№ 2-333/2018

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

г. Лесозаводск 22 июня 2018 г.

Лесозаводский районный суд Приморского края в составе: председательствующего судьи Зыбенского А.В., при секретаре Филипповой И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту и судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к указанному ответчику, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу банка задолженность по договору о кредитовании № хх от хх.хх.хххх в размере 274260,61 рубль и судебные расходы в размере 5942,61 рубль.

В судебное заседание представитель истца не явился, в заявлении просит рассмотреть дело без его участия.

Согласно исковому заявлению, хх.хх.хххх между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования № хх, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 199941 рубль сроком на 36 месяцев. Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных данным договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и в порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на хх.хх.хххх задолженность по договору составляет 274260,61 рубль.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с хх.хх.хххх по хх.хх.хххх.

Ответчик в судебном заседании исковые требования признал частично по основаниям, изложенным в возражениях.

Согласно представленным возражениям ответчик полагает, что исковое заявление подлежит частичному удовлетворению в силу следующего.

Истец в исковом заявлении указал, что ответчиком оплачено 63059,95 рублей. Однако истец не указал дополнительно внесенные им денежные средства в кассу истца через терминал банка на общую сумму 40750 рублей: хх.хх.хххх чек № хх в сумме 10200 руб.; хх.хх.хххх чек № хх в сумме 10150 руб.; хх.хх.хххх чек № хх в сумме 10200 руб.; хх.хх.хххх чек № хх в сумме 10200 руб.

Таким образом, сумма основного долга составляет не 136881,05 руб., а 96131,05 руб. (136881,05 руб.– 40750 руб.)

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 103179,56 руб. Вместе с тем, ФИО1 данный расчет считает неверным, поскольку произведен без учета внесенных им сумм в размере 40750 руб.

Ответчик полагает, что расчет, произведенный им, является более верным.

Период образования задолженности с хх.хх.хххх по хх.хх.хххх (1 год 6 мес.)

Процентная годовая ставка составляет 44,5 %

96131,05 * 44,5% = 42778,32 (за 1 год)

(96131,05 * 44,5%) / 2 = 21389 (за 6 мес.)

42778,32 + 21389 = 64167,47 руб.

Истец просит взыскать с ответчика неустойку в размере 34200 руб. Вместе с тем, ответчик считает, что неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, просит её уменьшить.

Кроме того, истцом не представлен расчет взыскиваемой неустойки. В связи с чем, в указанной части истцу надлежит отказать.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Как следует из материалов дела, на основании заявления клиента ПАО КБ «Восточный» предоставило ФИО1 кредит в сумме 199941 рубль на 36 месяцев под 44,5% годовых (договор № хх).

Согласно п. 6 договора кредитования, размер ежемесячного взноса составляет 10171 рубль. Дата платежа – 5 число каждого месяца, схема погашения кредита – аннуитет.

В п. 8 договора указаны способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика: прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка, а также в терминалах и банкоматах банка с функцией cash-in, зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка.Согласно п. 14 договора, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами банка.

В соответствии с п. 5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/ или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк имеет право потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 5.4 Общих условий, клиент обязуется вносить денежные средства на БСС в предусмотренном договором кредитования порядке, а также уплатить банку штраф / неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору кредитования. 

Свои обязательства по договору кредитования ФИО1 выполняет ненадлежащим образом.

Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности по состоянию на хх.хх.хххх год составляет 274260,61 рубль, в том числе:

– 136881,05 рублей – задолженность по основному долгу;

– 103179,56 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами;

– 34200 рублей – задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности.

Оспаривая указанный расчет задолженности, ответчик указывает на то, что им были оплачены денежные средства по кредиту через терминал банка: основной долг в размере 40750 рублей. Также считает расчет процентов за пользование кредитом, представленный истцом, неверным. Полагает, что с него подлежит взысканию: основной долг в размере 96131,05 рублей и проценты в размере 64167,47 рублей.

Вместе с тем, доводы ответчика, указанные в возражениях, суд считает несостоятельными, поскольку расчет сумм задолженности, представленный истцом, составлен с учетом внесения указанных денежных средств ответчиком (40750 руб.) в кассу банка посредством терминала.

В связи с чем, суд считает расчет основного долга и процентов за пользование кредитными средствами, представленный истцом, арифметически верным, соответствующим требованиям действующего законодательства и условиям заключенного между банком и заемщиком договора кредитования.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию по договору кредитования № хх от хх.хх.хххх: основной долг в размере 136881,05 рублей и проценты за пользование кредитными средствами в размере 103179,56 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении

Согласно п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

В судебном заседании установлено, что истец просит взыскать с ответчика неустойку в размере 34200 рублей.

Как следует из представленного истцом расчета неустойки, за факт выноса на счета просроченных ссуд (период в один календарный месяц) начисляется неустойка в размере 1800 рублей, что составляет 15,78% годовых.

Исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд приходит к выводу о том, что размер неустойки в сумме 1800 рублей в месяц (15,8% годовых) при действующей ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 7,25% годовых превышает более чем в два раза ставку процента при предоставлении Центральным банком кредитов коммерческим банкам. Сумма заявленной истцом неустойки явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств

Таким образом, суд считает возможным уменьшить неустойку на основании ст. 333 ГК РФ, и взыскать ее с ответчика в пользу истца в размере 17100 рублей. 

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку иск удовлетворен частично, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере 5772 рубля.

В остальной части иска следует отказать по указанным основаниям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО КБ «Восточный» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный»:

– задолженность по договору кредитования № хх от хх.хх.хххх в размере 257160,61 рубль, в том числе: основной долг в размере 136881,05 рублей, проценты за пользование кредитными средствами в размере 103179,56 рублей, неустойку в размере 17100 рублей;

– расходы по оплате государственной пошлины в размере 5772 рубля.

В остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Лесозаводский районный суд в течение месяца, со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья А.В. Зыбенский