуг. Данный факт подтверждается подписанными истцом заявлениями от 

<

дата обезличена> года, акцептованной офертой Банка о заключении кредитного договора, Условиями и Тарифами. При заключении кредитного договора стороны согласовали порядок отказа от услуги «Подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» и возврата платы за услугу, который предусматривает личное обращение клиента в офис Банка и заполнение формы заявления об отказе, утвержденной Банком. Подписывая оферту о заключении кредитного договора № 

<

номер обезличен>, истец выразил согласие со всеми его условиями, возражений не заявлял, с предложениями об изменении его условий в Банк не обращался. За период действия договора № 

<

номер обезличен> истец не направлял в Банк претензий по качеству оказываемых и оказанных Банком услуг. В то же время, игнорируя согласованные сторонами условия кредитного договора № 

<

номер обезличен> о порядке отказа от услуги, истец 

<

дата обезличена> года обратился в отделение Банка с заявлением о расторжении договора страхования от 

<

дата обезличена> и возврате денежных средств в сумме 57000,00 рублей. Банк рассмотрел заявление Истца от 

<

дата обезличена> года в установленный законом срок. В письменном ответе, направленном истцу 

<

дата обезличена> года на адрес его электронной почты и 

<

дата обезличена> посредством направления простого письма через ФГУП «Почта России», Банк дополнительно разъяснил истцу порядок отказа от услуги и сообщил о том, что по состоянию на 

<

дата обезличена> года услуга «Подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» оказана истцу в полном объеме и надлежащим образом, Сервис-Пакет «Финансовая защита» подключен по истечении 10 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение к Сервис - Пакету «Финансовая защита». 

<

дата обезличена> года Истец обратился в Банк с заявлением об отказе от услуги «Подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита», и требовании о возврате уплаченной за подключение комиссии. Банк рассмотрел заявление Истца от 

<

дата обезличена> года в установленный законом срок. В письменном ответе, направленном Истцу 

<

дата обезличена> года на адрес его электронной почты и посредством направления простого письма через ФГУП «Почта России», Банк дополнительно разъяснил Истцу порядок отказа от услуги и сообщил о том, что по состоянию на 

<

дата обезличена> года услуга «Подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» оказана Истцу в полном объеме и надлежащим образом, Сервис-Пакет «Финансовая защита» подключен по истечении 10 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение к Сервис - Пакету «Финансовая защита». В случае взыскания штрафа просят применить положения ст. 333 ГК РФ, снизить размер ввиду явного несоответствия последствиям нарушения обязательства. (л.д. 65-69)

В соответствии с ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Дело рассмотрено в отсутствие неявившегося представителя ответчика. 

Выслушав объяснения истца и его представителя, свидетеля, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В пункте 1 статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Гражданско-правовой договор является юридическим основанием возникновения прав и обязанностей сторон, его заключивших (ст. 8, п. 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации). Достигнув согласия относительно тех или иных условий договора, каждая из сторон наделяется правами и обязанностями как установленными самостоятельно, так и присущими в силу закона избранной сторонами договорной форме, а также стороне договора в силу правового положения.

Общим нормативным правилом исполнения обязательств (независимо от юридического основания их возникновения) является надлежащее исполнение. Последнее предполагает исполнение каждой из сторон в соответствии с принятыми на себя обязанностями условий договора, односторонний отказ от исполнения договора и одностороннее изменение его условий, по общему правилу, не допускаются (ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги. В соответствии с пунктом 2 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации правила Главы 39 применяются, в том числе к договорам об оказании консультационных, информационных услуг.

В силу статьи 32 Закона о защите прав потребителей потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Аналогичное право предоставляет и пункт 1 статьи 782 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту Гражданского кодекса Российской Федерации), согласно которому заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 г. N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" по общему правилу право на односторонний отказ от исполнения обязательства либо на изменение его условий должно быть предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами и иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункт 2 статьи 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Материалами дела установлено, что 

<

дата обезличена> года ФИО1 обратилась в Банк с заявлением о выдаче кредита на неотложные нужды, офертой о заключении договора банковского счета, заявлением о Подключении к Сервис-пакету «Финансовая защита». (л.д. 71)

<

дата обезличена> года между истцом и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор № 

<

номер обезличен> на сумму 457 000 руб. на срок 57 месяцев. По указанному кредитному договору банк предоставил заемщику ФИО1 дополнительную платную услугу, указанную в п. 2.1.1 кредитного договора - подключение к Сервис-пакету «Финансовая защита». 

