Дело №2-193/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 января 2019 года город Троицк Челябинской области 

Троицкий городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Н.А.Лавровой,

при секретаре А.В. Ахмадуллиной, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, 

Установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 25.05.2012 на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях за период с 15.01.2018 по 10.12.2018 (включительно) в размере 538 937,65 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты - 0,00 руб.; срочные проценты на основной долг - 0,00 руб.; срочные проценты на просроченный основной долг - 0,00 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 35 280,41 руб.; просроченные проценты - 63 823,69 руб.;

просроченный основной долг - 439 833,55 руб.; комиссия Банка - 0,00 руб.; Также просили взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Уральского банка ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 589,38 руб. На основании п.2 ч.2 ст. 450 ГК РФ расторгнуть кредитный договор № от 25.05.2012 г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 

В обоснование иска истец ссылается на то, что, Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) и ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) заключили договор № от 25.05.2012 на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые Г1АО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты.

Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта Visa Classic № по эмиссионному контракту № от 25.05.2012. Также Ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с Условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 19 % годовых. Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36 % годовых.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету образовалась просроченная задолженность. 

Ответчику были направлены письма с требованием возвратить Банку всю сумму кредита, однако данное требование до настоящего времени не исполнено. 

В судебном заседании представитель истца ПАО "Сбербанк России" не участвовал, надлежаще извещался о дате и месте рассмотрения дела, что подтверждается распиской к судебной повестке (л.д.52).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участвовала, задолженность не оспорила, просила суд снизить размер неустойки и уменьшить размер штрафных санкций по ст. 333 ГК РФ, ссылаясь на то, обстоятельство, что на ее иждивении трое детей, что задолженность была сформирована в период нахождения ее в отпуске по уходу за третьим ребенком, в связи с тяжелым материальным положением. 

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся участников процесса. 

Заслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьёй 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьёй 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

Согласно статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Судом установлено, что 25.05.2012г. ФИО1 обратилась в ПАО «Сбербанк России»с заявлением на получение кредитной карты Visa Classic на условиях: лимит кредитной карты - 108 000 рублей, срок кредита -36 месяцев, процентная ставка по кредиту 19 % годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга 5,0 % от размера задолженности дата платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета полная стоимость кредита 21,60 % годовых (л.д.17-19)

ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» заключили договор № от 25.05.2012, в соответствии с которым Заемщик получил кредитную карту Visa Classic № приняла на себя обязательства ежемесячно, не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа указанную в отчете по карте.

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты (Условия) в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой держателя и Заявлением-анкетой на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю (ответчику) возобновляемой кредитной линии -договор.

В соответствии с Условиями для отражения операций банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях РФ. Датой выдачи кредита является дата отражения первой операции по счету карты (ссудному счету) держателя.

В соответствии с Условиями держатель карты обязан ежемесячно получать отчет по карте. Отчеты по карте направлялись Держателю по адресу, указанному в заявлении на получение кредитной карты.

Держатель обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Обязательный платеж - это сумма минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности.

Условиями установлена процентная ставка за пользование кредитом - 19% годовых; неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа - 36% годовых.

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету, не включая эту дату, по дату её полного погашения (включительно). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка.

Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением ФИО1 от 25.05.2012г. на получение кредитной карты (л.д.19), общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (л.д. 21-29), информацией о полной стоимости кредита (л.д.17) выпиской по счету карты (л.д.8-16).

На момент рассмотрения дела договор не признан недействительным, не оспаривается в суде.

Свои обязательства по предоставлению Заемщику денежных средств в размере 108 000,00 рублей банком выполнены надлежащим образом. Денежные средства перечислены на карту заёмщика VISA Classic №. 

Однако заемщик условия кредитного договора не выполняет: платежи в погашение кредита не производит, в связи с чем образовалась задолженность, начислялась неустойка.

Таким образом, задолженность ФИО1 составляет 538 937,65 рублей, в том числе: неустойка за просроченные проценты - 0,00 руб.; срочные проценты на основной долг - 0,00 руб.; срочные проценты на просроченный основной долг - 0,00 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 35 280,41 руб.; просроченные проценты - 63 823,69 руб.; просроченный основной долг - 439 833,55 руб.; комиссия Банка - 0,00 руб.; 

Размер задолженности подтверждается выпиской по карте (л.д.8-16), информацией по кредитному контракту.

Согласно статье 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Расчет судом проверен, признан верным, так как при определении суммы долга правильно учтены размер процентов в соответствии с условиями кредитного договора, правильно определены периоды пользования кредитом в зависимости от остатка ссудной задолженности, учтены суммы, внесенные в погашение кредита.

Статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что неустойкой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. При этом кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Неустойка на 10.12.2018г. за просроченный основной долг составила 35 280 рублей 41 копейка. Она исчислена исходя из данных об остатке просроченной задолженности по кредиту, фактического количества календарных дней в платежном периоде, ставки неустойки.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В силу диспозиции ст. 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. Ответчик заявил об уменьшении неустойки, указав в обосновании, что имеет на иждивении трех несовершеннолетних детей, что подтверждается свидетельствами о рождении ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО3,ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (л.д.52-54). 

Таким образом, суд, считает возможным снизить размер неустойки на основании ст. 333 ГК РФ на 10 280,41 рублей, то есть до 25000 рублей. 

Установленные судом обстоятельства свидетельствуют о том, что ответчик нарушает условия кредитного договора, и ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств нарушило соответствующее кредитному договору соотношение имущественных интересов сторон, в связи с чем, истец лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д.20). Однако ответчик мер к погашению задолженности не принял, нарушение договорных обязательств в разумный срок не устранил. 

Ответчиком расчет задолженности не оспорен.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Поскольку суд установил, что ответчик нарушил свои обязательства по кредитному договору, кредит Банку не возвращает и проценты ему не выплачивает, требование истца о взыскании с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) задолженности по кредитному договору карты № от 25.05.2012г. следует удовлетворить частично, снизив размер неустойки, на основании ст. 333 ГК РФ. 

В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора, в соответствии со ст. 450 ГК РФ суд вместе с удовлетворением требования истца о досрочном возврате суммы займа с причитающимися процентами, удовлетворяет требование о расторжении кредитного договора.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом в размере 14 589,38 рублей, поскольку данные расходы подтверждены платежными поручениями (л.д.4,5) и относятся к рассматриваемому делу.

Руководствуясь ст.ст.14,56,194,198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, удовлетворить частично. 

Расторгнуть кредитный договор № от 25.05.2012г., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 25.05.2012г. в размере 528 657,24 рублей, в том числе: неустойка за просроченные проценты - 0,00 руб.; срочные проценты на основной долг - 0,00 руб.; срочные проценты на просроченный основной долг - 0,00 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 25 000 руб.; просроченные проценты - 63 823,69 руб.; просроченный основной долг - 439 833,55 руб.; комиссия Банка - 0,00 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 589,38 руб.

В остальной части в удовлетворении исковых требований Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Троицкий городской суд, в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: