Дело № 2-868/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Фурмановский городской суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Киреева С.А., при секретаре судебного заседания Кашиной Т.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании 

<

ДД.ММ.ГГГГ> в помещении суда в городе Фурманов Ивановской области гражданское дело по исковому заявлению ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Агентство Финансового Контроля» (далее ООО «АФК») обратилось в суд с иском к ФИО1. о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

№> от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> в размере 51235,96 рублей, из которых: сумма основного долга – 38182,37 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 4826,51 рублей, комиссии – 2227,08 рублей, штрафы - 6000 рублей.

Исковые требования обоснованы тем, что 

<

ДД.ММ.ГГГГ> ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор 

<

№>, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере 40000 рублей 00 копеек, а должник обязался возвратить полученный Кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Кредитным договором.

При подписании Анкеты-Заявления на Кредит/Заявления на Активацию карты (Кредитный договор) Должник подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями договора, которые являются составной частью Кредитного Договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение Договора, Графиком погашения и Тарифами Банка.

Согласно выписке/справке со счета банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, однако Заемщик погашение задолженности по Кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению Кредита. 

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили договор уступки прав требования (цессии) 

<

№> от 

<

ДД.ММ.ГГГГ>, в соответствии с которым права требования ООО «ХКФ Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным цедентом с клиентами физическими лицами и указанными в реестре должников, составленном по форме Приложения №1 к договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью договора уступки прав, в том числе право требования по кредитному договору 

<

№> от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> было передано ООО «АФК». 

В судебном заседании:

Истец ООО «Агентство Финансового контроля» просит рассмотреть дело без участия своего представителя (л.д.3-4).

Ответчик ФИО1 иск не признала, заявила о применении срока исковой давности, поскольку при подаче искового заявления истцом был пропущен срок исковой давности. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Займодавец согласно ст.809 ГК РФ имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.814 ГК РФ в случае невыполнения заемщиком условия договора займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором. Таким образом, истец в соответствии с законом требует от ответчика уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

<

ДД.ММ.ГГГГ> ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили Кредитный договор 

<

№> об использовании Карты с льготным периодом, в рамках которого Банк обязался открыть ФИО1 текущий счет, оплачивать платежные операции заемщика из денежных средств, находящихся на текущем счете, предоставить заемщику карту для проведения операций по текущему счету, а также на условиях возвратности, платности и срочности предоставить кредит в форме овердрафта, в пределах лимита овердрафта, при недостаточности денежных средств на текущем счете для оплаты платежной операции путем перечисления недостающей суммы на счете заемщика (кредитование счета). Установленный размер кредита (лимит овердрафта) - 40000 рублей (л.д.8-14).

Своей подписью в Анкете-Заявлении ФИО2 подтвердила, что ознакомлена, получила и согласна с Условиями договора, которые являются составной частью Кредитного договора наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, Графиком погашения и Тарифами Банка. 

Согласно ч.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Договор заключается в силу ст.432 ГК РФ посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Согласно ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Заключив договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, активизировав карту, и проведя по карте различные операции, ФИО1 тем самым подтвердила, что между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, и приняла на себя все права и обязанности определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и Условиях, Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора.

Банк исполнил взятые на себя по кредитному договору обязательства.

Своих обязательств по своевременному возврату займа и процентов ФИО1 надлежащим образом не выполнила, что подтверждено выпиской по номеру договора 

<

№> (л.д.20-41,80-84).

Согласно представленного истцом расчета, по состоянию на 

<

ДД.ММ.ГГГГ> долг ФИО1 по кредитному договору 

<

№> от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> составляет 51235,96 рублей, из которых: сумма основного долга - 38182,37 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 4826,51 рублей, комиссии – 2227,08 рублей, штрафы- 6000 рублей. За период с 

<

ДД.ММ.ГГГГ> по 

<

ДД.ММ.ГГГГ> оплат в счет погашения задолженности не производилось (л.д.57).

Данный расчет ответчиком не опровергнут.

<

ДД.ММ.ГГГГ> ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили договор уступки прав требования (цессии) 

<

№> в соответствии с которым права требования ООО «ХКФ Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью заключенным цедентом с клиентами физическими лицами и указанными в реестре должников составленном по форме Приложения №1 к договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью договора уступки прав, в том числе право требования по кредитному договору 

<

№> от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> было передано ООО «АФК» (л.д.42-48,49-51,53-54). 

В соответствии со ст.ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

В силу п.п.1,2 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Следовательно, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно. 

В соответствии с положениями п.2.1 Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов (л.д.17-19) минимальный платеж – минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате Заемщиком Банку ежемесячно при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта. Размер минимального платежа устанавливается в Тарифном плане. 

Согласно условий договора, заключенного на неопределенный срок ФИО2 приняла на себя обязательство ежемесячно осуществлять минимальный платеж по кредиту до 1-го числа каждого месяца в размере 6% от лимита овердрафта (л.д.8,16).

В соответствии с представленными банком справками (л.д.20-41,80-84) по кредитному договору 

<

№>, последние операции по снятию денежных средств были произведены ответчиком 

<

ДД.ММ.ГГГГ>. Последний платеж по частичному погашению комиссии имел место 

<

ДД.ММ.ГГГГ>, по частичному погашению процентов и основного долга - 

<

ДД.ММ.ГГГГ> Сумма общей задолженности по кредитному договору установлена 

<

ДД.ММ.ГГГГ>.

В соответствии с выпиской по кредитному договору 

<

№> также видно, что после 

<

ДД.ММ.ГГГГ> платежи, необходимые для погашения задолженности, в установленный договором срок либо в последующем, ответчиком не вносились.

Таким образом, в случае непоступления периодических платежей в счет погашения задолженности, имеющейся по кредитной карте, у Банка имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа.

С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

№> истец обратился только в 

<

ДД.ММ.ГГГГ>, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, течение срока исковой давности по заявленным истцом требованиям не прерывалось.

С настоящим иском ООО «АФК» обратилось после отмены судебного приказа 

<

ДД.ММ.ГГГГ> (л.д.7, л.д.60 дело 

<

№>). 

Согласно п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, в связи с чем отказывает ООО «Агентство Финансового Контроля» в иске по основанию, предусмотренному абз. 2 п.2 ст.199 ГК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, 

р е ш и л:

В иске ООО «Агентство Финансового Контроля» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ивановского областного суда через Фурмановский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий: