Дело № 2-374/2021

УИД 44RS0002-01-2021-000064-42

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 марта 2021 года г. Кострома

Ленинский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Спицыной О.А.,

при секретаре Алферьевой А.А.,

при участии представителя истца ПАО «Совокмбанк» ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском. Требования истец мотивировал тем, что dd/mm/yy между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 6 000 000 рублей на срок 120 месяцев, с уплатой 18,99% годовых. Обеспечением исполнения обязательств является залог (ипотека) квартиры по адресу: ..., общей площадью 105,2 кв.м., кадастровый №, принадлежащий на праве собственности ФИО2 Ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательство по погашению основного долга и процентов, допустил просроченную задолженность, в связи с чем в его адрес выставлено требование о возврате суммы кредита и процентов. На dd/mm/yy образовался долг в сумме 5 440 007,63 руб., в т.ч. основной долг 5 135 197,42 руб., проценты за пользование кредитом 161 173,03 руб., неустойка на основной долг 129 052,68 руб., неустойка на просроченную ссуду 14 584,50 руб. Со ссылкой на ст.ст. 432, 809, 811, 819 ГК РФ, ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на dd/mm/yy в общем размере 5 440 007 руб., взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 18,99% годовых на сумму основного долга, начиная с dd/mm/yy, по дату фактического исполнения обязательства; неустойку за нарушение срока возврата кредита, начиная с dd/mm/yy, по день фактического исполнения обязательства, исходя из ключевой ставки, установленной ЦБ РФ, на сумму остатка задолженности по основному долгу. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2: объект недвижимости – квартиру, расположенную по адресу: ..., общей площадью 105,2 кв.м., кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную стоимость заложенного имущества 7 396 800 рублей. Взыскать судебные расходы и издержки по оплате государственной пошлины и отчета об оценке.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО1 в судебном заседании иск поддержал по изложенным в нем основаниям. Дополнил, что погашения долга со стороны ответчика не производилось. 

Ответчик ФИО2 в суд не явился, извещался по адресу регистрации, судебное извещение вернулось в адрес суда по истечении срока хранения. 

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

С учетом положения пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (далее - индивидуальный предприниматель), или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В силу положений ч. 2 ст. 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением. Уклонение ответчика от получения заказных писем свидетельствует о злоупотреблении правами.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика, надлежащим образом извещенного о дне рассмотрения дела.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), предусмотренную законом или договором.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что dd/mm/yy между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 6 000 000 рублей на срок 120 месяцев, с уплатой 18,99% годовых.

Стороны подписали приложение № к кредитному договору – график платежей.

В соответствии с кредитным договором в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен договор залога № от dd/mm/yy, объектом залога является квартира, расположенная по адресу: ..., общей площадью 105,2 кв.м., кадастровый №, принадлежащая ФИО2 на праве собственности.

В соответствии с п. 1.2 договора залога (ипотеки), залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение своих денежных требований (возврат суммы кредита, процентов, неустойки и других расходов) из стоимости заложенного недвижимого имущества.

Договор залога зарегистрирован в установленном порядке.

Из договора следует, что стороны договорились о стоимости объекта залога –7252000 руб.

Согласно выписке из лицевого счета, открытого в рамках кредитного договора, Банк исполнил свою обязанность и выдал кредит заемщику.

Заемщик, в свою очередь, надлежащим образом не исполняет обязанность по гашению основного долга и уплате процентов, допустил просроченную задолженность.

dd/mm/yy Банк направил ФИО2 досудебную претензию о возврате кредита и уплате процентов, неустойки, которая не была исполнена. 

Истец представил расчет задолженности, которая по состоянию на dd/mm/yy составляет 5 440 007,63 руб., в т.ч. основной долг 5 135 197,42 руб., проценты за пользование кредитом 161 173,03 руб., неустойка на основной долг 129 052,68 руб., неустойка на просроченную ссуду 14 584,50 руб.

Расчет произведен в соответствии с условиями договора и является верным.

С учетом периода просрочки, суммы основного долга и процентов, ставки, в соответствии с которой рассчитывается неустойка, суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ.

По сведениям, полученным от представителя ПАО «Совкомбанк», на день рассмотрения дела сумма иска не изменилась, гашение долга не производилось.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании вышеизложенного сумма долга подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом и неустойку по день фактического исполнения обязательства.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В п. 15 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ № 13/14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена (например, п. 6 ст. 16.1 Федерального закона от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом исполнителем, а в случаях, установленных законом, иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 ст. 7, ст. 8, пункт 16 части 1 ст. 64 и часть 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве).

С учетом изложенного, требования истца в части взыскания процентов и неустойки, начиная с dd/mm/yy и по день исполнения обязательства, также подлежат удовлетворению.

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Статья 340 ГК РФ устанавливает, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Поскольку обеспеченные залогом обязательства ответчика по кредитному договору не исполнены, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество. 

Указанная выше квартира по настоящее время находится в собственности ответчика ФИО2

Истец представил отчет об оценке рыночной стоимости квартиры, выполненный ООО «Инекс», согласно которому на dd/mm/yy рыночная стоимость спорной квартиры составляет 9 246 000 руб.

При таких обстоятельствах, начальная продажная цена предмета залога должна быть определена в размере 7 396 800 рублей (9 246 000 *80%).

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся признанные судом необходимыми расходы.

На основании п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В п. 2 Постановления Пленума ВС РФ от 21.01.2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в т.ч., расходы, понесенные истцом в связи с собиранием доказательств до предъявления искового заявления в суд, если несение таких расходов было необходимо для реализации права на обращение в суд и собранные до предъявления иска доказательства соответствуют требованиям относимости, допустимости. Например, истцу могут быть возмещены расходы на проведение досудебного исследования состояния имущества, на основании которого впоследствии определена цена предъявленного в суд иска, его подсудность.

При подаче иска истец оплатил государственную пошлину 41400,04 рублей, а также за отчет об оценке предмета залога 3 500 руб.

С ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию сумма в счет возмещения понесенных судебных расходов по уплате госпошлины 41400,04 рублей, судебные издержки 3500 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от dd/mm/yy:

- задолженность по состоянию на dd/mm/yy в общей сумме 5 440 007,63 руб. (в т.ч. основной долг 5 135 197,42 руб., проценты за пользование кредитом 161 173,03 руб., неустойка на основной долг 129 052,68 руб., неустойка на просроченную ссуду 14 584,50 руб.), судебные расходы по оплате госпошлины 41 400,04 руб., судебные издержки 3 500 руб., всего взыскать сумму 5 484 907 (пять миллионов четыреста восемьдесят четыре тысячи девятьсот семь) руб. 67 коп.;

- проценты за пользование кредитом по ставке 18,99% годовых на сумму основного долга, начиная с dd/mm/yy, по дату фактического исполнения обязательства;

- неустойку за нарушение срока возврата кредита, начиная с dd/mm/yy, по день фактического исполнения обязательства, исходя из ключевой ставки, установленной ЦБ РФ, на сумму остатка задолженности по основному долгу.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2:

- объект недвижимости – квартиру, расположенную по адресу: ..., общей площадью 105,2 кв.м., кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную стоимость заложенного имущества 7 396 800 руб. (семь миллионов триста девяносто шесть тысяч восемьсот) рублей.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Костромы в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.А.Спицына

Решение в окончательной форме изготовлено 19 марта 2021 года