Дело №2-976/2025г.

УИД 16RS0046-01-2024-029203-87

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 февраля 2025 г. Вахитовский районный суд г.Казани в составе: 

председательствующего судьи Л.Х. Рахматуллиной, 

при помощнике ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ТукмаковойДилярыШакировны, ТукмаковаНиязаИльдаровича к ООО «РСХБ-Страхование жизни» о признании договора инвестиционного страхования жизни недействительным, взыскании суммы страховой премии, компенсации морального вреда,- 

УСТАНОВИЛ :

Истец обратился в суд с иском к ответчику в вышеизложенной формулировке, указывая в обоснование иска, что ... ФИО2 обратился в АО «Россельхозбанк» для открытия банковского вклада. При обращении в банк сотрудником был предложен «новый продукт» который по условиям был явно выгоднее чем стандартные продукты по банковским вкладам, а именно, ФИО2 был гарантирован доход от вклада в ...% годовых.

.... между ФИО2 и ООО «РСХБ-Страхование жизни» был заключен договор инвестиционного страхования жизни «...» ..., уплачена страховая премия в размере ..., срок страхования с .... по ...., период охлаждения с .... по ...., выгодоприобретателем является ФИО6

.... наступило событие - ... ФИО2, ... ФИО3 и ФИО6

....

В результате вышеописанного события произошло то, что в состав наследственного имущества не вошла сумма денежных средств, уплаченных ФИО2 в качестве страховой премии по договору страхования, которая была бы в составе наследственного имущества, если бы реализовалось открытие банковского вклада на выгодных условиях и с прозрачными понятными условиями.

Истцы считают, что ФИО2, заключая договор в отделении АО «Россельхозбанк» полагал, что заключает договор банковского вклада на более выгодных условиях, не понимая фактического содержания, порядка исполнения и возможных рисков данной сделки, тем самым заблуждался относительно правовой природы данной сделки. Ответчиком на момент заключения сделки не была представлена вся необходимая и достоверная информация относительно навязанного истцу договора инвестиционного страхования жизни.

ФИО2, действуя в своем интересе, а не в интересах страховой компании и банка, получающего от страховщика агентское вознаграждение, осознавая последствия заключения спорной сделки, не заключил бы договор инвестиционного страхования жизни, который ему фактически был навязан ответчиком. 

Тот факт, что ФИО2 не обращался к ООО «РСХБ-Страхование жизни» ни за разъяснением положений договора страхования, ни с заявлением об отказе от договора страхования в «период охлаждения», как и подача им и наследниками ФИО2 прочих заявлений и претензий в адрес ответчика, не является доказательством того, что ФИО2 осознавал на момент заключения сделки характер и последствия заключенного договора инвестиционного страхования жизни, с учетом того, что подача заявления на страховую выплату производилась путем заполнения типовой формы, представленной сотрудником банка.

В связи с этим истцы просят признать договор инвестиционного страхования жизни недействительным, взыскать сумму страховой премии в размере 10000 долларов на дату исполнения решения, в счет компенсации морального вреда 50000 руб., расходы за услуги представителя 75000 руб.

Представитель истцов в судебном заседании требования поддержал.

Представитель ответчика ООО «РСХБ-Страхование жизни» в судебном заседании иск не признал.

Представитель третьего лица АО «Россельхозбанк» в судебном заседании с иском не согласился.

Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 2 статьи 1 Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что физические и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон N 4015-1) установлено, что страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия (пункт 2 указанной статьи).

Согласно ст.168 ГК РФ 1. За исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно ст.178 ч.1 ГК РФ Сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

Согласно ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников (пункт 2).

Согласно ст.942 ГК РФ 1. При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 

3) о размере страховой суммы; 

4) о сроке действия договора.

2. При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Согласно ст.943 ГК РФ 1. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

2. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В судебном заседании установлено, что .... между ФИО2 и ООО «РСХБ-Страхование жизни» был заключен договор инвестиционного страхования жизни «...» ..., уплачена страховая премия в размере 7 000000 руб., срок страхования с .... по ...., период охлаждения с .... по ...., выгодоприобретателем является ФИО6(л.д.26-79).

Страховщик на протяжении периода страхования производит выплаты: страховая выплата, дополнительный инвестиционный доход 1, дополнительный инвестиционный доход 2.

