Дело № 2-289/2023

(УИД 55RS0021-01-2023-000351-65)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Муромцево 28.07.2023 

Муромцевский районный суд Омской области в составе 

председательствующего судьи Щеглаков Г.Г., 

при секретаре Прудниковой Т.В., 

при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Жеребцовой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

В суд обратилось ООО «Феникс» с вышеуказанными исковыми требованиями, которые мотивированы тем, что 03.10.2014 между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор № ..., в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные средства. Ответчик, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у него образовалась задолженность в размере 100 346 рублей 66 копеек за период с 18.06.2017 по 07.12.2021. Банк 07.12.2021 уступил ООО «Феникс» права требования по договору, заключенному с ответчиком. Истец 07.12.2021 направил ответчику требование о полном погашении задолженности. В настоящее время задолженность ответчика составляет 100 346 рублей 66 копеек. Учитывая изложенное, ООО «Феникс» просит взыскать с ответчика ФИО1 просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 18.06.2017 по 07.12.2021 включительно, в размере 100 346 рублей 66 копеек, из которых: 24 780 рублей 61 копейка – основной долг, 64 110 рублей 19 копеек – проценты на непросроченный основной долг, 1 604 рубля 65 копеек – проценты на просроченный основной долг, 9 851 рубль 21 копейка – штрафы, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 206 рублей 93 копейки. 

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» ФИО2 не явился, о дне слушания извещены надлежащим образом, в заявлении (л.д. 5-6), просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, ходе беседы назначенной на 21.07.2023, поясняла, что последний платеж по кредитной карте совершала в 2015 году. В судебном заседании 28.07.2023 участия также не принимала, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, в заявлении (л.д. 71) просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. Указала, что исковые требования ООО «Феникс» не признает в полном объеме. Просила отказать ООО «Феникс» в удовлетворении иска, поскольку истцом пропущен срок исковой давности. 

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ст.ст. 810 и п. 2 ст. 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательство ФИО1 по кредитному договору № ... от 03.10.2014, а также задолженность по нему и уплате процентов подтверждается следующими доказательствами. 

Согласно договору о предоставлении и обслуживании Карты № ... от 26.09.2014 (л.д. 10-11) между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 03.10.2014 заключен договор, в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с использованием Интернет-Банка (ДБО), тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами дополнительного вознаграждения за пользование Картой, являющимися неотъемлемой частью Договора о карте. По условиям Договора Банк выпускает клиенту карту MasterCard Worldwide или VISA International; тип карты: Расчетная карта с овердрафтом; Номер счета по Карте: № ...; Номер Карты: № ... и установленным лимитом. Клиент обязуется в случае кредитования счета по карте, возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные выплаты, предусмотренные договором о карте. 

Согласно индивидуальных условий, лимит по банковской карте составляет 60 000 рублей, максимальный кредитный лимит: 300 000,00 рублей. Срок действия договора – до полного исполнения сторонами своих обязательств. Процентная ставка по кредиту составляет 79%, комиссия на конвертацию 1,5 %. Кредит погашается ежемесячно, не позднее последнего дня платежного периода минимальными платежами. Продолжительность платежного периода 25 календарных дней. Минимальная часть кредита, входящая в Минимальный платеж:5% от задолженности. Ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрен п. 12, составляет 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу. 

В соответствии с п. 1.2.2.4 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (л.д. 29-39), кредит предоставляется клиенту путем безналичного перечисления банком денежных средств на счет по Карте, соответственно и считается предоставленным в момент такого зачисления. 

Согласно п. 1.2.2.5 Общих условий, за пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в размере, определяемом в соответствии с Тарифами банка. 

Банк вправе взимать с Клиента комиссии и иные платы по договору, в случаях, размере и порядке, определенном Тарифами, настоящими Условиями, Договором и иными документами, являющимися неотъемлемой частью договора. 

В соответствии с п. 1.2.2.11 Общих условий, в случае неисполнения, ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по осуществлению оплаты предусмотренной договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойку, комиссии и т.п.), установленные в тарифах (л.д. 29-39). 

Согласно п.п. 2.2.1, 2.2.2, 2.2.5 Общих условий, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной в Кредитном договоре, погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей. В случае наличия пропущенных (просроченных) платежей, суммы просроченных платежей, а также суммы плат (неустойки) за пропуск платежей, предусмотренные договором, списываются банком в день поступления денежных средств на счет.

Кроме того ФИО1 подписано заявление о добровольном страховании (л.д. 19). 

Из выписки по счету №40817810239750065782 (л.д. 23-28) следует, что ФИО1 пользовалась Картой путем списания денежных средств со счета карты. Последний платеж внесен ФИО1 23.06.2017 в размере 2400 рублей. 

Из справки о размере задолженности (л.д. 7), расчета задолженности (л.д. 21-22) следует, что размер задолженности ФИО1 по кредитному договору № ... от 03.10.2014 по состоянию на 05.06.2023 составляет 100 346 рублей 66 копеек, из которых: 24 780 рублей 61 копейка – основной долг, 64 110 рублей 19 копеек – проценты на непросроченный основной долг, 1 604 рубля 65 копеек – проценты на просроченный основной долг, 9 851 рубль 21 копейка – штрафы. 

