УИД:68RS0003-01-2021-000409-03

№ 2-456/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июня 2021 года г. Тамбов

Советский районный суд города Тамбова 

в составе судьи Колимбета С.В.,

при секретаре судебного заседания Попове В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее - Банк) обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по Кредитному договору от в размере руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере руб.

В иске указано, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее по тексту - Банк, Истец) на основании кредитного договора (далее по тексту - Кредитный договор) от выдало кредит ФИО1 (далее по тексту - Ответчик, Заемщик) в сумме руб. на срок 72 мес. под 20.85% годовых.

Согласно п. 3.1 Кредитного договора Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 3.2 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 3.3 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на задолженность Ответчика составляет 

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

В связи с этим Банк обратился в суд. 

Представитель истца, по доверенности ФИО2 в судебном заседании доводы иска поддержал и пояснил, что был заключен кредитный договор с ФИО1 Обязательства не выполнялись, заключили дополнительное соглашение.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, просил отказать в их удовлетворении, представил письменные возражения, в которых указал, что представленными истцом материалами дела не доказан факт передачи ему денежных средств по кредитному договору, так как истцом не представлен мемориальный ордер, банковский ордер, договор на открытие банковского (ссудного) счета, заявление на выдачу кредита, письменное поручение по счету дебетовой банковской карты, а представленная истцом выписка по счету не является расчетным документом. По мнению ответчика, отсутствие договора на открытие ссудного счета, а также самого ссудного счета, а также отсутствие указания номера такого ссудного счета в кредитном договоре, отсутствие распоряжений от имени заемщика о переводе средств между счетами, отсутствие первичного распоряжения о зачислении средств на счет заемщика и отсутствие распоряжения о переводе с личного счета заемщика на счет другого лица, отсутствие банковского ордера, подтверждающего факт получения заемщиком кредитных денежных средств, указывает на отсутствие факта выдачи денежных кредитных средств Банком ФИО1 и невозможности их возврата Банку. 

Так же ФИО1 указал, что факт открытия принадлежащего ему счета именно , что подтверждается, предоставленной им в судебное заседание выпиской о состоянии вклада.

Выслушав стороны, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

на основании заявления, подписанного от имени ФИО1, между ОАО «Сбербанк России» и от имени ФИО1 был пописан кредитный договор . 

По условиям данного договора Кредитор обязуется предоставить Заемщику «потребительский кредит» в сумме руб. под 20,85 % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. 

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет дебетовой банковской карты Заемщика (далее - Счет), открытый в филиале Кредитора - Северо-Западном банке ОАО Сбербанк России.

Выдача кредита производится единовременно по заявлению Заемщика на выдачу кредита в день подписания договора путем зачисления на Счет после: - оформления Графика платежей; - оформления письменного поручения по счету дебетовой банковской карты, указанному в п. 1.1. Договора на перечисление со Счета текущих, просроченных платежей и неустойки по Договору. (п.п. 2.1-2.1.2. Договора).

Как усматривается из п. 4.1. Договора, Кредитор обязуется произвести выдачу кредита в день подписания Договора путем зачисления суммы кредита на счет после выполнения условий, изложенных в п. 2.1. Договора.

Согласно заявлению ФИО1 от , последний просит кредит в сумме руб. по Кредитному договору от того же числа, зачислить на его счет дебетовой банковской карты . на данном заявлении имеется распорядительная надпись филиала (дополнительного офиса) ОАО «Сбербанк России» о зачислении суммы кредита на указанный счет. 

В п.п. 1.1., 3.1. - 3.2. вышеуказанного кредитного договора дополнительным соглашением от были внесены изменения в части срока предоставления кредита (на 72 месяца) и нового графика платежей.

Согласно п. 1 ст. 158 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной).

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами (п. 1 ст. 160 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от № 353-ФЗ

«О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Из ст. 807 ГК РФ усматривается, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика. 

Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В силу абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 431 ГК РФ установлено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Исходя из положений вышеприведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании задолженности по кредитному договору, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления денежных средств заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, при этом, бремя доказывания приведенных выше обстоятельств, в силу ст. 56 ГПК РФ, лежит на кредиторе (заимодавце).

Вместе с тем, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, истцом не доказано фактическое получение ответчиком денежных средств по кредитному договору, при этом, не подтвержден такой факт ни рукописной распиской, выполненной ФИО1, ни предусмотренным п. 1.1. кредитного договора способом - путем зачисления суммы кредита на счет дебетовой банковской карты Заемщика .

Напротив, согласно выписке по счету , данный счет был открыт , то есть спустя 8 месяцев после (возможного) заключения кредитного договора от . При этом, в самой выписке по указанному счету вовсе отсутствуют сведения о единовременном зачислении денежных средств в размере руб. как в день заключения кредитного договора - , так и в последующие дни. 

Зачисление указанной суммы на иные счета, открытые на имя ФИО1 также не следует из представленных стороной истца выписок по таким счетам. 

Факт открытия принадлежащего ФИО1 счета именно также подтверждается предоставленной им в судебное заседание выпиской о состоянии вклада, Сведениями о наличии счетов ПАО Сбербанк России от 

При этом, на неоднократные запросы суда о предоставлении доказательств, подтверждающих передачу ФИО1 денежных средств по кредитному договору, сторона истца указала на отсутствие таковых по причине истечения срока их хранения. Однако, данное обстоятельство, в условиях установленных в судебном заседании фактов невозможности на дату заключения договора ( ) зачисления денежных средств на счет , который был открыт лишь - лишь подтверждает отсутствие доказательств передачи заемщику денежных средств в размере руб.

Представленные стороной истца выписки (истории операций) по кредитному договору - сами по себе не подтверждают факт перечисления кредитных средств на счет ФИО1 

Оценивая вышеуказанные обстоятельства, принимая во внимание отсутствие доказательств передачи заемщику ФИО1 денежных средств по кредитному договору и не приложения стороной истца доказательств, свидетельствующих об обратном, суд приходит к выводу, что законных оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Руководствуясь вышеуказанными положениями закона, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности и взаимосвязи в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ПАО Сбербанк России к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. При этом, применяя положения ст. 819 ГК РФ, суд не согласился с доводом истца о том, что достаточным и безусловным доказательством передачи ответчику денежных средств по кредитному договору является дополнительное соглашение к Кредитному договору № от , поскольку в материалах дела отсутствуют документы, подтверждающие факт перечисления ФИО1 денежных средств на его счет или совершение ответчиком расходных операций по счету. При этом ответчик отрицает факт заключения с ПАО Сбербанк России кредитного договора.

Кроме этого, согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что в удовлетворении иска судом отказано, не подлежат взысканию с ответчика и судебные издержки, связанные с оплатой государственной пошлиныза подачу иска в суд в размере в 2872,24 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Советский районный суд города Тамбова в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: Колимбет С.В.