Дело № 2-333/2018

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

23 октября 2018 г. с. Краснотуранск

Краснотуранский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Славкина М.М.,

при секретаре Гросс О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось к ответчику ФИО1, просило суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору за период с 05.04.2016 по 10.09.2016 в размере 64752 рубля 06 копеек, из которых 40517 рублей 70 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 15925 рублей 41 копейка – просроченные проценты, 8308 рублей 95 копеек – штрафные проценты за не уплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение по кредитной карте. Также просило суд взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 2142 рубля 56 копеек. Требования мотивировал тем, что 14.06.2012 между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности в размере 36000 рублей 00 копеек. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия договора кредитной линии и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита. Банк надлежащим образом исполнял свои обязательства по договору кредитной линии, в то время как ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, что нарушал условия договора. На дату подачи искового заявления задолженность по кредитному договору за период с 05.04.2016 по 10.09.2016 составляет 64752 рубля 06 копеек, из которых 40517 рублей 70 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 15925 рублей 41 копейка – просроченные проценты, 8308 рублей 95 копеек – штрафные проценты за не уплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение по кредитной карте.

Истец АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание своего представителя не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался судом своевременно и надлежащим образом. Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности от 13.11.2017, в исковом заявлении ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признала частично. Суду пояснила, что не согласна с тем, что истец удержал с её проценты за включение в программу страхования, так как при заполнении анкеты – заявления, своего согласия на включение в программу страхования она не давала. Не возражает, если банк будет взыскивать задолженность из её пенсии, так как в Краснотуранском районе нет терминалов АО «Тинькофф Банк», а каждый месяц ездить в город, чтобы производить оплату для неё затруднительно.

Третье лицо АО «Тинькофф Страхование» в судебное заседание своего предстоятеля не направил, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, представитель третьего лица ФИО3, действующий на основании доверенности от 18.04.2018, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя третьего лица. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, надлежаще извещенных о дне, месте и времени судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч. 1 ст. 810, ч. 1 ст. 811, ч. 1 ст. 819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ; по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 14.06.2012 ЗАО «Тинкофф Кредитные Системы» на основании заявления-анкеты ФИО1 от 01.05.2012 принял решение о выдаче ответчику кредитной карты с кредитным лимитом в размере 36000 рублейпутем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете от 14.06.2012. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Кредитная карта по указанному договору была активирована 14.06.2012, что подтверждается выпиской по счёту и не оспаривается сторонами.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора.

На основании Решения единственного акционера от 16 января 2015 г. фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк». 12 марта 2015 г. в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации редакции Устава Банка с новым наименованием.

Согласно Общих условий Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, в которой отражает все операции, совершенные по кредитной карте в соответствии с Тарифами с момента составления предыдущего счета выписки, размер задолженности по договору, лимит задолженности, сумму и дату минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифами не более 6% от задолженности мин. 600 руб. клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 12,9 % годовых. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за его неоплату согласно Тарифам. Клиент обязан контролировать все операции, совершаемые по его кредитным картам и сверять свои данные со счетом-выпиской.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк в соответствии с п.9.1 общих условий Банк расторг договор от 14.06.2012 в одностороннем порядке путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. 

10.09.2016 г. Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета расторг Договор, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

В соответствии с п. 5.12 Общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течении 30 дней после даты его формирования. Задолженность перед банком ответчиком не погашена.

Согласно судебному приказу мирового судьи судебного участка №45 в Краснотуранском районе от 01.11.2016, постановлено взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитной карте в сумме 64752 рубля 06 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1071 рубля 28 копеек, всего 65823 рубля 34 копейки.

Согласно определению мирового судьи судебного участка №45 в Краснотуранском районе от 14.11.2016, судебный приказ от 01.11.2016 в отношении ФИО1, о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитной карте в сумме 64752 рубля 06 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1071 рубля 28 копеек, всего 65823 рубля 34 копейки, был отменен.

Согласно расчету истца, задолженность заемщика по кредиту за период с 05.04.2016 по 10.09.2016 составляет 64752 рубля 06 копеек, из которых 40517 рублей 70 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 15925 рублей 41 копейка – просроченные проценты, 8308 рублей 95 копеек – штрафные проценты за не уплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение по кредитной карте. Расчёт задолженности судом проверен и признан выполненным арифметически правильно и соответствующим условиям договора кредитной карты № от 14.06.2012. 

Из выписки по номеру договора 0028857746 клиента ФИО1 следует, что начиная с 14.06.2012 по карте клиентом были совершены операции по оплате товара и снятие наличных, начиная с 10.06.2015 со счета клиента списывались денежные средства плата за программу страхования. После 12.02.2016 денежные средства в погашение кредита ответчиком не вносились, в связи с чем начислены штрафные санкции в общей сумме 8308 рублей 95 копеек.

В силу ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания возлагается на стороны, однако доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору от 23.11.2015 года, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 ответчиком суду не предоставлено.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что проценты за включение в программу страхования удержаны с неё незаконно и не подлежат включению в задолженность, так как при заполнении анкеты – заявления, своего согласия на включение в программу страхования она не давала, признаны судом несостоятельными, поскольку противоречат имеющимся в деле доказательствам. Так, согласно заявления – анкете подписанной ФИО1 следует, что ФИО1 ознакомлена с Тарифами по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк»). 

В соответствии с п.4.8 Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») клиент может воспользоваться услугами банка по телефонному обслуживанию клиентов для получения информации, подключения или отключения услуг и/или совершения операций. Клиент соглашается, что использование персональной информации и Кодов доступа к услугам по телефону является надлежащей и достаточной идентификацией Клиента и подтверждением права совершать операции по телефону.

Согласно аудиозаписи, исследованной в ходе судебного заседания, нашло своё подтверждение, что в ходе телефонного разговора с сотрудником Банка 19.05.2015 г. Ответчик принял предложение участвовать в программе страховой защиты Банка.

Кроме того, ответчик ежемесячно получал Счета-выписки по Договору, в которых указана плата за Программу страховой защиты. При этом ответчик не обращался в Банк с просьбой об исключении его из данной Программы, в соответствии с условиями страхования по Программе страховой защиты (вложение в Общие условия).

В соответствии с п. 8.1 Общих условий, в случае несогласия с информацией, указанной в Счете-выписке, клиент обязан в течение 30 (Тридцати) календарных дней с даты формирования Счета-выписки заявить о своем несогласии в Банк. По истечении вышеуказанного срока при отсутствии указанных заявлений от Клиента информация в Счете-выписке считается подтвержденной Клиентом.

В ходе судебного разбирательства нашел подтверждение тот факт, что истец, акцептовавший заявление ответчика о предоставлении кредита, надлежащим образом исполнил обязательство по предоставлению денежных средств, перечислив денежные средства в полном объеме, тогда как договорные обязательства по своевременному возврату кредита и процентов ответчиком не выполнялись, в связи с чем, истец вправе потребовать возврата суммы кредита и процентов за период пользования кредитом.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что с ответчика ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору за период с 05.04.2016 по 10.09.2016 в размере 64752 рубля 06 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «Тинькофф Банк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, в сумме 2142 рубля 56 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору за период с 05.04.2016 по 10.09.2016 в размере 64752 рубля 06 копеек, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 2142 рубля 65 копеек, а всего 66894 рубля 71 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Краснотуранский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий М.М. Славкин

Мотивированное решение составлено 29.10.2018.