Дело № 2-239/2017 

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

г. Никольск 03 июля 2017 года

Пензенской области

Никольский районный суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Кузнецовой И.С.,

при секретаре Раздрогиной Ж.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Никольске Пензенской области в помещении районного суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с указанным иском по тем основаниям, что 

<

дата> ОАО «Россельхозбанк» в лице Мордовского регионального филиала заключило с ФИО1 соглашение 

<

№>, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику овердрафт (кредит) в размере 

<

данные изъяты> под 

<

данные изъяты>% годовых (пункт 4 соглашения). Пунктом 2 соглашения определен окончательный срок возврата полученного кредита - 

<

дата>. Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме. С 

<

дата> заемщик неоднократно не осуществлял очередные платежи по основному долгу и процентам, предусмотренным соглашением. Требования банка о возврате сумм кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки ответчиком не выполнены. По состоянию на 

<

дата> задолженность ФИО1 по соглашению 

<

№> от 

<

дата> перед АО «Россельхозбанк» составляет 

<

данные изъяты> 

Со ссылкой в обоснование заявленных исковых требований на положения ст. ст. 11,12, 309, 807, 809, 810, 819 ГК РФ и соответствующие пункты соглашения и Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Мордовского регионального филиала задолженность по соглашению 

<

№> от 

<

дата> по состоянию на 

<

дата> в сумме 

<

данные изъяты>, в том числе: 

<

данные изъяты> – остаток ссудной задолженности (

<

данные изъяты> – задолженность по основному долгу (просроченная) + 

<

данные изъяты> – срочная задолженность по основному долгу); 

<

данные изъяты> – пени по основному долгу; 

<

данные изъяты> – задолженность по процентам (просроченная); 

<

данные изъяты> – пени по процентам; 

<

данные изъяты> – срочная задолженность по процентам, и, начиная с 

<

дата> проценты за пользование кредитом – на день исполнения обязательств, рассчитанные по формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 

<

данные изъяты>% (в соответствии с соглашением), поделенное на количество календарных дней в году, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> 

Представитель истца – АО «Россельхозбанк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк», будучи надлежащим образом извещён о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил суду заявление с просьбой о рассмотрении дела без его участия, исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Суд, учитывая положения ч. ч. 3 и 5 ст. 167 ГПК РФ, с согласия истца, выраженного в письменной форме, считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного судопроизводства, и, исследовав материалы дела и оценив все доказательства в совокупности, находит заявленные требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из положений ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 820 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 

<

дата> между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключено соглашение 

<

№>, согласно которому истец предоставил ответчику ФИО1 кредит в сумме 

<

данные изъяты> со сроком возврата не позднее 

<

дата> под 

<

данные изъяты> % годовых, а ответчик ФИО1 обязался возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных соглашением.

Во исполнение указанного договора истец (кредитор) выдал ответчику ФИО1 кредит в сумме 

<

данные изъяты>, что подтверждается выпиской по лицевому счету 

<

№> на имя ФИО1, банковскими ордерами 

<

№> от 

<

дата>, 

<

№> от 

<

дата>, 

<

№> от 

<

дата>, 

<

№> от 

<

дата>, 

<

№> от 

<

дата>, 

<

№> от 

<

дата>, 

<

№> от 

<

дата>, 

<

№> от 

<

дата>, 

<

№> от 

<

дата>, 

<

№> от 

<

дата>.

Деньги ФИО1 фактически получены и использованы по своему усмотрению.

Указанное выше соглашение составлено сторонами в письменной форме, подписано от имени заемщика и кредитора, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом кредитором и заемщиком не оспорено, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признано, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Таким образом, факт заключения вышеназванного соглашения между сторонами судом установлен и ответчиком не оспаривается.

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно 25 числа в размере не менее 3% от суммы задолженности.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 08.03.2015 года № 42-ФЗ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 329 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 08.03.2015 года № 42-ФЗ) исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования вышеназванного соглашения предусмотрено, что в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Соглашением днем уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита до даты окончания начисления процентов - 

<

данные изъяты> % годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме 

<

данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

В соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик согласен с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования.

Согласно п. 7.2.16 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования клиент обязуется своевременно выполнять обязательства по погашению задолженности по Договору.

Условия соглашения и Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, в том числе в части порядка возврата суммы основного долга и уплаты процентов, ФИО1 были известны, что подтверждается его собственноручно выполненными подписями на указанных документах. 

