Дело №2-1306/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 18 октября 2018 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего Беловой Т.В., 

при секретаре Криницыной Т.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №... от .. .. ....г. на сумму 582306 рублей, в том числе 500000 руб. – сумма к выдаче, 82306 руб. – страховой взнос от потери работы. Процентная ставка по кредиту - ....... % годовых, срок кредитования ....... месяцев. Полная стоимость кредита – ....... % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 582306 рублей на счет заемщика №..., открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 500000 рублей (сумма к выдаче) выданы через кассу банка, 82306 рублей (страховой взнос) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), условий договора, тарифов, графиков погашения. В соответствии с условиями указанного кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа .. .. ....г., дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, .. .. ....г. банк направил требование о полном досрочном погашения задолженности по договору. После указанной даты банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен .. .. ....г., ответчик же совершил последний платеж по договору .. .. ....г.. За период с .. .. ....г. по .. .. ....г. ответчиком было выплачено 41 000 рублей. Таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 60 865,40 рублей. ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье судебного участка ....... с заявлением о выдаче судебного приказа. Определением Мирового судьи от .. .. ....г. судебный был отменен. За весь период пользования кредитными денежными средствами с .. .. ....г. по .. .. ....г. ответчик всего выплатил банку сумму в общем размере 556 800,73 руб..

Просит зачесть ранее оплаченную государственную пошлину за вынесение судебного приказа в сумме 3 569,63 рублей по платежному поручению №... от .. .. ....г. в счет оплаты государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления; взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 393 925,42 рублей, из которых: сумма основного долга – 310238,25 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 60865,40 рублей; штраф – 22821,77 рублей; государственную пошлину в размере 7139,25 рублей.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» ФИО2, действующий на основании доверенности (л.д.10), в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.71).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом судебными повестками с извещением по известному месту регистрации и проживания, которые были возвращены в связи с истечением срока хранения, об уважительных причинах неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.72,73). 

В силу ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

На основании ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст.811 ГК РФ, предусмотрено, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Судом установлено, что .. .. ....г. между ООО «ХКБ Банк» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита №... и ведении банковского счета, по условиям которого заёмщик получил кредит в сумме 582306 руб., из которых 82306 руб. – страховой взнос от потери работы, под .......% годовых на срок ....... месяцев (л.д.11-12, 17). Денежные средства переведены на счет заемщика №... и получены клиентом .. .. ....г.. Денежные средства в размере 500000 рублей (сумма к выдаче) в соответствии с п.5 кредитного договора выданы через кассу банка, 82306 рублей (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика (п.1.3 Распоряжение клиента по кредитному договору) (л.д.12), что подтверждается выпиской по счету (л.д.33).

Согласно разделу «О документах» Заявки, Заемщиком получены: Заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы по Банковским продуктам по Кредитному договору и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

ФИО1, подписав кредитный договор, подтвердил, что им получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Заключенный кредитный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ.

Согласно п.1.2, 1.2.1 главы I Условий договора о предоставлении кредита и ведении банковского счета (далее Условия договора) банк обязался предоставить заемщику денежные средства, датой предоставления кредита считается дата зачисления кредита на счет заемщика.

Таким образом, истец ООО «ХКФ Банк» как кредитор исполнил перед ответчиком ФИО1 как заемщиком, свои обязательства по кредитному договору. 

На основании п.1.2 главы I, п.1-1.2 главы II Условий договора, заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты, производить погашение кредита ежемесячными платежами согласно графика платежей (л.д.38-42) в размере 15361,23 руб. (п.9 кредитного договора).

В соответствии с п. 1.4 раздела II Условий Договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денег со Счета в соответствии с Договором. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, Клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. При наличии просроченной задолженности по ПК клиент обязан обеспечить на Счете к последнему дню следующего процентного периода деньги в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на Счет. 

ФИО1 за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. выплатил банку по кредитному договору сумму в общем размере 556800,73 руб., из которых: сумма основного долга- 272067,75 руб., сумма процентов – 277670,40 руб., сумма штрафа – 7062,58 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д.33-36).

С .. .. ....г. ответчик прекратил выплаты по кредитному договору, .. .. ....г. Банком было направлено заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование Банка не исполнено.

В связи с имеющейся задолженностью, .. .. ....г.. банк обратился к мировому судье судебного участка ....... с заявлением о вынесении судебного приказа (л.д. 64-65).

.. .. ....г.. судебным приказом мирового судьи судебного участка ....... с ФИО1 в пользу взыскателя взыскана задолженность по кредитному договору №..., расходы по оплате госпошлины.

Однако на судебный приказ ФИО1 были принесены возражения, и .. .. ....г. определением мирового судьи постановленный судебный приказ был отменен (л.д.9). 

Между тем, ФИО1 после отмены судебного приказа свои долговые обязательства в добровольном порядке не исполнила, в связи с чем, истец обратился за защитой своих законных интересов с настоящим иском. 

Согласно представленному расчету задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г. за период с .. .. ....г.. по .. .. ....г.. составляет 393925,42 руб. (л.д.37,42-45): просроченный основной долг 310238,25 руб.; сумма процентов за пользование кредитом 60865,40 руб.; штраф 22821,77руб.

Суд, проверив представленный расчет, а также очередность исполненных погашений по денежному обязательству, находит их соответствующими ст.319 ГК РФ, согласно которой, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по поручению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Учитывая обстоятельства дела, период просрочки, суд считает необходимым уменьшить размер подлежащего взысканию штрафа до 10000 рублей. Данную сумму, суд считает соразмерной и достаточной, поскольку подлежащий взысканию размер начисленного истцом штрафа, явно несоразмерен последствиям нарушенных обязательств, каких-либо тяжких последствий в связи с неисполнения денежных обязательств ответчиком у истца не наступило.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, суд считает, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для взыскания с ответчика образовавшейся задолженности.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом, на основании платежных поручений №..., №... от (л.д.7,8), понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 7139,25 руб., которые сомнений у суда не вызывают, и связаны с рассмотрением дела. Суд считает возможным в соответствии с пп.13 п.1 ст.333.20 НК РФ произвести зачет уплаченной по платежному поручению от .. .. ....г. в размере 3569,63 руб. за рассмотрение заявления о вынесении судебного приказа.

Вместе с тем, учитывая, что размер штрафа, уменьшен судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства (статья 333 ГК РФ), и в данной части ст.98 ГПК РФ не подлежат применению (п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»), суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в заявленном размере 7139,25 руб. 

Руководствуясь ст. ст.193-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, ....... в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. за период с .. .. ....г. по .. .. ....г.:

-основной долг 310238,25 рублей (триста десять тысяч двести тридцать восемь рублей 25 коп.);

-проценты за пользование кредитом 60865,40 рублей (шестьдесят тысяч восемьсот шестьдесят пять рублей 40 коп.);

- штраф 10000,0 рублей (десять тысяч); 

- расходы по оплате государственной пошлины 7139,25 рублей (семь тысяч сто тридцать девять рублей 25 коп.).

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: Т.В.Белова 

Решение в окончательной форме принято 23.10.2018 года.

Судья: Т.В.Белова