Решение

Именем Российской Федерации

22 марта 2021 г. г. Вышний Волочек

Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Ворзониной В.В.,

с участием ответчика ФИО1,

при помощнике судьи Щипиловой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 и ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (далее по тексту также – Банк, Кредитор) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО5 (далее по тексту также – Заемщик, ответчик), в котором просит взыскать солидарно с последних задолженность по кредитному договору № от 1 февраля 2011 г. (далее по тексту – Кредитный договор) за период с 26 августа 2015 г. по 27 сентября 2018 г. в размере 54 434,63 руб., в том числе сумма основного долга – 21 259,68 руб., сумма процентов – 22 083,61 руб., штрафные санкции – 11 091,34 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 833,04 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 1 февраля 2011 г. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО3 заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику выдан кредит в сумме 150 000,00 руб. сроком погашения до 1 февраля 2016 г., а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. 

Денежные средства были перечислены ответчику, что подтверждается выписками по лицевым счетам. 

Согласно условиям кредитного договора, размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 0,1 % за каждый день. 

Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность за период с 26 августа 2015 г. по 27 сентября 2018 г. в размере 154 176,63 руб., из которой сумма основного долга 21 259,68 руб., сумма процентов 22 083,61 руб., штрафные санкции 110 833,34 руб.

Истец на этапе подачи искового заявления снизил начисленные штрафные санкции до суммы 11 091,34 руб., рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России. 

Таким образом, истец заявляет к взысканию задолженность по кредитному договору № от 1 февраля 2011 г. за период с 26 августа 2015 г. по 27 сентября 2018 г. в размере 54 434,63 руб., в том числе сумма основного долга – 21 259,68 руб., сумма процентов – 22 083,61 руб., штрафные санкции – 11 091,34 руб. 

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и ФИО1 был заключен договор поручительства № от 1.02.2011. 

В соответствии с условиями Договора поручительства Поручитель отвечает солидарно перед Истцом за исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 г. Вышнего Волочка и Вышневолоцкого района Тверской области от 6 августа 2019 г. судебный приказ о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору № от 1 февраля 2011 г. отменен, чем обусловлена подача искового заявления.

Представитель истца акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, в иске просил о рассмотрении гражданского дела его в отсутствие.

Ответчик ФИО2, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом путем направления заказного уведомления, от получения которого уклонилась, письменных возражений в адрес суда не представила, об отложении судебного разбирательства не просила, сведениями об уважительности причин неявки суд не располагает.

В силу статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежащей применению к судебным извещениям и вызовам участников процесса, повестка, направленная гражданину, по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), считается полученной, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. При этом, гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п.1 ст.20 Гражданского кодекса РФ).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против исковых требований, заявил о пропуске срока исковой давности, пояснил, что последний раз оплата по договору была произведена в 2016 г.

Информация о времени и месте рассмотрения дела заблаговременно размещена на официальном сайте Вышневолоцкого межрайонного суда Тверской области.

С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ судом определено о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся участников.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом. Кредитная организация обязана предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно подпунктам 1, 2 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

1 февраля 2011 г. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии подпунктами 1.1, 1.2, 1.3, 1.4, пункта 1 которого банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в размере 150 000,00 руб., сумма кредита и сумма процентов за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком в полном объеме не позднее чем через 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита. В качестве обеспечения исполнения обязательств по настоящему договору банк принимает поручительство ФИО1 по договору поручительства № от 1 февраля 2011 г. 

Согласно подпунктам 2.1, 2.2 пункта 2 кредитного договора сумма кредита перечисляется на счет заемщика в банке №. Днем предоставления кредита является день зачисления средств на счет заемщика в банке либо день выдачи суммы кредита наличными через кассу Банка.

1 февраля 2011 г. банк предоставил ФИО4 кредит в полном объеме, что подтверждается выписками по лицевым счетам и не оспаривалось стороной ответчика в судебном заседании.

Согласно подпункту 3.1.1 пункта 3 заемщик обязан до 25 числа (включительно) каждого месяца, начиная с марта 2011 г., обеспечить наличие на Счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в Графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя плату за пользование кредитом и часть основного долга.

В обеспечение обязательств ФИО3 по кредитному договору № между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 1 февраля 2011 г. был заключен договор поручительства № №, согласно подпункту 1.1., пункта 1 которого поручитель обязуется солидарно с Заемщиком отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком всех его обязательств по кредитному договору № от 1 февраля 2011 г., заключенному между Банком и Заемщиком, в том же объеме, что и Заемщик, включая возврат суммы кредита, платы за пользование кредитом, штрафных санкций, сумм в возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по кредитному договору.

Договор поручительства заключен сроком на 8 лет (п. 5.1. договора).

В соответствии с подпунктом 4.2. пункта 4 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требований Банка о досрочном погашении задолженности (п. 5.4.) Заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Взятые на себя обязательства ответчик ФИО3 надлежащим образом не исполнила, заемщиком допущены просрочки по кредитным платежам. 

30 марта 2018 г. банк уведомил ФИО2 и ФИО1 о том, что по кредитному договору № от 1 февраля 2011 г. выявлена задолженность на сумму 21 259,68 руб. В указанный размер задолженности не входит сумма просроченных процентов, а также штрафные санкции. Просил о незамедлительном погашении суммы задолженности по вышеуказанному кредитному договору, суммы просроченных процентов, а также штрафных санкций. Однако задолженность по кредитному договору погашена не была.

