Дело № 2-1978/2024

УИД 42RS0016-01-2024-000624-10

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Новокузнецк 11 декабря 2024 года

Куйбышевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе: председательствующего судьи Мартыновой Н.В., при секретаре судебного заседания Звягинцевой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО2 об ответственности наследника по долгам наследодателя,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО2 об ответственности наследника по долгам наследодателя.

Требования мотивированы тем, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключено Соглашение №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере №., а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением, не позднее ДД.ММ.ГГГГ.. В связи с наличием согласия заемщика осуществлять личное страхование и при соблюдении обязательств по обеспечению личного страхования в течение срока действия кредитного договора процентная ставка составляет №% годовых. Свои обязательства по Соглашению банк исполнил в полном объеме, предоставил ФИО1 денежные средства в размере №., путем перечисления денежных средств на счет заемщика. Погашение кредита осуществляется равными долями, в соответствии с графиком погашения кредита. ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 умер. ДД.ММ.ГГГГ. Банком в адрес нотариуса ФИО5 направлена претензия о включении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в состав наследства ФИО1. согласно сообщению нотариуса от ДД.ММ.ГГГГ. №, после наследодателя ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ. заведено наследственное дело №. Поскольку ФИО1 был присоединен к Программе страхования АО СК «РСХБ-Страхование» Банк обратился с заявлением в указанную страховую компанию о страховой выплате. Согласно ответу АО СК «РСХБ-Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ. №, страховая компания признала договор страхования незаключенным и исключила заемщика из списка застрахованных лиц. ФИО1 состоял в зарегистрированном браке с ФИО2, в связи с чем, Банк полагает, что она является наследником после его смерти. Поскольку заемщиком не были исполнены обязательства по договору, ДД.ММ.ГГГГ. Банк направил в адрес ФИО2 требование о возврате кредита и уплаты процентов не позднее ДД.ММ.ГГГГ., а также предложение расторгнуть кредитный договор. Однако, до настоящего момента задолженность не погашена, договор не расторгнут. Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по Соглашению №№ от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере №., в том числе: по основному долгу – №., задолженность по процентам за пользование кредитом – №., проценты за пользование кредитом по ставке №% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту (состоящего из суммы срочного основного долга и просроченного основного долга) с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ. до даты вступления судебного акта в законную силу. Расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ.. Взыскать с ответчика в свою пользу расходы по оплате госпошлины в размере №..

Представитель истца АО «Россельхозбанк» ФИО3, действующая на основании доверенности, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, кадастровую стоимость жилого помещения не оспаривала.

Выслушав ответчика, изучив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 309 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО "Россельхозбанк" подписано соглашение о предоставлении кредита №, в соответствии с условиями которого, истцу предоставляется кредит в размере № рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№).

Процентная ставка по кредитному договору составляет №% годовых при наличии согласия заемщика осуществлять личное страхование и при соблюдении обязательств по обеспечению личного страхования в течение срока действия кредитного договора. В случае же несоблюдения заемщиком принятых на себя обязательств по осуществлению личного страхования в течение срока действия кредитного договора процентная ставка устанавливается в размере до № % годовых. 

Согласно п.17 Индивидуальных условий, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в Банке.

Согласно п.6 Индивидуальных условий кредитования заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами 25 числа каждого месяца. Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов определена величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита в размере №..

В соответствии с п.4.2.1 Правил кредитования, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Соглашением дня уплаты соответствующей суммы. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств).

С индивидуальными условиями кредитования заемщик был ознакомлен и согласен с ними, что подтверждается его подписью.

Перечисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по счету о зачислении на счет ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. суммы №. (л.д.№).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об исполнении истцом в полном объеме своих обязательств по предоставлению денежных средств заемщику.

Согласно выписке по счету ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленного кредита, однако, обязательства по возврату основного долга и уплате процентов не исполнил в полном объеме.

Пунктом 4.7 Правил кредитования предусмотрено право кредитора в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязанностей.

Как следует из материалов дела, заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается свидетельством о смерти № № (л.д.№ оборот), не исполнив перед банком свои обязательства по возврату суммы долга в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, путем замены этой стороны правопреемником в соответствии со ст.44 ГПК РФ.

Таким образом, анализируя данные, исходя из системного толкования указанных норм, следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. 

В данном случае обязанность исполнения кредитного обязательства должника по кредитному договору переходит в порядке правопреемства к его наследникам.

Наследником ФИО1 первой очереди в силу ст.1142 ГК РФ является его супруга ФИО2, которая приняла наследство после смерти мужа, что подтверждается материалами наследственного дела (л.д.№).

В силу положений ст. 1112, 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство, в состав которого входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. 

Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятие наследства остальными наследниками.

Согласно ч.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 ГК РФ, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

Также, в соответствии с положениями п.59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно предоставленным материалам наследственного дела, после смерти ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 к нотариусу с заявлением о принятии наследства обратилась супруга умершего - ФИО2. Согласно завещанию, составленному ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ., он распорядился все свое имущество, какое на момент его смерти окажется ему принадлежащим, в чем бы таковое не заключалось и где бы оно не находилось, завещать ФИО2. 

В период брака ФИО2 и ФИО1 было приобретено следующее имущество: ? доли в праве собственности на земельный участок и расположенного на нем жилого дома, находящиеся по адресу: 

<

адрес>; земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>, нежилое помещение, расположенное по адресу: 

<

адрес>. Соответственно вышеуказанное имущество является общим имуществом супругов.

