Дело № 2-2224/2018

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово в составе 

председательствующего Язовой М.А.,

при секретаре Руфиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово 

02 июля 2018 года

гражданское дело по иску ФИО1 к Банку ВТБ (Публичное акционерное общество), Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО), ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей.

Требования мотивирует тем, что **.**.****. между ним и ВТБ 24 (ПАО) ОО «Кузбасский» Филиал ### ВТБ 24 (ПАО) 2007 был заключен кредитный договор ###, сумма кредита 330380 руб., процентная ставка 18 %, срок действия договора 60 месяцев.

**.**.****. истцом подписано заявление на включение в число участников Программы страхования в рамках договора коллективного страхования по Страховому продукту «Финансовый резерв Профи», заключённому между банком в ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование». Срок страхования с 00 часов 00 минут **.**.****. по 24 часов 00 минут **.**.****.

Плата за включение в число участников Программы страхования за весь срок страхования 69380 руб., которая состоит из комиссии Банка за подключение к Программе страхования в размере 13876 руб. (включая НДС) и расходов Банка на оплату страховой премии по Договору коллективного страхования по Страховому продукту «Финансовый резерв» в размере 55504 руб.

Согласно выписке по счёту кредитного договора вся сумма 69380 рублей - это плата страховой премии. Нет сведений о денежных средствах в размере 69380 руб., удержанных Банком со счёта истца.

Объективных сведений (банковских документов) от ПАО «ВТБ 24» и после слияния с ПАО «ВТБ» о перечислении страховой премии в пользу ООО СК «ВТБ Страхование» нет, поэтому истец считает, что судить о исполнении услуги о перечислении страховой премии в пользу страховщика не представляется возможным. 

Согласно Условиям по страховому продукту «Финансовый резерв», подготовленным на основании «Правил страхования от несчастных случаев и болезней», утвержденных Приказом от **.**.**** ###, в редакции Приказа от **.**.**** ### и «Правил добровольного страхования от потери работы», утвержденных Приказом ### от **.**.****, ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» и являются приложением к Договору коллективного страхования от **.**.**** ###, заключенному между Страховщиком и Банком ВТБ 24 (ПАО).

Договор страхования не содержит сведения о прекращении Договора страхования в «период охлаждения» и возврате в связи с этим страховой премии, в связи с чем истец не смог своевременно воспользоваться данным правом, так как не был своевременно уведомлен об этом.

Считает, что причинённые ответчиками ему моральные страдания выразились в негативных чувствах: унижения, обиды, безысходности в связи с незаконными действиями ответчиков. Истец оценивает моральный вред в размере 20 000 руб. по 10 000 руб. с каждого из ответчиков.

ВТБ 24 (ПАО) не является страховщиком, не имеет лицензии на ведение страховой деятельности и не имеет право на получение прибыли от страховой деятельности. В связи с чем, по мнению истца, незаконно полученная комиссия Банка за подключение к Программе страхования в размере 13876 руб. подлежит возврату.

Несоответствие условий договора страхования требованиям закона влечёт недействительность договора страхования, что является основанием для возврата ему страховой премии по Договору коллективного страхования по Страховому продукту «Финансовый резерв» в размере 55504 руб.

Договор страхования не содержит условий о досрочном прекращении договора страхования по инициативе заёмщика в «период охлаждения», что является нарушением его прав, в то время как это условие должно быть в обязательном порядке отражено в условиях договора.

До заключения договора страхования ответчики не предоставили истцу, как потребителю, копию договора коллективного страхования по Страховому продукту «Финансовый резерв Профи», заключённого между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование, что является нарушением прав потребителя, так как обязанность исполнителя предоставить полную и достоверную информацию об услуге. Истец, как Потребитель, был подключен к условиям указанного договора, однако сам договор не был предоставлен потребителю, поэтому объективно оценить условия договора не было возможности. Определить, содержит ли договор условие о возврате страховой премии, не представилось возможным.

Учитывая изложенное, просил:

- взыскать солидарно с Банка ВТБ (ПАО), ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в его пользу комиссию Банка за подключение к Программе страхования в размере 13876 руб., расходы Банка на оплату страховой премии по Договору коллективного страхования по Страховому продукту «Финансовый резерв» в размере 55504 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб. с каждого из ответчиков,

- обязать ООО СК «ВТБ Страхование» и Банк ВТБ (ПАО) предоставить заверенную копию договора коллективного страхования по Страховому продукту «Финансовый резерв Профи», заключенного между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование».

