Копия

Дело № 2-489/2020

УИД 66RS0039-01-2020-001026-61

Мотивированное 

решение

 составлено 19 октября 2020 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Нижние Серги 13 октября 2020 года

Нижнесергинский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Ильиной А.А.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре судебного заседания Ильиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-489/2020 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк» обратилось в Нижнесергинский районный суд Свердловской области посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 395 711 руб. 13 коп., обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство CHEVROLET Lacetti, черного цвета, 2018 года выпуска, VIN №, установив начальную продажную стоимость в размере 238 712 руб. 27 коп., взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 13 157 руб. 11 коп.

В обоснование своих исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 478 840 руб. под 20,9 % годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства CHEVROLET Lacetti, черного цвета, 2018 года выпуска, VIN №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушал п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общий условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 141 день. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 128 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 290 396 руб. 35 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 395 711 руб. 13 коп., из них: 366 257 руб. 86 коп. – просроченная ссуда, 8 426 руб. 72 коп. – просроченные проценты, 777 руб. 37 коп. – проценты по просроченной ссуде, 19 516 руб. 40 коп. – неустойка по ссудному договору, 732 руб. 78 коп. – неустойка на просроченную ссуду. Согласно п. 10 кредитного договора, п. 5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог Банку транспортное средство CHEVROLET Lacetti, черного цвета, 2018 года выпуска, VIN №. Залоговая стоимость 430 000 руб. 00 коп. В соответствии с п. 9.14.6 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 9.14.6 общих условий договора потребительского кредита по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 44,49 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 238 712 руб. 27 коп.. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, до настоящего времени не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело без его участия (л.д. 7). В последующем, с учетом уплаченных ответчиком ФИО2 сумм в счет уплаты задолженности по кредиту после подачи иска в суд, истцом ПАО «Совкомбанк» снижен остаток суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ до 345 711 руб. 13 коп., из которой: 324 684 руб. 58 коп. – просроченная ссудная задолженность, 777 руб. 37 коп. – просроченные проценты по просроченную ссуду, 19 516 руб. 40 коп. – неустойка на остаток основного долга, 732 руб. 78 коп. – неустойка на просроченную ссуду. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с исковыми требованиями согласился частично, не согласен с суммой штрафа и пени, полагает, что остался должен 345 000 руб. 00 коп., платил 27 месяцев, уплатил 340 000 руб. 00 коп.. Не платил месяца два во время пандемии, поскольку у него родился ребенок, при обращении в Банк ему было отказано в отсрочке уплаты кредита. Не согласился с определением начальной суммой транспортного средства при обращении на него взыскания, просил установить его стоимость в размере 341 000 руб. 00 коп. в соответствии с предоставленным им отчетом об оценке. 

Изучив доводы искового заявления, выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Судом установлено и не оспаривалось в судебном заседании ответчиком ФИО2, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты, в соответствии с которым последний как заемщик получил кредит в сумме 478 840 руб. 76 коп. на срок 60 месяцев под 20,9 % годовых с погашением каждого пятого числа месяца по 13 082 руб. 17 коп., последний платеж 13 082 руб. 05 коп., с обеспечением исполнения обязательств в виде залога транспортного средства марки CHEVROLET Lacetti, черного цвета, 2018 года выпуска, VIN № (л.д. 46-48, 49, 36-39).

Истец ПАО «Совкомбанк» свои обязательства выполнил надлежащим образом, предоставив денежные средства, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 18-20).

Заемщик ФИО2 в период действия договора ненадлежащим образом исполнял обязанности по погашению суммы долга и уплате процентов за пользование кредитом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 395 711 руб. 13 коп., из которой: 366 257 руб. 86 коп. – просроченная ссуда, 8 426 руб. 72 коп. – просроченные проценты, 777 руб. 37 коп. – проценты по просроченной ссуде, 19 516 руб. 40 коп. – неустойка по ссудному договору, 732 руб. 78 коп. – неустойка на просроченную ссуду, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 14-17). Расчет задолженности истцом ПАО «Совкомбанк» обоснован и ответчиком арифметически не оспорен, свой расчет не представлен.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток суммы задолженности, с учетом уплаченных ответчиком ФИО2 сумм в счет уплаты долга в период судебного разбирательства в суде, равен 345 711 руб. 13 коп., из которой: 324 684 руб. 58 коп. – просроченная ссудная задолженность, 777 руб. 37 коп. – просроченные проценты по просроченную ссуду, 19 516 руб. 40 коп. – неустойка на остаток основного долга, 732 руб. 78 коп. – неустойка на просроченную ссуду. С данным расчетом ответчик ФИО2 в судебном заседании фактически согласился, свой расчет задолженности также суду не представил.

