Дело №2/2-63/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 мая 2019 года п.Долгое, Орловской области

Ливенский районный суд Орловской области в составе: 

председательствующего судьи Селищевой И.П.,

при секретаре Дорофеевой М.И., 

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебного заседания Ливенского районного суда гражданское дело по иску Банка «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, Обществу с ограниченной ответственностью «Русские Финансы Запад» о расторжении договора потребительского кредита и взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Истец Банк «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество – далее ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1, Обществу с ограниченной ответственностью «Русские Финансы Запад» о расторжении договора потребительского кредита и взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование иска истец указал, что приказом Банка России от 26 февраля 2016 года № у Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) с указанной даты отозвана лицензия на осуществление банковских операций. По решению Арбитражного суда Орловской области от 21 апреля 2016 года, Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом) и в его отношении открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

26.11.2014 между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, согласно которого банк предоставил заемщику кредит в размере 61577,66 руб. на потребительские цели. В силу п. 2 кредитного договора, срок действия договора - со дня его заключения и до полного возврата суммы основного долга, а также уплаты заемщиком всех причитающихся банку сумм процентов за пользование кредитом, неустоек и иных предусмотренных договором платежей. Предельный срок погашения кредита установлен до 14.12.2016.

Согласно договору, за пользование кредитом заемщик выплачивает банку проценты в размере:

342.64% с даты предоставления кредита по 15.12.2014 (далее ставка 1);

23.00% годовых с 16.12.2014 по 14.12.2016 (далее ставка2). 

Согласно п.6 количество платежей - 24. Периодичность погашения платежей: ежемесячно в соответствии с Графиком платежей.

За неисполнение и ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1 % от суммы перечисленного платежа за каждый день просрочки. 

Ответчик ФИО1 взятые на себя обязательства по договору надлежащим образом не исполнила, в связи с чем по состоянию на 14.11.2018 за ней образовалась кредитная задолженность в размере 60 767,97 рублей, из которых: 29737,46 рублей – задолженность по основному долгу, 2902,09 рублей – задолженность по процентам, 25332,49 – пени на сумму непогашенного основного долга, 2795,93 – пени за несвоевременную уплату процентов. 

Истец просит суд расторгнуть договор потребительского кредита № от 26.11.2014, заключенный между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1, взыскать с ФИО1 в свою пользу кредитную задолженность в размере 60767,97 рублей и расходы по оплате госпошлины в размере 2023, 04 рубля. 

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя истца. 

Представитель ответчика - ООО «РФЗ», о дате, времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала, суду пояснив, что задолженность полностью погасила 29 марта 2016 года, о чем суду предоставила квитанцию и акт сверки по договору № 

Исследовав материалы дела, допросив ответчика ФИО1, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В соответствии со ст. 307.1 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III ГК РФ).

Аналогичные положения содержатся в ч. 3 ст. 420 ГК РФ.

По смыслу ст. 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что Приказом Банка России от 26 февраля 2016 года № у Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций (л.д. 51).

Решением Арбитражного суда Орловской области от 21 апреля 2016 года Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом) и в его отношении открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 52-55).

Следовательно, истец имеет право обратиться в суд с заявленными требованиями.

26 ноября 2014 года ФИО1 обратилась в Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) с письменным заявлением о предоставлении потребительского кредита, заполнив соответствующую анкету клиента, и дав согласие на обработку ее персональных данных (л.д. 8,13-14). 

26 ноября 2014 года между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ответчиком ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № на сумму 61577,66 рублей со сроком возврата денежных средств до 14.12.2016 года. Процентная ставка 342.64% с даты предоставления кредита по 15.12.2014; 23.00% годовых с 16.12.2014 по 14.12.2016 (л.д. 6-7). 

При этом, из п. 6 договора усматривается, что погашение кредита заемщиком должно осуществляться ежемесячно в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью договора (приложение № 1 к названному договору) (л.д. 8-9). 

Свои обязательства по предоставлению кредита банк исполнил полностью, перечислив на счет ФИО1 денежные средства в размере 61577,66 рублей, что подтверждается выписками из лицевого счета (л.д. 16-22). 

Из представленного истцом расчета исковых требований (л.д.23) следует, что по состоянию на 14.11.2018, задолженность ФИО1 по основанному долгу составляет 29737,46 рублей. 

ФИО1 суду представлена квитанция о том, что 29 марта 2016 года ею внесена в счет погашения долга сумма в размере 29771,96 рублей с зачислением данной суммы на счет Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) (л.д. 63). 

Так, пункт 8 договора №, предусматривает, что исполнение обязательств заемщиком по договору (в том числе возврат суммы кредита, уплата процентов, штрафной неустойки) может осуществляться заемщиком как в наличном, так и в безналичном порядке. Реквизиты для исполнения обязательств по договору в безналичном порядке через любое подразделение любой кредитной организации (по месту нахождения заемщика), адреса касс Банка, осуществляющих примем наличных платежей (по месту нахождения заемщика), а также адреса касс банковского платежного агента (в том числе по месту нахождения заемщика) указываются в Приложении № 2 к настоящему Договору.

Внесенный ФИО1 29 марта 2016 года в кассу банковского платежного агента платеж в размере 29771,96 рублей, истцом при расчете цены иска учтен не был.

Непоступление внесенных ФИО1 денежных средств на счет истца не может свидетельствовать о ненадлежащем исполнении ею своих обязательств по договору потребительского кредита, поскольку в силу положений статьи 37 Закона о защите прав потребителей при использовании наличной формы расчетов обязательства потребителя перед продавцом (исполнителем) по оплате товаров (работ, услуг) считаются исполненными в размере внесенных денежных средств с момента внесения наличных денежных средств соответственно продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту, осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности.

Кроме того, уведомление ФИО1 о том, что у кредитной организации Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций и что денежные средства в счет погашения кредитной задолженности необходимо перечислять напрямую в Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО), направлено было лишь 28.03.2016 года (л.д. 31-32), когда ответчиком ФИО1 на следующий день уже была погашена кредитная задолженность. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования истца к ФИО1, вытекающие из неисполнения ею своих обязательств по договору потребительского кредита, необоснованны, поскольку последний платеж, внесенный ФИО1 29 марта 2016 года, в размере 29771,96 рублей образует остаток задолженности, согласно графика платежей, по состоянию на 14.03.2016 в размере 29737,46 рублей. 

Кроме того, согласно акта сверки по договору №, по состоянию на 29.03.2016, ФИО1 кредит погашен в полном объеме. 

Учитывая установленные судом обстоятельства, свидетельствующие о надлежащем исполнении ФИО1 своих обязательств по возврату кредита и процентов по нему, требования истца к ответчику являются необоснованными.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Отказать Банку «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в удовлетворении исковых требований к ФИО1, Обществу с ограниченной ответственностью «Русские Финансы Запад» о расторжении договора потребительского кредита и взыскании задолженности по кредитному договору. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда в течение тридцати дней со дня изготовления в окончательной форме, с подачей жалобы через Ливенский районный суд Орловской области. 

Судья: