Дело № 2-486/2024

УИД 26RS0018-01-2024-000738-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 августа 2024 года с. Красногвардейское

Красногвардейский районный суд Ставропольского края

в составе председательствующего судьи Непомнящего В.Г.,

при помощнике судьи Андреади Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось суд с иском к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в котором указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 60000 рублей с возможностью увеличения лимита под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. 

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 110 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 2 рубля 20 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 64698 рублей 85 копеек, в том числе:

- иные комиссии - 4635 рублей 53 копейки;

- просроченная ссудная задолженность – 59890 рублей 80 копеек;

- неустойка на просроченную ссуду – 172 рубля 52 копейки.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просят суд:

1. Расторгнуть договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

2. Взыскать с ФИО1 в пользу истца сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 64698 рублей 85 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 8140 рублей 97 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежаще извещенный о месте и времени судебного заседания в суд не явился, указав в исковом заявлении о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, направив заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, просит приобщить к делу определение Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно п.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, согласно разъяснениям, содержащимся п. 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

В ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ на основании анкеты-соглашения заемщика на предоставление кредита между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита (индивидуальные условия договора потребительского кредита) в виде акцептованного заявления оферты №. 

Согласно условиям договора ПАО «Совкомбанк» предоставляет ФИО1 кредит в размере 6000 рублей на срок 60 месяцев (1826 дней), срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ под 0,0001 % годовых, 0% годовых в течение льготного периода кредитования. Количество платежей 60 (без учета пролонгации). 

Исходя из требований п.1, п.2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

Пунктом ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п. 3 ст. 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон. 

Из положений ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов. В соответствии с гражданско-правовым смыслом указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

Поскольку, оферта на предоставление кредита индивидуальные условия Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ была акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения, а исполнение договора произведено ПАО «Совкомбанк» путем перечисления заявленных денежных средств, что подтверждено выпиской по счету RUR/000598986094/40№, суд приходит к выводу о состоявшемся кредитном договоре и его исполнении кредитором ПАО «Совкомбанк». 

В судебном заседании установлено, что истец свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, а ответчик в срок, установленный индивидуальными условиями Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом, установленных договором, не исполнил в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность по основному долгу и процентам за пользование займом.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: 20 % годовых – в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Из предоставленного истцом расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом произведенных выплат ответчика по договору, составляет 64698 рублей 85 копеек, в том числе: иные комиссии 4635 рублей 53 копейки, просроченная ссудная задолженность 59890 рублей 80 копеек, неустойка на просроченную ссуду 172 рубля 52 копейки.

Суд соглашается с указанным расчетом.

Принимая во внимание, что условия договора о сумме кредита, сроке возврата кредита сторонами согласованы, в то же время, ответчиком ФИО1 не было представлено доказательств возврата кредита в полном объеме, суд считает, что имеются правовые основания для удовлетворения требований истца.

Определяя размер подлежащей взысканию с ответчика задолженности, суд руководствуется представленным истцом детальным расчетом суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, признав его соответствующим фактическим обстоятельствам дела и условиям договора, соответствующим законодательству, в частности, статьям 809 - 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также условиям заключенного между сторонами кредитного договора, в отсутствие доказательств погашения ответчиком задолженности в полном объеме, полагает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 64698 рублей 85 копеек, в том числе: иные комиссии 4635 рублей 53 копейки, просроченная ссудная задолженность 59890 рублей 80 копеек, неустойка на просроченную ссуду 172 рубля 52 копейки.

Доказательств погашения образовавшейся кредитной задолженности ответчиком в силу требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

В соответствии со ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, не исполнившее обязательство, несёт ответственность при наличии вины, кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Ответчиком не предоставлено суду никаких доказательств, свидетельствующих об отсутствии его вины в исполнении договора, либо наличия вины истца в содействии увеличению размера убытков и просрочки.

В соответствии с п. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. В соответствии с п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации указанное требование может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить либо расторгнуть договор; либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом или договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, истцом в адрес ответчика направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

Таким образом, права истца существенно нарушены действиями ответчика, что в значительной степени лишает банк того, на что он вправе был рассчитывать, заключая кредитный договор, в связи, с чем суд считает, что исковые требования в части требования иска о расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 2 ст. 213.11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия: требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения.

В данном случае исковое заявление по настоящему делу подано в суд ДД.ММ.ГГГГ, тогда как определением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ принято заявление ФИО1 о признании должника несостоятельным (банкротом) и возбуждено дело № А63-15760/2024, на ДД.ММ.ГГГГ назначено судебное заседание по рассмотрению обоснованности заявления, в связи с чем положения ч. 2 ст. 213.11 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» по данному делу применены быть не могут.

В соответствии с п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, а именно расходы по уплате госпошлины.

Учитывая, что требования истца подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 8140 рублей 97 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

расторгнуть

Взыскать с ФИО1, паспорт 

<

...> выдан Отделением УФМС России по 

<

адрес> в 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, сумму задолженности по с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 64698 (шестьдесят четыре тысячи шестьсот девяносто восемь) рублей 85 копеек, в том числе: 

- иные комиссии – 4635 рублей 53 копейки; 

- просроченная ссудная задолженность – 59890 рублей 80 копеек; 

- неустойка на просроченную ссуду – 172 рубля 52 копейки. 

Взыскать с ФИО2, паспорт 

<

...> выдан Отделением УФМС России по Ставропольскому краю в Красногвардейском районе 11.10.2012 года, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8140 (восемь тысяч сто сорок) рублей 97 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда, через Красногвардейский районный суд Ставропольского края в течение месяца.

Судья В.Г. Непомнящий