Доказательств оплаты задолженности, в силу ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено. 

Таким образом, судом установлено, что в нарушение условий кредитования ФИО1 не надлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по возвращению основного долга и процентов за пользование кредитом. Статьей 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

По правилам, установленным ст. ст. 388, 389 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Из договора № ... уступки прав (требований) (цессии) от 07.12.2021 (л.д. 50-52) следует, что между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее Цедент) и ООО «Феникс» (далее Цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований), согласно которому Цедент уступил, а Цессионарий принял права требования Банка в отношении уплаты Заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу, на задолженность по уплате срочных процентов за пользование денежными средствами Цедента, штрафы. 

В Акте приема-передачи прав требования (реестре уступаемых прав) (л.д. 46-49) под №7783 значится должник ФИО1, по кредитному договору № .... Сумма задолженности составляет 100 346 рублей 66 копеек, из которых: 24 780 рублей 61 копейка – основной долг, 64 110 рублей 19 копеек – проценты на непросроченный основной долг, 1 604 рубля 65 копеек – проценты на просроченный основной долг, 9 851 рубль 21 копейка – штрафы.

Согласно уведомлению (л.д. 33), ООО «Феникс» уведомило ФИО1 о том, что 07.12.2021 КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) переуступило ООО «Феникс» в полном объеме права требования по заключенному с ФИО1 кредитному договору № ... от 03.10.2014. Общий размер задолженности по кредитному договору составляет 100 346 рублей 66 копеек, из которых: 24 780 рублей 61 копейка – основной долг, 64 110 рублей 19 копеек – проценты на непросроченный основной долг, 1 604 рубля 65 копеек – проценты на просроченный основной долг, 9 851 рубль 21 копейка – штрафы.

Из Требования о полном погашении долга (л.д. 43), усматривается, что ООО «Феникс» направило заемщику ФИО1, требование об уплате долга по кредитному договору № ... от 03.10.2014, заключенному с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в размере 100 346 рублей 66 копеек.

Из Устава (л.д. 55-58), свидетельств (л.д. 59,60), выписки из ЕГРЮЛ (л.д. 61-63) следует, что ООО «Феникс» является юридическим лицом. 

По мнению суда, состоявшийся между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» Договор № ... уступки прав (требований) (цессии) от 07.12.2021 полностью соответствует требованиям закона и положениям договора.

Таким образом, в соответствии со ст. 382 ГК РФ и вышеуказанным Соглашением к ООО «Феникс» перешло право требования исполнения заемщиком ФИО1 денежных обязательств, возникших перед банком в соответствии с кредитным договором и не исполненных ответчиком на дату перехода прав требования. 

Определением мирового судьи судебного участка №14 в Муромцевском судебном районе Омской области от 16.03.2023 (л.д. 44), судебный приказ №2-415/2023 от 16.02.2023 отменен в связи с поступившими возражениями от должника (л.д. 44).

Поскольку ответчик ФИО1 до настоящего времени не исполняет обязанности по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности, истец обратился с исковыми требованиями о взыскании задолженности.

Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела, ответчиком ФИО1 было заявлено о пропуске ООО «Феникс» срока исковой давности для обращения в суд (л.д. 71).

Оценивая указанное ходатайство, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, согласно которой если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из материалов дела следует, что ФИО1 по условиям договора установлен расчетный период 1 месяц, размер минимального платежа составляет 5 % от задолженности. 

Таким образом, погашение задолженности по кредитной карте должно производиться ответчиком путем внесения ежемесячных платежей, следовательно, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.

В соответствии с представленной Банком в суд выпиской по счету Клиента, последняя операция по счету карты имела место 22.06.2017, последний платеж по частичному погашению задолженности – 23.06.2017. 

Таким образом, в случае не поступления периодических платежей в счет погашения задолженности, имеющейся по кредитной карте, у истца имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа.

Доказательств расходования денежных средств по карте после 23.06.2017 истец не представил. 

Учитывая, что истец знал о предполагаемом нарушении своего права с 01.07.2017, а с настоящим иском обратился в суд 24.06.2023 (л.д. 66), с заявлением о выдаче судебного приказа обратился в феврале 2023 года, суд приходит к выводу, что истцом по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору был пропущен срок исковой давности, о применении которого просил ответчик, что в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Заявлений о восстановлении срока исковой давности со стороны истца суду не поступало, обстоятельств, которые могли бы послужить основанием для восстановления данного срока, судом не установлено.

При таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № ... от 03.10.2014, надлежит отказать, в виду пропуска срока исковой давности.

Поскольку в удовлетворении требований истца отказано в полном объеме, оснований для взыскания с ответчика государственной пошлины не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных Обществом с ограниченной ответственностью «Феникс» к ответчику ФИО1 исковых требований, отказать. 

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем принесения апелляционной жалобы в Омский областной суд через Муромцевский районный суд Омской области. 

Председательствующий Г.Г. Щеглаков