С учетом положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации о недопустимости одностороннего отказа от исполнения обязательств, а также положений статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации о праве банка при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания суммы задолженности в размере 345 711 руб. 13 коп. с ответчика ФИО2 в пользу истца ПАО «Совкомбанк».

Приобретенное за счет кредитных средств на основании договора купли-продажи № ЕК/240 от ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство марки CHEVROLET Lacetti, черного цвета, 2018 года выпуска, VIN № за 430 000 руб. 00 коп. (л.д. 54-58, 59), согласно п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, находится в залоге у Банка – ПАО «Совкомбанк».

Согласно карточки учета транспортного средства, владельцем предмета залога является ответчик ФИО2, что не оспаривалось последним в судебном заседании.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с ч. 1 ст. 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (ч. 1 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 1 и ч. 3 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать суду те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Разделом 9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, регламентированы отношения сторон по договору залога (л.д. 60-71).

Обязательства по возврату кредитных средств и причитающихся по ним процентов надлежащим образом заемщиком ФИО2 не исполнялись, просрочки платежей по кредиту начались с сентября 2019 года, что следует из выписки (л.д. 14-17).

Поскольку оснований, не позволяющих обратить взыскание на предмет залога, указанных в ч. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации не установлено, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога.

Разрешая вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество и определяя его первоначальную продажную стоимость, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 9.14.6 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке:

- за первый месяц – на 7 %;

- за второй месяц – на 5 %;

- за каждый последующий месяц – на 2 %. 

В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом (л.д. 60-71).

Истец ПАО «Совкомбанк» при определении начальной продажной цены предмета залога просил применить положения п. 9.14.6 Общих условий договора потребительского кредита по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 44,49 %, в связи с чем, определить стоимость предмета залога при его реализации равной 238 712 руб. 27 коп..

Ответчиком ФИО2 представлен суду отчет, составленный ООО «Экспертное бюро «КрафтАвто», об оценке № по определению рыночной стоимости предмета залога по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым его стоимость равна 341 246 руб. 00 коп. (л.д. 131-153).

Суд полагает возможным установить рыночную стоимость заложенного имущества на основании представленного ответчиком ФИО2 отчета об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, составленного ООО «Экспертное бюро «КрафтАвто», он содержит актуальные сведения относительно рыночной стоимости данного транспортного средства, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 272 996 руб. 80 коп. (341 246,00х80%), что составляет 80 % от рыночной стоимости имущества, определенной в отчете ООО «Экспертное бюро «КрафтАвто» об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, исходя из положений п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Взысканию с ответчика ФИО2 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в общей сумме 13 157 руб. 11 коп., из которых: 7 157 руб. 11 коп. за требования имущественного характера, подлежащих оценке и 6 000 руб. 00 коп. за требование неимущественного характера по обращению взыскания.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 345 711 (триста сорок пять тысяч семьсот одиннадцать) рублей 13 копеек, из которой: 324684 рубля 58 копеек - просроченная ссудная задолженность, 777 рублей 37 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 19 516 рублей 40 копеек – неустойка на остаток основного долга, 732 рубля 78 копеек – неустойка на просроченную ссуду. 

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство CHEVROLET Lacetti, черного цвета, 2018 года выпуска, VIN №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 272 996 (двести семьдесят две тысячи девятьсот девяносто шесть) рублей 80 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 157 рублей 11 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня составления решения в мотивированном виде с подачей апелляционной жалобы через Нижнесергинский районный суд Свердловской области.

Судья (подпись)

Копия верна. Судья А.А. Ильина