При этом, страхователем собственноручно проставлены подписи в заявлении о заключении договора страхования от ...., договоре страхования от ...., приложение к договору страхования от ...., анкете по определению ООО «РСХБ-Страхование жизни» специальных знаний клиента в области финансов от ...., форме уведомления граждан при предложении им продуктов страхования жизни в АО «Россельхозбакн», заявлении на разовое перечисление денежных средств от ....(л.д.17-21).

Ответчик надлежащим образом уведомил страхователя обо всех условиях страхования, страхователь не мог заблуждаться относительно природы заключаемого договора страхования.

Собственноручными подписями в Договоре страхования, в приложениях к нему, заявлении о перечислении денежных средств в качестве страховой премии, Анкете по определению специальных знаний в области финансов страхователь подтвердил, что осознанно и добровольно принял на себя обязательства при заключении договора страхования, понимал характер и природу оспариваемой сделки.

.... наступило событие - смерть застрахованного лица ФИО2, наследниками которого признаны ФИО3 и ФИО6

Суд, оценив представленные сторонами доказательства, руководствуясь статьями 166, 168, 178, 421, 422, 431, 432, 934, 940, 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 4, 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", исходит из осведомленности ФИО7 и согласовании с ним условий заключенного договора инвестиционного страхования жизни, об ознакомлении сего содержанием перед подписанием договора, о получении истцом полной информации о страховой организации, с которой заключался договор, о порядке определения страховой выплаты и размере страховой суммы по каждому страховому риску, о сумме денежных средств, подлежащих передаче получателем страховых услуг (страховая премия и (или) страховые взносы), а также о том, договор инвестиционного страхования жизни не является договором банковского вклада в кредитной организации и переданные по такому договору денежные средства не подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования ТукмаковойДилярыШакировны, ТукмаковаНиязаИльдаровича к ООО «РСХБ-Страхование жизни» о признании договора инвестиционного страхования жизни недействительным, взыскании суммы страховой премии подлежат оставлению без удовлетворения, поскольку оспариваемый договор страхования содержит все существенные условия, заключен ФИО7 добровольно, ФИО7 не был лишен возможности отказаться от исполнения договора и возвратить страховую премию в течение 14 дней с момента его заключения; договор инвестиционного страхования жизни, в том числе все составляющие его документы, не содержат условий препятствующих пониманию его предмета, природы или затрудняющих такое понимание, содержат всю необходимую информацию об услуге.

Кроме того, согласно нормам ст.166 ГК РФ требование о признании оспоримой сделки недействительной вправе заявить сторона договора либо иное лицо, указанное в законе. Специальное указание в законе на право наследников оспаривать договор инвестиционного страхования жизни отсутствует.

Суд также соглашается с доводами представителя ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности по требованию о признании договора страхования недействительным, что является самостоятельным и достаточным основанием для отказа в иске.

Согласно ст.181 ч.1 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год.

Так, договор страхования подписан ...., в этот же день в полном объеме произведена оплата страховой премии на основании заявления на разовое перечисление денежных средств, исковое заявление направлено в суд ....

Анализ собранных по делу доказательств и их оценка в совокупности дают суду основание полагать, что исковые требования о признании договора инвестиционного страхования жизни «...» ... от ...., заключенного между ФИО7 и ООО «РСХБ-Страхование жизни» недействительным, взыскании суммы страховой премии подлежат оставлению без удовлетворения. Поскольку судом отказано в удовлетворении данных требований, то производные требования о компенсации морального вреда, судебных расходов также подлежат отклонению.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,-

РЕШИЛ:

В удовлетворение иска ТукмаковойДилярыШакировны, ТукмаковаНиязаИльдаровича к ООО «РСХБ-Страхование жизни» о признании договора инвестиционного страхования жизни «... от ...., заключенного между ФИО7 и ООО «РСХБ-Страхование жизни» недействительным, взыскании суммы страховой премии компенсации морального вреда, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня составления мотивированного решения через Вахитовский районный суд г.Казани. 

Судья: Л.Х. Рахматуллина

Мотивированное решение составлено 21.02.2025г. 

Судья: Л.Х. Рахматуллина