Согласно расчету истца общая сумма задолженности по кредитному договору № от 1 февраля 2011 г. за период с 26 августа 2015 г. по 27 сентября 2018 г. составляет 54 434,63 руб., из которой сумма основного долга составляет 21 259,68 руб., сумма процентов – 22 083,61 руб., штрафные санкции с учетом снижения истцом – 11 091,34 руб.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 28 октября 2015 года АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год, конкурсным управляющим является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Определениями Арбитражного суда г. Москвы срок конкурсного производства в отношении должника АКБ «Пробизнесбанк» продлен на шесть месяцев.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований.

В ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО1 было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд.

Оценивая указанное ходатайство, суд приходит к следующему.

Статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Как следует из материалов дела, кредитный договор № был заключен сторонами 1 февраля 2011 г. Срок его действия составил 60 месяцев, то есть договор заключен на срок до 1 февраля 2016 г. Сведений об изменении срока действия договора в материалы дела суду не представлено.

Согласно статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Как разъяснено в п. 27 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» положения ГК РФ о сроках исковой давности и правилах их исчисления в редакции Федерального закона от 7 мая 2013 года N 100-ФЗ «О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела I части первой и статью 1153 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации» применяются к требованиям, возникшим после вступления в силу указанного закона, а также к требованиям, сроки предъявления которых были предусмотрены ранее действовавшим законодательством и не истекли до 1 сентября 2013 года (пункт 9 статьи 3 Закона N 100-ФЗ).

Сроки предъявления требований на 01 сентября 2013 г. по кредитному договору № от 1 февраля 2011 г. не истекли. 

В силу подпунктов 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно разъяснениям, изложенным в пунктах 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В силу пунктов 1, 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В соответствии с пунктом 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Поскольку срок действия кредитного договора № от 1 февраля 2011 г. окачивался 1 февраля 2016 г., срок исковой давности по взысканию заложенности истекал 1 февраля 2019 г. При этом установленный ст. 200 ГК РФ 10-летний срок исковой давности истекал 1 февраля 2021 г.

С учетом вышеприведенных правовых позиций, суд принимает во внимание, что по условиям кредитного договора № от 1 февраля 2011 г. заемные денежные средства подлежали возврату в срок до 1 февраля 2016 г. Из представленного истцом расчета задолженности следует, что заемщик не исполнял свои кредитные обязательства с 25 августа 2015 г., поэтому с 26 августа 2015 г. истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Как следует из материалов дела, 7 декабря 2018 г., сдав документы в отделение почтовой связи 26 ноября 2018 г., истец обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа.

10 декабря 2018 г. мировым судьей судебного участка № 3 города Вышнего Волочка и Вышневолоцкого района Тверской области был вынесен судебный приказ о взыскании солидарно с ФИО4 и ФИО1 в пользу АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) задолженности по кредитному договору № от 1 февраля 2011 г. в размере 54 434,63 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 11 Тверской области от 6 августа 2019 г. судебный приказ от 10 декабря 2018 г. отменен.

Настоящее исковое заявление поступило в суд 11 января 2021 г., сдано истцом в отделение почтовой связи согласно оттиску штампа на конверте 26 декабря 2020 г.

С учетом вышеприведенных правовых позиций, принимая во внимание, что за выдачей судебного приказа истец обратился 26 ноября 2018 г., судебный приказ от 10 декабря 2018 г. был отменен мировым судьей 6 августа 2019 г., а также расчет исковых требований, учитывая периодичность платежей по кредитному договору, дату обращения в суд с настоящим иском – 26 декабря 2020 г., период, в течение которого срок исковой давности не тек (с 26 ноября 2018 г. до 6 августа 2019 г.), суд приходит к выводу, что трехлетний срок исковой давности истек по платежам, срок уплаты которых наступил до 1 февраля 2016 г. (включительно). 

Таким образом, истец обратился в суд за пределами срока исковой давности.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, поскольку истец обратился в суд с иском к ответчикам за пределами трехлетнего срока исковой давности по кредитному договору № от 1 февраля 2011 г., по истечении срока действия договора поручительства, в удовлетворении требований о взыскании суммы основного долга по кредитному договору надлежит отказать.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов за пользование кредитом, штрафных санкций на день подачи искового заявления также истек.

Соответственно, истцом ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» пропущен срок исковой давности для обращения в суд, каких-либо уважительных причин для восстановления указанного срока у суда не имеется.

Учитывая изложенные обстоятельства, принимая во внимание заявление стороной ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 1 февраля 2011 г. за период с 26 августа 2015 г. по 27 сентября 2018 г. в размере 54 434,63 руб., в том числе сумма основного долга – 21 259,68 руб., сумма процентов – 22 083,61 руб., штрафные санкции – 11 091,34 руб., следует отказать в связи с истечением срока исковой давности.

В связи с тем, что в удовлетворении исковых требований истцу отказано в полном объеме, судебные расходы, понесенные ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», возмещению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении иска акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 и ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 1 февраля 2011 г. за период с 26 августа 2015 г. по 27 сентября 2018 г. в размере 54 434,63 руб., в том числе сумма основного долга – 21 259,68 руб., сумма процентов – 22 083,61 руб., штрафные санкции – 11 091,34 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 833,04 руб., отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья В.В.Ворзонина

.

.

1версия для печати