Дело №2-837/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

03 апреля 2017 года Кировский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Каменщиковой А.А.,

при секретаре Чижовкиной О.В., 

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк ВТБ 24 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, 

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере ......., в том числе: основной долг – ....... руб., проценты за пользование кредитом – ....... руб., неустойка – ....... руб.; о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ......., в том числе: основной долг – ....... руб., проценты за пользование кредитом – ....... руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – ....... рублей, неустойка – ....... руб.; о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере ....... руб. 

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол от ДД.ММ.ГГГГ №) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)) (банк) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения, подписания ответчиком Согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, банк предоставил заемщику денежные средства в сумме ....... руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом .......% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п.4.1.1. Правил). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. В соответствии с п.п.1.6. Правил данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов истец потребовал досрочно погасить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составила ....... руб. С учетом снижения истцом суммы штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени) до .......% от общей суммы штрафных санкций, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила ......., в том числе: основной долг – ....... руб., проценты за пользование кредитом – ....... руб., неустойка – ....... руб. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) (с разрешенным овердрафтом)» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». Ответчиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты. В соответствии с п.п.1.10, 2.2 Правил данные Правила, Тарифы, анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты. Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит овердрафта в размере ....... руб. Исходя из положений ст.ст.819, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, п.2.7 Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года №266-П, п.3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком ответчику кредит. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов проценты за пользование овердрафтом составляют ....... % годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее ....... числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) – погасить не менее .......% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом, не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты, погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени ответчиком сумма задолженности по кредитному договору не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет ....... руб. С учетом снижения истцом суммы штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени) до .......% от общей суммы штрафных санкций, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила ....... руб., из которых: основной долг – ....... руб., проценты за пользование кредитом – ....... руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – ....... рублей, неустойка – ....... руб. 

Истец Банк ВТБ 24 (ПАО) в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, на исковых требованиях настаивает. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск признала частично, признает сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по основному долгу – ....... руб. и процентам за пользование кредитом – ....... руб., в удовлетворении исковых требований о взыскании неустойки – ....... руб. и ....... руб. просит отказать, считает, что банком умышленно допущен рост неустойки. Считает, что кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № является мнимой сделкой, ссылаясь на обстоятельства, изложенные в письменном отзыве на исковое заявление, а также просит уменьшить в соответствии со ст.ст. 333 и 404 Гражданского кодекса Российской Федерации размер процентов и неустойки по этому договору.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. 

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ВТБ 24 (ЗАО) с заявлением на получение кредита. ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования по продукту «.......» (без поручительства) и подписания им Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ №. 

Согласно п. 2.4 Правил кредитования по продукту «.......» (без поручительства) в случае принятия банком решения о выдаче кредита клиенту банк открывает банковский счет клиенту на основании заявления клиента об открытии банковского счета с использованием банковской карты, содержащего ссылку о присоединении клиента к Правилам обслуживания и пользования банковским картами ВТБ 24 (ЗАО), регулирующим порядок открытия банковского счета с использованием банковской карты, банк предоставляет экземпляр Тарифов (выписку из Тарифов) на обслуживание банковских счетов с использованием банковских карт, открытых в ВТБ 24 (ЗАО), являющихся неотъемлемой частью договора банковского счета, а клиент обязан их неукоснительно соблюдать.

Согласно п. 2.5 Правил кредитования по продукту «.......» (без поручительства) Правила определяют условия кредитования (кредитование физических лиц не для предпринимательских целей).

Согласно п. 1.6. и п. 2.6 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) заключение кредитного договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям Правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом согласия на кредит. Согласие на кредит или уведомление об отказе в выдаче кредита вручается физическому лицу при личной явке в банк. Для целей получения согласия на кредит физическое лицо должно явиться в банк не позднее ....... календарных дней с момента принятия положительного решения по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ознакомлена и согласилась со всеми условиями кредитного договора, состоящего из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» и согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), содержащего в себе все существенные условия кредита в банке.

Согласно уведомления о полной стоимости кредита от ДД.ММ.ГГГГ по договору №, заключенному между БТБ 24 (ЗАО) и ФИО1, и согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ по договору № сумма кредита составляет ....... руб., кредит предоставлен на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – .......% годовых, процентный период – каждый период между ....... числом (включительно) предыдущего календарного месяца и ....... числом (включительно) текущего календарного месяца, аннуитетный платеж – ....... руб., пени за просрочку обязательств по кредиту – ....... % в день от суммы невыполненных обязательств.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ВТБ 24 (ЗАО) с заявлением на получение международной банковской карты. 

