дело № 2- 1232 /2020 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 октября 2020 года г. Хабаровск

Кировский районный суд г. Хабаровска в составе председательствующего судьи Юдаковой Ю.Ю., при помощнике ФИО1, с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО2 о взыскании долга по договору кредита,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указало, что 24.12.2012 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №12/0257/00000/401422, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 750 000 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев, а ответчик обязался погасить задолженность путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий при наличии, которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. 

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получение кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнить.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику кредит. 

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этого каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженности по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. 

В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений, телефонных звонков и СМС-сообщений с указанием причин образования просроченной задолженности.

Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

По состоянию на 11.05.2020. общая задолженность Ответчика перед Истцом составляет 130 765,30 рубля, в том числе: основной долг – 124424,05 рублей, проценты за пользование кредитом – 6341,25 рублей.

В связи с чем истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 130765,30 рубля, расходы по оплате госпошлины в размере 3815,31 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени слушания дела извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд полагает возможным, в порядке ч.5 ст.167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО2 заявленные требования не признал по обстоятельствам, указанным в письменных возражениях на иск, согласно которым также просил применить срок исковой давности, поскольку последний платеж произвел 27.05.2017, а истец обратился с данным иском только 11.07.2020, то есть спустя 3 года с момента последнего платежа по кредиту. При этом ответчик не давал своего согласия с условиями страхования, а также не был уведомлен о размере страховой выплаты. В п. 7 анкеты заявителя на выдачу кредита он проставил подпись о том, что не давал согласия на страхование жизни. Также с него удерживались срочные проценты по кредиту, что подтверждается выпиской с банковского счета, которые не были предусмотрены договором кредитования, анкетой заявителя, заявлением на кредитование, а также графиком гашения кредита. Кроме того, данные срочные проценты также не входили в полную кредитную стоимость. В судебном заседании дополнил что не давал согласие на получение страховки, суммы, выплаченные в качестве страховых взносов превышают сумму задолженности по основному долгу. Также указал, что в связи с потерей работы имел место быть страховой случай, однако ни в банк, ни в страховую компанию с соответствующим заявлением не обращался. Просит в иске отказать.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно требованиям ч. 1 ст. 810, 811 ч. 2 Гражданского кодекса Российской Федерации Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно Постановлению Пленума Верховного суда РФ при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 ГК являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В случаях, когда заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном законом порядке могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно заявлению на получение кредита №12/0257/00000/401422 от 24.12.2020 в Открытом акционерном обществе «Восточный экспресс банк» ФИО2 предоставлен кредит на сумму 750 000 руб., на срок 60 месяцев, под 17,5 % годовых, полная стоимость кредита 27,57 % годовых с датой платежа кредита ануитентными платежами согласно прилагаемому графику.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

Согласно общих условий потребительского кредита и банковского специального счета кредит считает предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский счет клиента (п. 4.1.), клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном в договоре (п. 4.2.), проценты начисляются со дня, следующего за днем представления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяцев.

Согласно выписке из лицевого счета банк предоставил ответчика кредит в размере 750 000 рублей.

На основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса России, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса России обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

У ФИО2 образовалась задолженность перед Банком по состоянию 11.05.2020. Общая задолженность Ответчика перед Истцом составляет 130 765,30 рубля, в том числе: основной долг – 124424,05 рублей, проценты за пользование кредитом – 6341,25 рублей, согласно представленного Банком расчета.

Суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 819, 850, частью 1 статьи 809, пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, установил факт ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком по договору, приходит к выводу о том, что требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору заявлены законно и обоснованно. 

Определяя размер подлежащей взысканию с ФИО2 в пользу истца задолженности, суд признает обоснованным представленный истцом расчет задолженности по основному долгу в сумме 124424,05 руб., проценты за пользование кредитом – 6341,25 руб.

Доводы ответчика о том, что он давал согласие на присоединение к программе страхования опровергаются заявлением на получение кредита, подписанного ответчиком, анкетой заявителя (п. 7) где в соответствующей графе проставлен знак «V» и проставлена подпись ответчика. Кроме того в графе «В случае согласия на страхование жизни и трудоспособности он выбирает: «- страхование по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» где в соответствующей графе проставлена подпись ответчика. 

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного кодекса, предусматривающей начало течения срока исковой давности по обязательствам с определенным сроком по окончании срока исполнения.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со статьей 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1). При этом если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п. 3).

Данный порядок применим в силу п. 1 ст. 6 Гражданского кодекса Российской Федерации на случаи подачи заявления о вынесении судебного приказа и его отмены (п. 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце втором пункта 18 постановления Пленума от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (п.п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Таким образом, для того, чтобы при обращении с иском возможно было учесть все требования, обеспеченные судебной защитой в связи с предшествующей выдачей судебного приказа, необходимо, чтобы после отмены судебного приказа истец предъявил исковые требования до истечения шестимесячного срока. В противном случае срок исковой давности подлежит исчислению в общем порядке.

Вместе с тем из разъяснений, данных в абз. 3 п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что положение п. 1 ст. 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ требований.

10.01.2020 мировым судьей судебного района «Кировский район г. Хабаровска» судебного участка № 18 вынесено определение об отмене судебного приказа № 2-3070/2019-18 о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору, судебных расходов в пользу ПАО КБ «Восточный» выданного 24.12.2019. на основании заявления истца о взыскании задолженности с ответчика по данному кредитному договору.

Исковое заявление в адрес Кировского районного суда поступило 16.06.2020, направлено посредством почтовой корреспонденции 09.06.2020 (почтовый идентификатор 41097338195758).

Таким образом, задолженность подлежит ко взысканию в пределах 3-хлетнего срока, предшествующего дате подачи заявления о выдаче судебного приказа, то есть с 24.12.2016. 

Как указал ответчик, последний платеж по данному кредиту он произвел 27.05.2017, то есть требования банка по данному кредитному договору поданы в пределах срока исковой давности.

Наличие страхового случая по данному договору материалами дела не подтверждается, в связи с чем оснований для освобождения ответчика от гражданско-правовой ответственности по неисполненному обязательству судом не усматривается.

Согласно графика гашения кредита предусмотрена уплата ежемесячно сумм взносов, в том числе сумм гашения основного долга и сумм гашения процентов. Как следует из Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета: уплата срочных процентов (если дата внесения средств совпадает с датой планового платежа по графику) за пользование кредитом (частью кредита).

Доводы ответчика о том, что он не давал согласие на оплату срочных процентов опровергается графиком гашения кредита, с которым ответчик был ознакомлен и поставил в нем свою подпись.

Разрешая заявленные требования по существу, суд, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, руководствуясь положениями ст. ст. 160, 434, 810, 819, 820, 309, 319 ГК РФ, считает установленным и доказанным факт того, что обязательства по оплате задолженности по договору ответчиком исполняются ненадлежащим образом, и приходит к выводу о праве Банка на взыскание с ответчика суммы задолженности, определив к взысканию сумму в размере 130765,30 руб.

С ответчика также подлежит взысканию в пользу истца уплаченная истцом государственная пошлина за подачу искового заявления в полном объеме в сумме 3815,31 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО2 о взыскании долга по договору кредита, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору №12/0257/00000/401422 от 24.12.2012 в размере 130765 руб. 30 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3815 руб. 31 коп. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Кировский районный суд г. Хабаровска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 12.10.2020.

Судья /подпись/

Копия верна, судья Ю.Ю. Юдакова

Решение не вступило в законную силу.

Подлинник решения подшит в дело № 2 - 1232/2020 и находится в Кировском районном суде г. Хабаровска

Секретарь с/з, помощник судьи _________