Дело № 2-1544/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Новокузнецк 14 ноября 2017 года 

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Байрамаловой А.Н., 

при секретаре Сасовой В.С. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Балтинвестбанк» о защите прав потребителя, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с указанным иском к ответчику ПАО «Балтинвестбанк», в котором просил признать незаконными требования ПАО «Балтинвестбанк» по оплате пени и неустойки по кредитному договору № ... от ... г.; обязать ПАО «Балтинвестбанк» произвести перерасчет задолженности по кредитному договору № ... от ... г., исключив пени и неустойки; обязать ПАО «Балтинвестбанк» произвести перерасчет задолженности по кредитному договору № ... от ... г., предоставив рассрочку платежа, установив новый график платежей по кредиту; взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы в размере 6 500 руб., понесенные на оплату юридических услуг по составлению искового заявления и досудебной претензии.

Требования мотивированны тем, что между ним и ООО КБ «АйМаниБанк» был заключен Кредитный договор №... от ... г.

Погашение задолженности по кредитному договору должно было производиться на текущий счет, открытый банком для этих целей.

Согласно условиям кредитного договора возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны были производиться равными ежемесячными платежами, состоящими из платежа в счет возврата кредита и платежа в счет уплаты процентов каждого календарного месяца.

Оплата в ООО ... производилась им надлежащим образом, без задержек. Он даже имел намерение погасить задолженность досрочно. Однако выяснилось, что ООО ... ликвидировался и счета на оплату кредитных обязательств закрыты. Новых реквизитов для оплаты задолженности ему предоставлено не было. На данный момент ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» выставляет ему счет о задолженности по вышеуказанному кредитному договору, оформленному им в ООО ..., в котором помимо основной суммы задолженности начислена пеня за просрочку оплаты кредита, что считет незаконным. Он не имел намерения не оплачивать задолженность по кредитным обязательствам, ему не было известно, куда направлять платежи, поэтому считает, что сумма задолженности не законно начислена.

Просрочка появилась по причине того, что не была предоставлена информация о том, как оплачивать кредит, если лицензия у банка отозвана.

Таким образом, считает, что его права как плательщика кредита, нарушены.

Поэтому требование о досрочном возврате кредита считает незаконным. Также незаконной является начисленная пеня за просрочку оплаты кредита.

За защитой своих нарушенных прав ему пришлось обратиться в юридическую консультацию, в кассу которой им были уплачены денежные средства в размере 6 500 рублей за составление искового заявления и досудебной претензии. 

В судебном заседании истец ФИО1 уточнил исковые требования и окончательно просит признать незаконными требование ПАО «Балтинвестбанк» по оплате пени и неустойки по кредитному договору № ... от ... г.; обязать ПАО «Балтинвестбанк» произвести перерасчет задолженности по кредитному договору № ... от ... г., исключив пени и неустойку; обязать ПАО «Балтинвестбанк» установить новый график платежей по кредитному договору № ... от ... г., дал пояснения изложенные в исковом заявлении.

В судебное заседание представитель ответчика – ПАО «Балтинвестбанк» не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, уважительные причины неявки суду не сообщил, не просил, рассмотреть дело в свое отсутствие. Просил отказать в удовлетворении исковых требований.

Выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ... г. между ООО ... и ФИО1 заключен кредитный договор № ... ..., по условиям которого ответчик выдал истцу кредит в сумме ... руб. для приобретения автотранспортного средства под ... % годовых, срок кредита до ... г. (л.д.107,109-110), что подтверждается истцом.

Согласно п. 3.7 данного договора неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту - 0,5 % за каждый день просрочки от суммы задолженности по кредиту (л.д. 109).

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком Заявления-Анкеты и присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО ... ... и состоит из Условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, открытии и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО ... с приложениями и Заявления-Анкеты о присоединении к Условиям.

Со всеми условиями кредитного договора истец был ознакомлен и с ними согласен, что подтверждается его личной подписью в указанных документах, а также не отрицается истцом.

Банк обязательство по выдаче кредита выполнил, что подтверждается истцом.

Согласно письма от 17.12.2013 г. полученного истцом от ответчика следует, что ... г. между ним и ООО ... ... был заключен кредитный договор № ... (далее – Кредитный договор), предметом которого является представление кредита в размере ... сроком до ... г. под ... % годовых на приобретение автомобиля ... 

Согласно Договору уступки прав (требований) №... от ... г. права требования по вышеуказанному кредитному договору переданы в полном объеме ОАО «Балтийский Инвестиционный Банк».

