Дело № 2-1140/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Гусь-Хрустальный 18 сентября 2017 года

Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Овчинниковой Е.Е., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1, с участием ответчика ФИО2, адвоката на стороне ответчика ФИО3, представившего удостоверение № и ордер №, рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Гусь-Хрустальный гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> и расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> В обоснование заявленных исковых требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 

<

данные изъяты> сроком на 36 месяцев с уплатой 0,15% в день. Согласно п.3.1.1 кредитного договора до 15 числа (включительно) каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязан обеспечить наличие на счете или внесение в кассу Банка денежных средств в размере ежемесячного платежа, указанного в Графике платежей. В соответствии с п.4.2. договора, в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности, заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательства, но не менее 

<

данные изъяты> за каждый факт просрочки. Кредит был предоставлен заемщику путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика, открытый в ОАО АКБ «Пробизнесбанк», что подтверждается выписками по счету. В нарушение условий кредитного договора ответчик кредит в полном объеме до настоящего времени не возвратил, проценты за пользование кредитом не уплатил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 по кредитному договору составляет 

<

данные изъяты>, включая: сумма просроченного основного долга – 

<

данные изъяты>, сумма просроченных процентов – 

<

данные изъяты>, сумма процентов на просроченный основной долг – 

<

данные изъяты>, штрафные санкции на просроченный платеж – 

<

данные изъяты>. В адрес заемщика направлялось требование об оплате задолженности по кредитному договору, однако ответа не поступило, В связи с чем, просят взыскать с ФИО2 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 

<

данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>. 

Представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Как следует из отчета Почты России, судебная повестка получена адресатом ДД.ММ.ГГГГ

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признала частично. Пояснила, что, действительно, ДД.ММ.ГГГГ истцом был предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты>. До ДД.ММ.ГГГГ она исправно исполняла все условия договора, без просрочек оплаты, но затем не смогла оплатить кредит, так как нигде не принимали платеж. Позднее выяснилось, что у банка отозвали лицензию на осуществление банковских операций. При этом, ей не направляли какой-либо информации о том, каким образом она может исполнить обязательства по оплате кредита, по каким реквизитам и в чей адрес. В связи с чем образование задолженности не стало следствием уклонения от выплат, а произошло в результате того, что кредитор в течение долгого периода времени оставлял в неведении относительно возможности исполнения условий кредитного договора. Пояснила, что признает задолженность по основному долгу в сумме 

<

данные изъяты>, с суммой процентов, а также штрафных санкций она не согласна в полном объеме, считает данную сумму завышенной. 

Суд, выслушав позицию ответчика ФИО2, адвоката на стороне ответчика ФИО3, исследовав материалы дела, приходит к следующему. 

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор за №, согласно которому ФИО2 был предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты>, сумма кредита и процентов за пользование кредитом по которому подлежат уплате заемщиком в полном объеме не позднее, чем через 36 месяцев с даты фактической выдачи кредита, с уплатой процентов за пользование кредитом 0,15% в день (л.д.11-14). Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту. 

Сумма кредита перечисляется на счет заемщика в Банке № или выдается наличными через кассу (п.2.1 договора).

Заемщик обязуется до 15 числа (включительно) каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ обеспечить наличие на счете или внесение в кассу Банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в Графике платежей (Приложение №1 к договору), который является необъемлемой частью Договора (п.3.1.1. договора). 

Согласно п.4.2. договора, в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности (п.5.3) заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 2 (Два) процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 рублей за каждый факт просрочки. Под фактом просрочки понимается период с момента возникновения просроченной задолженности и до ее фактического погашения. 

В силу п. 5.2 и п.5.2.1 вышеуказанного договора предусмотрено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени предусмотренных настоящим договором при просрочке, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа (п.3.1.1 договора), на срок более 10 календарных дней.

Установлено, что в нарушение условий вышеуказанного кредитного договора ФИО2 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства, с ДД.ММ.ГГГГ ею не внесено ни одного платежа по кредитному договору, о чем свидетельствует выписка по счету (л.д.40-43). В связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 

<

данные изъяты>, в том числе: сумма просроченного основного долга – 

<

данные изъяты>, сумма просроченных процентов – 

<

данные изъяты>, сумма процентов на просроченный основной долг – 

<

данные изъяты>, штрафные санкции на просроченный платеж – 

<

данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счету и расчетом исковых требований (л.д.37-39), который судом проверен и является верным.