В ходе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования, просил:

- взыскать с ответчиков Банка ВТБ (ПАО), ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в его пользу комиссию Банка за подключение к Программе страхования в размере 13 876 руб. пропорционально полученных денежных средств ответчиками, расходы Банка на оплату страховой премии по Договору коллективного страхования по Страховому продукту «Финансовый резерв» в размере 55504 руб. пропорционально полученных денежных средств ответчиками, компенсацию морального вреда в размере 10000 руб. с каждого из ответчиков,

- обязать ООО СК «ВТБ Страхование» и Банк ВТБ (ПАО) предоставить заверенную копию договора коллективного страхования по Страховому продукту «Финансовый резерв Профи», заключенного между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование» (т. 2 л.д. 21-35).

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, письменным заявлением просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности от **.**.****., на удовлетворении уточненных требований настаивал.

Представители ответчиков Банка ВТБ (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, представителей Банка ВТБ (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование».

Суд, выслушав участников процесса, изучив письменные материалы дела, считает требования ФИО1 не подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Пунктом 3 ст. 3 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусматривает, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

В силу ст. 954 ГК РФ страховая премия - это плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, в том числе при получении потребительского кредита. В то же время такая обязанность может возникнуть у гражданина на основании договора, в заключении которого он свободен в соответствии со ст. 421 ГК РФ.

В соответствии со ст. 940 ГК РФ подпись страхователя в заявлении на страхование означает его согласие добровольно заключить договор страхования на предложенных условиях. На факт принятия страхового полиса и правил страхования указывается в заявлении на страхование.

Судом установлено, что **.**.****. между ФИО3 и Банком ВТБ 24 (ПАО) заключен кредитный договор ###, согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 330380 руб., сроком возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления, со взиманием процентов за пользование кредитом в размере 18% годовых, а заемщик в свою очередь обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д. 11-15).

В Согласии на кредит заемщик подтверждает, что с размером полной стоимости кредита, а также перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания договора ознакомлен (п. 14). 

Кроме того, **.**.****. ФИО1 подписано заявление на включение его в число участников Программы страхования, в котором им дано согласие выступать застрахованным лицом по программе «Финансовый резерв» в рамках договора страхования, заключенного между ООО СК «ВТБ Страхование» и Банком ВТБ 24 (ПАО) (л.д.16-17).

Неотъемлемой частью Программы являются Условия страхового продукта «Финансовый резерв», с которыми истец был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на включение в число участников программы страхования от 11.03.2017г., что в судебном заседании представителем истца не оспаривалось.

В соответствии с пунктом 4 указанного заявления плата за включение в числе участников Программы страхования за весь срок страхования составляет 69 380 руб., которая состоит из комиссии Банка за подключение к Программе страхования в размере 13876 руб. и расходов Банка на оплату страховой премии по Договору коллективного страхования по Страховому продукту «Финансовый резерв» в размере 55504 руб. (л.д. 16).

Согласно п. 1 заявления истец уведомлен, что Программа страхования предоставляется по желанию клиента и не является условием для заключения договора о предоставлении кредита (л.д. 16).

Проанализировав условия заключенного **.**.****. кредитного договора, суд приходит к выводу, что ФИО1 при его заключении располагал полной информацией о предложенных ему услугах и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, изложенные в нём, в том числе, по заключению договора страхования, заполнив отдельное заявление на включение его в число участников программы страхования.

Так, в анкете-заявлении на получение кредита (пункт 17 «Согласие на подключение программы коллективного страхования «Финансовый резерв») истец указал, что выражает свое согласие на оказание ему дополнительных платных услуг Банка по обеспечению его страхования, путем подключения к программе коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв», поставив галочку в соответствующем свободном поле окна «да». При этом, истец имел возможность поставить галочку в свободном поле окна «нет», однако этого не сделал, выразив тем самым своё добровольное волеизъявление на заключение договора именно с условием страхования.

В пункте 17 анкеты-заявления, заполненного истцом, также отражено, что приобретение/отказ от приобретения дополнительных услуг Банка по обеспечению страхования не влияет на решение Банка о предоставлении кредита, на размер процентной ставки по кредитному договору и срок возврата кредита. 

При этом кредитный договор ### от **.**.****., заключенный между ФИО1 и ПАО «ВТБ24», не содержит обязанности заемщика заключить договор страхования жизни и здоровья.

С **.**.****. ВТБ 24 (ПАО) прекратил деятельность юридического лица путем реорганизации в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО).

Заключенный между сторонами Кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и согласия на кредит (Индивидуальные условия) и считается заключенным в дату подписания Заемщиком и Банком Согласия на кредит.