Подписывая заявление о подключении к Сервис - Пакету «Финансовая защита» от 

<

дата обезличена> года ФИО1 подтвердила, что ознакомилась с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее - Условия), возражений не имеет, обязуется выполнять. Кроме того, истец изъявила желание оплатить дополнительную услугу в кредит.

Своей подписью в заявлении ФИО1 подтвердила, что дополнительная услуга Подключение к Сервис — Пакету «Финансовая защита» ей не навязана, выбрана добровольно. Истец обладала информацией о форме оплаты за Подключение к Сервис- Пакету «Финансовая защита».

Комиссия за подключение к Сервис-пакету «Финансовая защита» составила 57 000 рублей, оплачена истцом 

<

дата обезличена> года за счет кредитных денежных средств, что следует из выписку по лицевому счета (л.д. 37).

Согласно п. 8.1.4. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), в редакции, введенной в действие с 

<

дата обезличена> года (далее - Условия) В рамках Сервис-Пакета «Финансовая защита» по Договору предоставления кредита на неотложные нужды Банк предоставляет Клиенту следующие возможности: «Изменение даты платежа», «Пропуск платежа», «Уменьшение суммы платежа», «Кредитные каникулы», «Отказ от взыскания».

Пунктом 8.1.16. Условий предусмотрено, что Подключение к Сервис-пакету «Финансовая защита» осуществляется по истечении 10 (Десяти) календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» (за исключением случая использования опции «Перенос даты платежа» до истечения указанного срока, в этом случае подключение к Сервис-пакету «Финансовая защита» осуществляется в дату соответствующего обращения Клиента в Службу Поддержки Клиентов).

Клиент вправе отказаться от подключения к Сервис-Пакету «Финансовая защита», предоставив заявление по форме Банка в офис Банка в течение 10 (Десяти) календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение. В этом случае подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» аннулируется, а уплаченная комиссия за подключение подлежит возврату в полном объеме в течение 10 (Десяти) рабочих дней с даты получения Банком заявления (за исключением случая подключения к Сервис-пакету «Финансовая защита» до истечения 10 (Десяти) календарных дней с даты оплаты комиссии в связи с использованием Клиентом опции «Изменение даты платежа», в этом случае комиссия за подключение Клиенту не возвращается в связи с использованием Клиентом Сервис-пакета «Финансовая защита») (п.8.1.17).

Клиент вправе отказаться от использования Сервис-пакета «Финансовая защита», предоставив соответствующее заявление. Отказ от использования Сервис- Пакета «Финансовая защита» не влечет за собой прекращение действия Договора предоставления кредита на неотложные нужды и обязательств Клиента по погашению Кредита в полном объеме (п.8.1.18).

<

дата обезличена> года ФИО1 обратилась в офис Банка с заявлением о расторжении договора страхования (услугу Сервис-пакета «Финансовая защита») от 25 апреля 2019 года к кредитному договору № 

<

номер обезличен> и возврате денежных средств в размере 57 000 рублей, которое у нее принято менеджером по работе с клиентами (л.д. 15).

В судебном заседании истец пояснила, что при заключении кредитного договора ей менеджер сказала, что это страховка Банка, поэтому она именно так написала в заявлении. При обращении с заявлением 

<

дата обезличена> года менеджер отказывалась принимать у нее заявление, в связи с чем был вызван администратор, какую-либо форму заявления для отказа для заполнения сотрудники Банка ей не предложили, о том, что ее заявление не соответствует Условиям не разъяснили, то есть не в полной мере предоставили информацию, в связи с чем она не смогла заполнить требуемую банком форму заявления об отказе.