На требование истца о погашении задолженности (л.д.23-24), ответчик не реагирует, в добровольном порядке денежные средства не возвращены.

Поскольку ФИО2 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору, она должна досрочно возвратить всю сумму кредита с уплатой причитающихся процентов.

Доводы ответчика о том, что она по вине кредитора не могла исполнить обязательства по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ, не могут быть приняты судом во внимание.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.405 ГК РФ должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой, и за последствия случайно наступившей во время просрочки невозможности исполнения.

Должник не считается просрочившим, пока обязательство не может быть исполнено вследствие просрочки кредитора.

На основании п.1 ст.406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Кредитор не считается просрочившим в случае, если должник был не в состоянии исполнить обязательство, вне зависимости от того, что кредитором не были совершены действия, предусмотренные абзацем первым настоящего пункта.

По денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора (п.3 ст.406 ГК РФ).

Между тем, ФИО2 в нарушение требований ч.1 ст.56 ГПК РФ не представлено доказательств, что она не смогла выполнять обязательства по кредитному договору с августа 2015 года по вине кредитора, который нигде не принимал платежи и что ею предпринимались какие-либо меры по внесению платы в погашение кредита и процентов за его пользование. Более того, ответчиком не представлено доказательств, что она была в состоянии исполнить свое обязательство в период с августа 2015 года по настоящее время.

Отсутствуют и доказательства того, что кредитор уклонялся от принятия исполнения обязательств от заемщика.

Согласно п.п.1, 3, 4 п.1 ст.327 ГК РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда – если обязательство не может быть исполнено должником вследствие: отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено; очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами; уклонение кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны.

Таких действий, со стороны ответчика, также произведено не было.

В то же время суд соглашается с доводами ФИО2 о том, что сумма пени завышена. 

Так, п.1 ст.333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснил Верховный Суд РФ в абз. 2 п. 71 Постановления Пленума от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). 

Задолженность по кредитному договору вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом составляет 

<

данные изъяты>. Размер штрафных санкций составляет 

<

данные изъяты>.

При разрешении вопроса об уменьшении неустойки, судом принимается во внимание срок действия кредитного договора, размер подлежащей уплате неустойки, период нарушения обязательств по кредитному договору.

По условиям кредитного договора процент за пользование кредитом установлен – 0,15% в день.

Размер неустойки рассчитан, согласно условий кредитного договора, исходя из 2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, то есть размер неустойки превышает процент за пользование кредитом более чем в 13 раз, что явно несоразмерно последствиям нарушенного ответчиком обязательства.

При снижении размера неустойки суд учитывает необходимость соблюдения баланса интересов сторон и установление соразмерности заявленной ко взысканию суммы неустойки последствиям нарушения обязательства; учитывается, что неустойка носит компенсационный характер, в связи с чем исходя из периода просрочки, соотношения суммы неустойки сумме просроченных платежей на ДД.ММ.ГГГГ, превышение размера неустойки относительно определенного в договоре процента за пользование кредитом; превышение размера штрафных санкций над размером задолженности по кредитного договору и задолженности по процентам за пользование кредитом, полагает определить размер неустойки, подлежащей взысканию в пользу истца в размере 

<

данные изъяты>.

При этом суд принимает во внимание, что истцом не представлено доказательств наступления тяжких последствий в результате просрочки со стороны ответчика по возврату долга. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты>, в том числе: сумма просроченного основного долга – 

<

данные изъяты>, сумма просроченных процентов – 

<

данные изъяты>, сумма процентов на просроченный основной долг – 

<

данные изъяты>, штрафные санкции на просроченный платеж – 

<

данные изъяты>. 

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>, которые подтверждаются платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7-8).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к ФИО2 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 ФИО6 в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>, в том числе: сумма просроченного основного долга – 

<

данные изъяты>, сумма просроченных процентов – 

<

данные изъяты>, сумма процентов на просроченный основной долг – 

<

данные изъяты>, штрафные санкции на просроченный платеж – 

<

данные изъяты>. 

Взыскать с ФИО2 ФИО6 в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты>. 

В остальной части исковых требований ОАО АКБ «Пробизнесбанк», отказать.

Решение суда может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Гусь-Хрустальный городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.Е. Овчинникова

Мотивированное решение суда изготовлено 22 сентября 2017 года.

Судья Е.Е. Овчинникова