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт (счет №) на срок ....... месяцев с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) и Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО). В этот же день ответчиком была получена международная банковская карта №, что подтверждается распиской в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) (л.д.22). 

Согласно п. 2.1. Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) Правила определяют условия открытия и ведения счета клиента в банке, устанавливают порядок предоставления, обслуживания и пользования картами, эмитируемыми банком для физических лиц, и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между клиентом и банком. 

В соответствии с п.п.1.10, 2.2 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) данные Правила, Тарифы на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО), анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты. 

Согласно п.3.5 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) для совершения операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет клиенту кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. 

В соответствии с согласием на установление кредитного лимита (индивидуальные условия предоставления кредитного лимита) ответчику был установлен лимит овердрафта в размере ....... руб. 

Согласно п.3.8. Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) на сумму овердрафта банк начисляет проценты, установленные тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности. 

В соответствии с Тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО) и согласия на установление кредитного лимита (индивидуальные условия предоставления кредитного лимита) процентная ставка за пользование овердрафтом составляет ....... % годовых. 

Согласно п.5.4., п.5.5. Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), расписке в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее ....... числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) – погасить не менее .......% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом, не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты, погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п.5.7. Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Согласно Тарифам на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО) за несвоевременное погашение задолженности по кредиту предусмотрена неустойка в размере .......% в день от суммы просроченных обязательств, за превышение установленного лимита – неустойка в размере .......% в день от суммы превышения.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ознакомлена и согласилась со всеми условиями договора о предоставлении и использовании банковских карт, состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифов на обслуживание банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), подписанной ответчиком анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) и расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) (л.д.21 - 22).

В соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол от ДД.ММ.ГГГГ №) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО).

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Банк свои обязательства по договору от ДД.ММ.ГГГГ № по предоставлению кредита в размере ....... рублей и по договору от ДД.ММ.ГГГГ № о предоставлении и использовании банковских карт выполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету № (л.д. 12), выпиской по контракту клиента «ВТБ 24» (ПАО) № (л.д.13) и выпиской по контракту клиента «ВТБ 24» (ПАО) № (л.д.31).

Однако ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов по указанным договорам надлежащим образом не исполняет, платежи производились ответчиком несвоевременно и не в полном объеме. 

ВТБ 24 (ПАО) направил ФИО1 требование за исх. № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном истребовании задолженности, уплате причитающихся процентов за фактический срок пользования кредитом и иных сумм, предусмотренных условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № и по договору от ДД.ММ.ГГГГ № о предоставлении и использовании банковских карт, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а также на основании ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации сообщил о расторжении банком в одностороннем порядке указанных договоров с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19).

Ответа от ФИО1 на указанную претензию не последовало, как и не последовало погашения задолженности по данным договорам. 

Согласно ст.ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п.2.7. Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденных Центральным Банком России от 24 декабря 2004 N 266-П, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета. Сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком ответчику кредит. 

В соответствии со ст.ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, с выплатой процентов на сумму займа в размерах и в порядке, предусмотренном договором.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации). Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составила ....... руб., в том числе: основной долг – ....... руб., проценты за пользование кредитом – ....... руб., неустойка – ....... руб. 

Сумма штрафных санкций снижена истцом, и ко взысканию с ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № истцом заявлена сумма задолженности в размере ......., в том числе: основной долг – ....... руб., проценты за пользование кредитом – ....... руб., неустойка – ....... руб. (л.д.4, 17 - 18).

Согласно представленному истцом расчету по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет ....... руб., в том числе: основной долг – ....... руб., проценты за пользование кредитом – ....... руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – ....... рублей, неустойка – ....... руб.

Сумма штрафных санкций снижена истцом, и ко взысканию с ответчика по договору от ДД.ММ.ГГГГ № истцом заявлена сумма задолженности в размере ....... руб., из которых: основной долг – ....... руб., проценты за пользование кредитом – ....... руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – ....... рублей, неустойка – ....... руб. (л.д.5, 32 - 33).

Согласно выписке по контракту клиента «ВТБ 24» (ПАО) № (л.д.13) и выписке по контракту клиента «ВТБ 24» (ПАО) № (л.д.31), расчетам задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитным договорам не погашена, платежей в погашение задолженности не поступало.

Представленные истцом расчеты задолженности судом проверены, не противоречат положениям действующего законодательства, подтверждены имеющимися в материалах дела доказательствами, являются верными.

Ответчиком ФИО1 возражений по расчетам основного долга, процентов за пользование заемными средствами, неустойки, а также доказательств их необоснованности не представлено. Также ответчиком не представлены доказательства, подтверждающие, что данные суммы задолженности изменилась на дату рассмотрения дела. У суда не имеется оснований сомневаться в правильности указанных расчетов в соответствии с условиями и правилами обязательств по договорам и требованиями ст. ст. 330, 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Ответчиком не оспариваются факты заключения кредитных договоров, условия заключенных договоров, размер задолженности по основному долгу и процентам. Доказательств обратного суду не представлено (ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). 