Оказание услуги по подключению к Программе добровольного коллективного страхования «Финансовый резерв» не относится к числу обязательных услуг Банка, выполняемых при заключении кредитного договора, а является дополнительной самостоятельной услугой, не запрещенной ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности».

Банк предоставляет услуги по подключению к Программе страхования по кредитам наличными заемщикам, выразившим желание выступить в качестве застрахованного лица, на добровольной основе. Принятие Банком решения о выдаче кредита, о согласовании с Клиентом его условий, не поставлено в зависимость от волеизъявления Клиента по казанному вопросу, что подтверждается п. 9, 10 Согласия на кредит.

Из Согласия на кредит следует, что цель использования денежных средств: на потребительские нужды/на оплату страховой премии. Заемщик согласился с общими условиями кредитного договора.

Информация о заключении договора страхования на добровольной основе размещена на сайте Банка (www.vtb24.ru). В условиях кредитования, размещенных на сайте Банка, в соответствии со ст. 5 Закона о потребительском кредите содержатся условия предоставления кредита, в которых отсутствует информация об обязательном заключении договора страхования при получении потребительского кредита.

Согласно ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

Принимая во внимание то, что установлениями абз.8 ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация, до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица.

В расчет полной стоимости кредита не включаются платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с несоблюдением им условий кредитного договора.

Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

Кроме того, **.**.**** истцом было добровольно подписано заявление на включение в число участников Программы страхования, в котором он выразил свое согласие выступать застрахованным лицом по программе «Финансовый резерв» в рамках договора страхования, заключенного между ООО СК «ВТБ Страхование» и Банком, неотъемлемой частью которого являются Условия страхового продукта «Финансовый резерв».

Указанная программа страхования позволяет защитить заемщика, а также его близких от долговой нагрузки, в случае если определенные обстоятельства приведут к невозможности возврата кредита.

Как следует из Заявления на включение в число участников Программы страхования, Заемщик подтверждает, что программа страхования предоставляется по его желанию и не является условием для получения кредита, а также выбирает предложенный вариант страхования.

В соответствии с Условиями страхования страховщиком является ООО СК «ВТБ Страхование».

Согласно вышеуказанным Условиям страхования страхователем является застрахованным лицом - дееспособное физическое лицо, указанное в качестве застрахованного в заявлении и заключившее кредитный договор потребительского кредитования с Банком.

Размер платы за оказываемую Банком услугу указан в Заявлении. Таким образом, основания для возврата «комиссии» вознаграждения Банка за подключение к программе страхования отсутствуют.

Размер платы за оказываемую Банком услугу, Страховая сумма по вышеуказанной программе страхования и Страховая премия за весь период страхования указаны в Заявлении (п. 1).

При этом, согласно п.п. 6.4.6., 6.4.7. Договора коллективного страхования от ###. ###, заключенного между СК «ВТБ Страхование» и ВТБ24 (ПАО) (Страхователь) обязан оплачивать страховую премию за застрахованных лиц, присоединившихся к Программе коллективного страхования.

Заключая договор страхования, и, определяя плату за подключение к Программе страхования, банк действовал по фактическому поручению заемщика. Данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу положений п. 3 ст. 423, ст. 972 ГК РФ.

Подписи истца в заявлении о страховании, кредитном договоре подтверждают, что он осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе, и по уплате банку платы за оказание услуг за подключение к программе страхования.

Кроме того, в п. 6.2. Условий по страховому продукту «Финансовый резерв» также указана возможность отказа от договора страхования в любое время.

В условиях по страховому продукту, заявлении на включение в число участников программы страхования, кредитном договоре, договоре страхования не содержится условий, обязывающих заемщика застраховать жизнь и здоровье или обуславливающих выдачу кредита выполнением заемщиком условия о страховании своей жизни и здоровья, что указывает на возможное применение таких условий в зависимости от воли сторон.

Доказательств того, что при предоставлении кредита Банк навязал истцу заключение договора страхования с конкретной страховой компанией, а отказ истца от приобретения услуги по страхованию мог повлечь отказ банка в заключении кредитных договоров, суду не представлено.

Сведений о том, что истец заявлял о заключении договоров кредитования на иных условиях, а именно без страхования жизни и здоровья также не представлено.

Таким образом, Банк правомерно включил сумму страховой премии за присоединение к программе страхования «Финансовый резерв» в сумму предоставленного кредита в соответствии с условиями Договора, заключенного с истцом.

**.**.****. истцом было подписано заявление о перечислении суммы страховой выплаты в случае наступления страхового случая.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Сумма, оплаченная по продукту «Страхование жизни и здоровья» является страховой премией, т.е. оплатой реальной услуги, оказанной истцу.