В судебном заседании установлено, что истец взятые на себя обязательства исполнил, предоставив ответчику кредит, тогда как ответчиком ФИО1 надлежащим образом обязательства по погашению кредита и процентов по нему исполнены не были, что привело к возникновению задолженности по кредиту.

Ответчиком ФИО1 нарушены условия названного соглашения и не произведены платежи в счет погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом по соглашению надлежащим образом и в достаточном объеме.

Каких-либо доказательств о надлежащем исполнении вышеуказанного обязательства в полном объеме ответчиком суду не представлено. Поскольку обязательства по кредиту исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, банк в соответствии с условиями соглашения произвел начисление штрафных санкций, размер и обоснованность начисления которых ответчиком не оспаривается.

Так, по состоянию на 

<

дата> у ФИО1 образовалась задолженность по соглашению 

<

№> от 

<

дата> перед АО «Россельхозбанк» в сумме - 

<

данные изъяты>, в том числе: 

<

данные изъяты> – остаток ссудной задолженности (

<

данные изъяты> – задолженность по основному долгу (просроченная) + 

<

данные изъяты> – срочная задолженность по основному долгу); 

<

данные изъяты> – пени по основному долгу; 

<

данные изъяты> – задолженность по процентам (просроченная); 

<

данные изъяты> – пени по процентам; 

<

данные изъяты> – срочная задолженность по процентам.

Данный расчет ответчиком не оспорен и принимается судом, поскольку соответствует нормам закона, условиям кредитного договора и фактическим обстоятельствам дела.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из п. 7.3.8 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования следует, что Банк вправе требовать досрочного расторжения Договора и/или возврата суммы задолженности, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение).

Данное требование возможно в случае, если просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 08.03.2015 г. № 42-ФЗ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Истцом были приняты меры по урегулированию спора с ответчиком в соответствии с вышеуказанным требованием закона. Так, 

<

дата>, 

<

дата> в адрес ответчика банком были направлены требования 

<

№>, 

<

№>, 

<

№> о погашении задолженности по кредиту. Однако, ответчик ФИО1 никакого ответа на требование истцу не представил и необходимых действий по погашению задолженности не предпринял.

В силу ст. 56 ГПК РФ суд рассматривает дело и дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.

Согласно п. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

Неиспользование стороной диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

Принимая во внимание, что ответчик ФИО1 доказательств обратного суду не представил, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с него задолженности по соглашению 

<

№> от 

<

дата> в размере 

<

данные изъяты>

Как разъяснено в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством.

Глава 26 Гражданского кодекса РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Учитывая, что кредитный договор не расторгнут, его положения позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с 

<

дата> (дата, взятая истцом для расчета задолженности при обращении в суд) по день фактического исполнения решения суда. Вопросы определения конкретной суммы основного долга, на которую подлежат уплате проценты, подлежат разрешению при исполнения решения суда приставом-исполнителем при взаимодействии с взыскателем. Ответчиком долг может быть уплачен не только единовременно, но и частями. Указанное исключает возможность определения судом при вынесения настоящего решения каких-либо точных сумм основного долга, на которую подлежат уплате проценты с 

<

дата> 

Открытое акционерное общество «Россельхозбанк» переименовано в непубличное акционерное общество «Россельхозбанк» - АО «Россельхозбанк», что следует из Единого государственного реестра юридических лиц, содержащегося в открытом доступе на сайте ФНС России.

С учетом изложенного, АО «Россельхозбанк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» является надлежащим истцом по делу.

При указанных обстоятельствах суд считает необходимым исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Поскольку исковые требования истца удовлетворены судом в полном объеме, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения, уроженца 

<

адрес>, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>, проживающего по адресу: 

<

адрес>, в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Мордовского регионального филиала, ОГРН 

<

№>, ИНН 

<

№>, КПП 

<

№>, задолженность по соглашению 

<

№> от 

<

дата>, в сумме 

<

данные изъяты>, в том числе: 

<

данные изъяты> – остаток ссудной задолженности (

<

данные изъяты> – задолженность по основному долгу (просроченная) + 

<

данные изъяты> – срочная задолженность по основному долгу); 

<

данные изъяты> – пени по основному долгу; 

<

данные изъяты> – задолженность по процентам (просроченная); 

<

данные изъяты> – пени про процентам; 

<

данные изъяты> – срочная задолженность по процентам, и, начиная с 

<

дата>, исходя из непогашенной суммы основного долга, проценты за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты> % годовых по день исполнения обязательств, а также в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 

<

данные изъяты>.

Разъяснить ФИО1, что он вправе подать в Никольский районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Никольский районный суд Пензенской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 

<

дата>.

Судья И.С. Кузнецова