Вопреки доводам ответчика о мнимости совершенной сторонами сделки – кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, из материалов дела следует, что указанный кредитный договор после его заключения исполнялся обеими сторонами, поскольку Банком был предоставлен кредит ответчику ФИО1, а последняя в свою очередь, первоначально осуществляла его частичное погашение.

Таким образом, действия сторон после заключения кредитного договора были направлены на реализацию возникших в результате его заключения правоотношений; сторонами договора были совершены необходимые действия, направленные на создание соответствующих заключенному договору правовых последствий.

Доводы ФИО1 о том, что основная сумма полученных ею по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № денежных средств была направлена на приобретение ее знакомым Т. транспортного средства (автобуса), правового значения не имеют, поскольку материалами дела подтверждено получение ФИО1 заемных денежных средств в личных целях.

Доводы ответчика не свидетельствуют об обстоятельствах, влекущих освобождение ответчика от погашения кредитной задолженности в объеме заявленных банком исковых требований.

Ссылка ответчика на применение положений ст. 404 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижении размера взыскиваемых процентов по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № необоснованна. 

Согласно п. 1 ст. 404 Гражданского кодекса Российской Федерации, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Обстоятельств, указанных в п. 1 ст.404 Гражданского кодекса Российской Федерации, по делу не установлено. То обстоятельство, что Банк ВТБ 24 (ПАО) в период ДД.ММ.ГГГГ не обращался в суд с иском о взыскании долга, само по себе не свидетельствует о наличии оснований для применения положений ст. 404 Гражданского кодекса Российской Федерации, не свидетельствует о вине банка, так как обязательство по возврату долга не предполагает обязательного судебного разбирательства, а должно носить добровольный характер. Именно вследствие того, что добровольно ответчик данное обязательство не исполнил, истец вынужден был обратиться в суд. Исковые требования предъявлены кредитором в течение срока исковой давности.

Кроме того, в п.1 ст.404 Гражданского кодекса Российской Федерации идет речь о праве суда уменьшить размер неустойки, штрафа, процентов как меры ответственности должника за просрочку в исполнении денежного обязательства, но она не предусматривает возможность уменьшения основного обязательства и процентов за пользование денежными средствами, о чем фактически просит ответчик.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиком были существенно нарушены условия кредитных договоров от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ №, и обязательства по уплате обязательных платежей по погашению кредитов и уплате процентов не исполняются, требования Банка ВТБ 24 (ПАО) о взыскании по указанным кредитным договорам сумм образовавшейся задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом являются обоснованными и подлежат удовлетворению: по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере ....... руб. – основной долг и ....... руб. – проценты; по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере ....... руб. – основной долг и ....... руб. – проценты.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о снижении размера неустойки по кредитным договорам.

Суд, рассмотрев данное ходатайство, полагает, что, поскольку неустойка представляет собой меру ответственности должника за нарушение обязательства, с учетом обстоятельств дела, вправе снизить размер неустойки в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Снижение размера неустойки в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства. 

Пунктом 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно правовой позиции, изложенной в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 15 января 2015 года №6-О, положения Гражданского кодекса Российской Федерации о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. При этом п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу на реализацию требования ч.3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Исходя из размера просроченной задолженности по уплате кредита, задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, а также периода просрочки обязательств, а также исходя из компенсационного характера неустойки в гражданско-правовых отношениях, принципа соразмерности начисленной неустойки последствиям неисполнения обязательств ответчиком, суд полагает возможным снизить размер неустойки по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № с ....... руб. до ....... руб., по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № - с ....... руб. до ....... руб. Оснований для снижения неустойки в большем размере не имеется.

В соответствии с п.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относит, в том числе государственную пошлину.

При подаче иска истцом произведена оплата государственной пошлины в размере ....... руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6).

Указанная сумма государственной пошлины, с учетом суммы обоснованно заявленных исковых требований, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме, так как уменьшение судом на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойки не свидетельствует о необоснованности ее начисления истцом и учете при расчете цены иска.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества Банк ВТБ 24 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ 24:

- задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере ......., в том числе: основной долг – ....... руб., проценты – ....... руб., неустойка – ....... руб.

- задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере ......., в том числе: основной долг – ....... руб., проценты – ....... руб., неустойка – ....... руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ 24 расходы по оплате государственной пошлины в размере ........ 

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кировский районный суд г.Перми.

Судья А.А. Каменщикова