Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка в составе:

председательствующего Евдокимовой М.А.

при секретаре Крыловой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 

20 ноября 2018 года

гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивировали тем, что 13.04.2012г. ответчик обратился в банк с заявлением о заключении договора о предоставлении карты Русский Стандарт «ГолдVISA».

В своем заявлении ответчик просил АО «Русский Стандарт» заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты. Таким образом, ответчик сделал оферту на заключение договора о карте.

Во исполнение оферты клиента и п. 2.2 Условий, банк акцептовал оферту, открыв ответчику счет №.

Соответственно с момента открытия счета карты договор о карте № считается заключенным, а все существенные условия договора о карте, в том числе процентная ставка по кредиту и иных плат и комиссий, взимаемых с клиента по договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты заключительного счета-выписки содержатся соответственно в заявлении ответчика от 13.04.2012г., условиях и тарифах, которые являются составной и неотъемлемой частью договора.

В рамках договора о карте на имя ФИО1 была выпущена банковская карта Русский Стандарт «ГолдVISA», которая была получена ответчиком в месте подачи оферты.

С 20.04.2012г. ответчик приступил к использованию карты, расходуя заемные средства, предоставляемые банком.

Ответчик нарушал условия договора: в течении срока действия договора несколько раз подряд допускал неоплату минимального платежа.

Задолженность клиента по договору, указанная в заключительном счете-выписке, составляет 523328,85 руб.

Однако в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, ответчиком на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по договору не исполнено.

Просят взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 523328,85руб. и государственную пошлину 8433 руб.

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебном заседаниина исковых требованиях настаивал.

В связи с тем, что место жительства ответчика неизвестно, то для защиты интересов ответчика на основании ст. 50 ГПК РФ был назначен адвокатколлегии адвокатов Центрального района г.Новокузнецка.

Адвокат Заикина О.А., действующая на основании ордера, в судебном заседании с требованиями была не согласна, заявила о пропуске срока исковой давности.

Суд, выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, считает, что требования удовлетворению не подлежат. 

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоответствие письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Договор займа считается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 13.04.2012г. ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением-офертой на получение кредита.

Данное заявление было акцептовано банком и ответчику был предоставлен кредит (кредитная карта) с лимитом задолженности 450 000 руб.

Кредит был предоставлен под 28% годовых.

Во исполнение оферты клиента и п. 2.2 Условий, банк акцептовал оферту, открыв ответчику счет №.

С 20.04.2012г. ответчик приступил к использованию карты, расходуя заемные средства, предоставляемые Банком, что подтверждается выпиской по счету.

В течении срока действия договора ответчик нарушал условия договора: несколько раз подряд допускал неоплату минимального платежа.В связи с нарушением условий договора банком 13.08.2013г. была сформирована заключительная счет-выписка, сумма заключительного требования составила 523328,85 руб., в заключительном счете-выписке также была указана дата, до которой нужно произвести оплату задолженности, – 12.09.2013г.

Согласно п. 2.2 Условий кредитования, банк открывает клиенту банковский счет в соответствии с заявлением-офертой и условиями кредитования.

Таким образом, банк надлежащим образом и в полном объеме исполнил свои обязанности, предусмотренные кредитным договором. 

Из расчета задолженности следует, что последний платеж был произведен заемщиком 13.05.2013г., что не оспаривалось сторонами в судебном заседании, больше платежей в счет погашения кредита не поступало. Погашение задолженности производилось не в полном объеме, что также следует из расчета задолженности.

Таким образом, суд считает, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору являются законными и обоснованными, но суд считает, что в удовлетворении данных требований должно быть отказано в связи с пропуском срока исковой давности.

О применении срока исковой давности заявлено представителем ответчика.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно п. 1 которой, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснением, содержащимся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12 ноября 2001 года № 15, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15 ноября 2001 года №18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Данная норма указывает на то, что нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, является самостоятельным нарушением, которое влечет возникновение у кредитора права на обращение в суд за защитой и в силу приведенных выше положений ГК РФ об исковой давности является основанием определения момента начала ее течения.

Нарушение заемщиком графика погашения кредита и уплаты процентов фактически образует нарушение только права кредитора на получение соответствующих очередных платежей, срок внесения которых наступил.

Согласно п.6.22 Условий предоставления и обслуживания карт, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом,клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Из материалов дела следует, что истец сформировал заключительную счет-выписку 13.08.2013г., установив срок оплаты до 12.09.2013г., требования о погашении задолженности ответчиком исполнены не были.

Принимая во внимание положения п. 6.22 Условийобслуживания кредитных карт, что срок погашения задолженности определяется моментом востребованиязадолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки, трехгодичный срок исковой давности начинает течь с 12.09.2013г. и заканчивается12.09.2016г. включительно.

Судом установлено, что обращение истца в суд имело место 24.09.2018г., т.е. по истечении срока исковой давности.

С учетом изложенного, срок исковой давности по заявленному истцом требованию истек. 

Истечение срока исковой давности в соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в иске.

В ст. 205 ГК РФ указаны обстоятельства, при которых срок исковой давности может быть восстановлен.

Закон не исключает возможность предъявления иска в любой момент, споры по таким требованиям подлежат разрешению судом в общем порядке по заявлению любого заинтересованного лица. При этом следует учитывать, что требования могут быть предъявлены в суд в сроки, установленные п. 1 ст. 181 ГК РФ.

Поскольку истцом не заявлено ходатайство о восстановлении срока исковой давности, суд считает возможным отказать АО «Банк Русский Стандарт» в иске в связи с его пропуском (ст. 199 ГК РФ).

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ

р е ш и л:

В удовлетворении требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 1 месяца с момента изготовления в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Евдокимова М.А.