Указанные обстоятельства в судебном заседании подтвердила допрошенная в качестве свидетеля ФИО3, которая пояснила, что ходила 

<

дата обезличена> года в Банк вместе с ФИО1, когда последняя просила сотрудников Банка принять у нее заявление об отказе от дополнительных услуг, при этом сотрудники сначала не соглашались принять заявление, ссылаясь на то, что не уполномочены, впоследствии приняли, однако о том, что заявление не соответствует по форме, не разъяснили, какую-либо форму не предоставили.

Доводы представителя ответчика о том, что истец проигнорировала согласованные сторонами условия кредитного договора о порядке отказа от услуги и 

<

дата обезличена> года обратилась в отделение Банка с заявлением о расторжении договора страхования от 

<

дата обезличена> и возврате денежных средств в сумме 57 000 рублей, являются несостоятельными, поскольку доказательств, в подтверждение того, что при обращении ФИО1 

<

дата обезличена> года сотрудником банка было предложено заполнить заявление по установленной форме, а истец отказалась, не предоставлено. В то же время из текста заявление однозначно усматривается, что истец просит расторгнуть именно договор на оказание услуги Сервис-Пакет «Финансовая защита» от 25 апреля 2019 года и возвратить списанные денежные средства в размере 57 000 рублей.

В силу пункта 1 статьи 190 Гражданского кодекса Российской Федерации установленный сделкой срок, определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.

Течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало (статья 191 ГК РФ). Если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день (статья 193 ГК РФ).

Учитывая, что оплата комиссии за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» осуществлена 

<

дата обезличена> года, последним днем, когда истец была вправе отказаться от подключения, согласно п. 8.1.17 Условий, является 

<

дата обезличена> года, которое приходится на воскресенье, то есть нерабочий день, что также усматривается из информации о режиме работы отделений в г. Магнитогорске, представленной в письменных возражениях ответчика (л.д. 67).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что заявление об отказе от подключения к Сервис-Пакету «Финансовая защита» подано истцом в срок, предусмотренный п. 8.1.17 Условий, следовательно подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» должно было быть аннулировано, а уплаченная комиссия подлежала возврату в полном объеме в течение 10 рабочих дней с даты получения Банком заявления.

Согласно п. 1 ст. 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации (п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей").

В силу ст. 782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Аналогичные положения содержатся в ст. 32 Закона о защите прав потребителей, в соответствии с которыми потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Как было указано выше, реализуя предоставленное вышеуказанными Законами право отказаться от исполнения договора об оказании услуги в любое время, ФИО1 лично вручила сотруднику Банка соответствующее заявление, полученное последним 06 мая 2019 года (л.д. 15), что не оспаривается сторонами.

При таких обстоятельствах, при обращении потребителя с письменным заявлением об отказе от подключения к Сервис-Пакету «Финансовая защита» на КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) лежала обязанность по возврату денежной суммы, уплаченной за услугу банка.

Между тем ответчик уклонился от возврата уплаченной истцом денежной суммы, то есть с ответчика подлежит взысканию в пользу истца комиссия за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» в размере 57 000 рублей.

Требование истца о расторжении договора предоставления кредита в части подключения Сервис-Пакета «Финансовая защита» удовлетворению не подлежит, так как согласно п. 8.1.17. Условий данное подключение аннулируется.

В соответствии с требованиями ст. 15 Закона от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

При решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя (п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей").

Принимая во внимание установление судом факта нарушения прав ФИО1, требования о взыскании компенсации морального вреда подлежат частичному удовлетворению с взысканием в пользу потребителя денежных средств в размере 1 000 руб.

Согласно п. 6 ст. 13 Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

С ответчика в пользу истца надлежит взыскать штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 29000 руб. из расчета: (57 000 руб. + 1000 руб.) x 50%.

Оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижении суммы штрафа суд не усматривает.

С учетом требований ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета надлежит взыскать государственную пошлину в размере 2 210 руб., от уплаты которой истец был освобожден при подаче иска, пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу ФИО1 денежные средства в размере 57 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб., штраф в размере 29 000 руб., в удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.

Взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 2 210 (две тысячи двести десять) рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области.

Председательствующий: 

Решение в окончательной форме принято 02 сентября 2019 года.