По состоянию на 30.11.2013 г. общая сумма задолженности по Кредитному Договору № ... от ... г. составляет 368307,16 рублей (Триста шестьдесят восемь тысяч триста семь рублей 16 копеек), в том числе: - сумма основного долга в размере 367,351.05 рублей; - сумма процентов, начисленных за период с 26.11.2013 г. по 30.11.2013 г. в размере 965,11 руб. (л.д. 9).

Истец во исполнение кредитного договора № ... от ... г. оплачивал ежемесячные платежи, последний платеж внесен в сентябре 2016 г., а с конца 2016 г. перестал вносить ежемесячные платежи в счет погашения данного кредитного договора (л.д. 15-61, 114-116).

26.09.2016 г. истцом получена выписка по спорному кредитному договору (л.д. 10-11).

Согласно, представленного ответчиком ПАО «Балтинвестбанк» расчета задолженности по кредитному договору № ... от ... г. задолженность заемщика ФИО1 по состоянии на 09.11.2017 г. составляет суммы задолженности 66 6947,09 руб., проценты 3 725,42 руб., штрафная неустойка 104 885,11 руб. (л.д.127). 

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Судом установлено, что истцу была предоставлена полная информация о кредитном договоре, его условиях, к моменту подписания кредитного договора истец располагал полной и достоверной информацией о его условиях, о чем свидетельствуют подписи истца в заявлении-анкете, а также подтверждается истцом.

Согласно ч.1 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

3. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным. 

По мнению суда, истец заведомо знал существо кредитных отношений, а именно о том, что их характер предполагает долговые обязательства, поэтому самостоятельно, по своему личному волеизъявлению совершил сделку с ответчиком по заключению кредитных договоров, лично согласился со всеми условиями договора.

Исходя из принципа стабильности гражданско-правовых отношений, при отсутствии добровольного соглашения сторон, изменение условий договора по требованию заинтересованной стороны в порядке ст. 451 ГК РФ возможно лишь в судебном порядке и лишь при наличии исключительных обстоятельств.

В силу ч.1 ст. 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 451 ГК РФ, изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Таким образом, одним из условий реализации данного способа изменения договора является то, что наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвиденными, что прямо следует из абз. 2 п. 1 ст. 451 ГК РФ, подп. 1 п. 2 ст. 451 ГК РФ.

По настоящему делу обстоятельства, на которые ссылается истец в обоснование заявленных требований, не знал куда платить, поскольку банк ликвидирован, не могут быть отнесены к их числу. Поскольку кредитный договор заключен ... г., в декабре 2013 г. истцом получено письмо о задолженности, и в котором содержалась информация об уступке прав требования по кредитному договору ... от ... г., истец вносил ежемесячные платежи по данному кредиту с момента его заключения ... г. по сентябрь 2016 г., взыскания неустойки за несвоевременное погашение задолженности по кредиту предусмотрено условиями кредитного договора, с которыми истец ознакомлен и был согласен с ними, следовательно, оснований для признания требования ответчика по оплате пени и неустойки незаконными, обязании ответчика произвести перерасчет задолженности, исключив пени и неустойку и установлении нового графика платежей не имеется. 

С учетом изложенного, суд пришел к выводу, что истцу в удовлетворении исковых требований следует отказать, иное прочтение намерений и доводов истца, по мнению суда, не соответствовало бы достижению правого результата – вынесению законного и обоснованного решения. 

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимые расходы. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику – пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Поскольку в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказано в полном объеме, то и требования истца о взыскании в его пользу с ответчика судебных расходов в размере 6500 рублей, также не подлежат удовлетворению. 

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Балтинвестбанк» о признании незаконными требования ПАО «Балтинвестбанк» по оплате пени и неустойки по кредитному договору № ... от ... г.; обязании ПАО «Балтинвестбанк» произвести перерасчет задолженности по кредитному договору № ... от ... г., исключив пени и неустойку; обязании ПАО «Балтинвестбанк» установить новый график платежей по кредитному договору № ... от ... г.; взыскании с ПАО «Балтинвестбанк» в пользу ФИО1 судебных расходов в размере 6 500 рублей, понесенных на оплату юридических услуг по составлению искового заявления и досудебной претензии - отказать. 

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 17.11.2017 года.

Судья (подпись) А.Н. Байрамалова

Решение не вступило в законную силу

Подлинный документ подшит в деле № 2-1544/2017 Заводского районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области.