Как следует из материалов дела, на протяжении периода времени с **.**.****. истец реально застрахован от несчастных случаев и болезней, более того, премия была перечислена от ВТБ24 (ПАО) - Страхователя в ООО СК «ВТБ Страхование», являющемуся «Страховщиком» в указанных правоотношениях.

Доводы ФИО1 в той части, что Банк ВТБ (ПАО) нарушил его права, не выполнив Указание Банка России «период охлаждения» от **.**.**** ### «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», суд считает не состоятельными. 

С 1 июня 2016 г. вступило в силу Указание Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». Действие данного документа, как следует из преамбулы, распространяется в том числе на договоры страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхования от несчастных случаев и болезней, а также страхования имущества граждан, за исключением транспортных средств.

В соответствии с п. 1 Указания (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора) при осуществлении добровольного страхования (за рядом исключений) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с п. 5, п. 6 Указания № 3854-У обязанность предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии закреплена за страховщиком (страховой компанией).

Претензия (отказ от страхования), на которую ссылается истец, датирована по истечении периода охлаждения, а именно **.**.****., то есть спустя 8 месяцев после заключения кредитного договора и подписания заявления на включение в число участников Программы страхования.

Более того, согласно справке Банка ВТЮ 24 (ПАО) от **.**.****. задолженность ФИО1 по кредитному договору ### от **.**.****. по состоянию на **.**.****. полностью погашена, обязательства по договору исполнены (том 1 л.д. 19). Иных оснований для возврата страховой премии, нежели обращение с заявлением об отказе от договора страхования «в период охлаждения», (в том числе в связи с досрочным погашением кредита) истцом не заявлено. На основании ч. 3 ст. 196 ГПК РФ дело рассмотрено в рамках заявленных истцом требований.

Учитывая, что с заявлением о досрочном отказе от договора страхования и возврате страховой премии истец обратился к ответчику по истечении пяти рабочих дней со дня заключения договора страхования, при этом договором страхования возврат уплаченной страховщику страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования не предусмотрен, в ходе судебного разбирательства не нашли своего подтверждения доводы истца о том, что одновременно с предоставлением кредита ему была навязана дополнительная услуга по страхованию при отсутствии возможности выбора финансовой услуги без страхования, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о взыскании комиссии и страховой премии.

Не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиков компенсации морального вреда на основании следующего.

Согласно ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо-посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного суда Российской Федерации от 20.12.1994г. № 10 «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда» (в ред. Постановлений Пленума Верховного суда Российской Федерации от 25.10.1996г. № 10, от 15.01.1998г. № 1, от 06.02.2007г. № 6) размер компенсации зависит от характера и объема причиненных истцу нравственных или физических страданий, степени вины ответчика в каждом конкретном случае, иных заслуживающих внимания обстоятельств, и не может быть поставлен в зависимость от размера удовлетворенного иска о возмещении материального вреда, убытков и других материальных требований. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда (ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»).

Истцом не представлено суду доказательств причинения ответчиками нравственных или физических страданий, в результате которых у него возникло основание требовать компенсации морального вреда. Нарушений ответчиками прав истца, повлекших в силу закона компенсацию морального вреда, не установлено.

Факт обращения истца с исковым заявлением в суд сам по себе не может рассматриваться как основание для взыскания компенсации морального вреда.

Также не подлежат удовлетворению требования истца об обязании Банка ВТБ (ПАО) и ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» предоставить истцу заверенную копию договора коллективного страхования по Страховому продукту «Финансовый резерв Профи», заключенному между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ООО Страховая компания «ВТБ Страхование», поскольку с условиями страхования истец был ознакомлен и согласен при подписании заявления на включение в число застрахованных (л.д. 16-17). Кроме того, условия страхования, в том числе договор коллективного страхования по Страховому продукту «Финансовый резерв Профи», размещены на сайте Банка (www.vtb24.ru), о чем истец был также уведомлен при подписании заявления, о чем свидетельствует его подпись. 

Таким образом, истцу при заключении кредитного договора и присоединении к программе страхования была в соответствии с требованиями ст.ст. 10, 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» предоставлена полная информация об условиях кредитования и страхования с включением по воле заемщика платы за присоединение в стоимость кредита.

Исходя из вышеизложенного, с учетом представленных суду доказательств в их совокупности, норм закона суд считает требования истца не подлежащими удовлетворению в полном объеме. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Банку ВТБ (Публичное акционерное общество), Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд подачей апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово в течение 1 (одного) месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

В окончательной форме изготовлено 04 июля 2018 года.

Судья: М.А. Язова