Таким образом, наследство после смерти ФИО1 состоит из: ? доли в праве собственности на земельный участок и расположенного на нем жилого дома, находящиеся по адресу: 

<

адрес>; ? доли в праве собственности на земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>, ? доли в праве собственности на нежилое помещение, расположенное по адресу: 

<

адрес>; денежных средств в общем размере №., находящихся на счетах в ПАО Сбербанк.

Представленные доказательства свидетельствуют о том, что, в силу ст. 1112 ГК РФ долг заемщика в порядке правопреемства перешел к наследнику умершего ФИО1 – ФИО2. 

Согласно выпискам из ЕГРН кадастровая стоимость на ДД.ММ.ГГГГ.: 

- земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес> составляет №.;

- жилого дома, находящегося по адресу: 

<

адрес>, составляет №.; 

- земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес>, составляет №.;

- нежилого помещения, расположенного по адресу: 

<

адрес>, составляет №.

Суд считает возможным при определении стоимости наследственного имущества исходить из его кадастровой стоимости, поскольку она явно находится в пределах стоимости полученного ответчиком в порядке наследования имущества. Доказательств, подтверждающих, что указанная стоимость имущества не соответствует рыночной, сторонами в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Более того, вышеизложенное согласуется и с разъяснениями, содержащимися в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», согласно которым ценность имущества при установлении места открытия наследства определяется исходя из рыночной стоимости на момент открытия наследства, которая может подтверждаться любыми доказательствами, предусмотренными статьей 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Соответственно, размер принятого ФИО2 наследства в виде ? доли в праве собственности на земельный участок и расположенного на нем жилого дома, находящиеся по адресу: 

<

адрес>; ? доли в праве собственности на земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>, ? доли в праве собственности на нежилое помещение, расположенное по адресу: 

<

адрес>; денежных средств в общем размере №., находящихся на счетах в ПАО Сбербанк, составляет № руб. ((№. /№) + (№) + (№) + №

Поскольку после смерти ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. обязательства перед банком по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. не выполнялись в установленные сроки и в установленном размере, платежи в счет гашения основного долга и процентов за пользование кредитом с указанного времени не производились, то по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. образовалась кредитная задолженность.

Из представленного истцом расчета задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет № руб., из которых № руб. – задолженность по основному долгу, №. – задолженность по процентам за пользование кредитом.

Расчет проверен судом, является арифметически верным, произведенным банком в соответствии с условиями кредитного договора, согласованным с заемщиком.

Ответчиком данная задолженность не оспорена, иной расчет задолженности не представлен.

Доказательствами того, что на день принятия решения по делу сумма задолженности по указанному кредитному договору полностью либо частично погашена наследниками ФИО1, суд не располагает. 

Поскольку обязательства заемщика ФИО1 по возврату кредита не прекратились в связи со смертью, а перешли в порядке универсального правопреемства к наследнику ФИО2, ответчик должен исполнить обязательство по возврату основного долга и по уплате процентов за пользование денежными средствами.

Учитывая изложенное, суд удовлетворяет исковые требования истца о взыскании с ФИО2 задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме основного долга в размере № руб. и процентов за пользование кредитом в размере №., поскольку данная сумма находится пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества после смерти ФИО4 в размере №.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке №% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту (состоящего из суммы срочного основного долга и просроченного основного долга) с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ. до даты вступления судебного акта в законную силу.

Согласно п.15 Постановления Пленума Верховного суда РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998 (ред. от 24.12.2020г.) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В силу п.16 указанного постановления, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Учитывая положения п.3 ст.809 ГК РФ и указанные разъяснения, данные в постановлении Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998, в силу которых, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, требования истца о взыскании процентов по день вступления решения в законную силу, суд признаёт обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку выбранное истцом ограничение периода начисления процентов и неустойки является его правом. 

Истцом также заявлены требования о расторжении Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ..

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно положениям п.2 ст.452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истцом соблюден досудебный порядок расторжения договора, предусмотренный положениями ст. 452 ГК РФ, что подтверждается письменным требованием от ДД.ММ.ГГГГ, направленным в адрес ответчика (л.д.№). В установленный в требовании срок – не позднее ДД.ММ.ГГГГ., задолженность не погашена, ответ от ответчика не получен.

При таких обстоятельствах, с учетом заявленных банком требований, Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ. подлежит расторжению по решению суда.

В соответствии с ч.4.1 ст.198 ГПК РФ, в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Суд принимает признание иска ответчиком ФИО2, так как такое признание соответствует установленным обстоятельствам, основано на законе и не затрагивает и не нарушает права и интересы третьих лиц, так как факт задолженности и сумма задолженности подтверждена документально и признается ответчиком.

В соответствии со ст.94, 98 ГПК РФ, суд считает, что с ответчика ФИО2 в пользу истца также надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме №., которые понесены истцом в целях восстановления нарушенного права и являются для него обязательными при обращении в суд с данными исковыми требованиями.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1. 

Взыскать с ФИО2 (паспорт № №) в пользу АО «Россельхозбанк» (ИНН №) задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере № №., из которых: по основному долгу – №., по процентам за пользование кредитом – №., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере №..

Взыскать с ФИО2 (паспорт № №) в пользу АО «Россельхозбанк» (ИНН №) проценты за пользование кредитом по ставке №% годовых, начисленные на сумму основного долга по кредиту с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ. до даты вступления судебного акта в законную силу.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Куйбышевский районный суд г.Новокузнецка.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 25.12.2024 года.

Председательствующий: Н.В.Мартынова