РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 сентября 2017 года г. Саратов

Ленинский районный суд г. Саратова в составе

председательствующего судьи Майковой Н.Н.,

при секретаре Демидовой А.О.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Саратове гражданское дело по иску ФИО1 к АО АКБ «Экспресс-Волга» о расторжении кредитного договора,

установил:

Истец ФИО1 обратился с иском АО АКБ «Экспресс-Волга» о расторжении договора кредита 

<

***>/15ф от 02.06.2015 года, заключенный между истцом и АО АКБ «Экспресс-Волга».

Свои требования истец мотивировал тем, что 02.06.2015 года между истцом ФИО1 и ответчиком АО АКБ «Экспресс-Волга», был заключен Договор кредита 

<

***>/15ф. Согласно договору потребительского кредита №960-49222147-810/15ф, он заключен в г. Саратове в ДО «Северный», расположенный по адресу: 

<

...>. По условиям данного договора истцу были предотавлены денежные средства в размере 180 000 рублей, путем предоставления кредитного лимита на кредитную карту без льготного периода. Количество, размер и периодичность (сроков) платежей заемщика установлены в следующем порядке: заемщик обязан погашать плановую сумму ежемесячно. Плановая сумма включает в себя: 2% от суммы основного долга по кредиту, проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца. Погашение задолженности осуществляется до 20 числа каждого месяца. До середины 2016 года истец осуществлял ежемесячные платежи по погашению указанной кредитной задолженности. С ноября 2016 г. в связи с неблагоприятным стечением обстоятельств истец утратил возможность производить ежемесячные платежи, причиной тому явились следующие обстоятельства: пенсионер, отсутствие постоянного заработка, аренда жилого помещения. Таким образом, истец был лишен возможности исполнять свои обязательства надлежащим образом по погашению кредитной задолженности посредством внесения ежемесячных платежей. Затем истец вновь начал вносить ежемесячные платежи по кредитному договору, общая сумма выплаченных истцом платежей составляет не менее 91 500 рублей. Обратившись в банк с выяснения суммы долга, истец столкнулся с тем, что ему предъявили к оплате задолженность в размере 192 219 рублей. Истцом было подано заявление о реструктуризации кредита, однако ответа не последовало. Он обратился к банку о предоставлении сведений о платежах и в представленном расчете задолженности от 17.12.2016г, истец обнаружил процентную ставку годовых в размере 47, 45%. Кроме того из представленных банком документов истец обнаружил сумму в размере 30 500 рублей, которая пошла в погашение ранее выданного кредита, о чем он своего согласия не давал. Истец не согласен с суммой долга. Банк мотивирует данную сумму начислением штрафов, неустоек. 26.07.2017г. в адрес Банка была направлена претензия, однако до настоящего момента ответа не получено. Истец вынужден требовать расторжения кредитного договора в судебном порядке. Полагает, что указанная выше ситуация является крайне существенным обстоятельством, является основанием для расторжения заключенного между истцом и ответчиком кредитного Договора.

Истец ФИО1 исковые требования в судебном заседании поддержал и просил исковые требования удовлетворить. Истец ежемесячно должен был платить 10 500 рублей, а платил только по 3000 рублей. Он не согласен с суммой задолженности, которую указывает истцу ответчик.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился о дне слушания извещен, причины неявки не известны.

Выслушав участников процесса, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 45 Конституции РФ государственная защита прав и свобод человека и гражданина в РФ гарантируется, каждый вправе защищать свои права всеми способами, не запрещенными законом.

Как следует из ч. 1 ст. 46 Конституции РФ, каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод. Судебной защите подлежит только нарушенное право (ст. ст. 11, 12 ГК РФ).

В соответствии с ч. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка).

В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Как установлено ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Исходя из статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными нравов актами (императивными нормами), действующим в момент его заключения.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты.

В целях снижения риска неисполнения, ненадлежащего исполнения обязательства и в соответствии со ст. 329 ГК РФ, ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Таким образом, исполнение обязательства может обеспечиваться способами, не указанными в ст. 329 ГК РФ, ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности», но предусмотренными договором - таким способом является и страхование.

В силу ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» п.2 – указывает, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет, есть кредитный договор не предполагает дополнительных действий со стороны банка обслуживанию кредита и обязательств кредитора оплачивать эти действия. 

Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику – физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика – физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 02.06.2015 года между истцом ФИО1 и ответчиком АО АКБ «Экспресс-Волга», был заключен Договор кредита 

<

***>/15ф. Согласно договору потребительского кредита №960-49222147-810/15ф, он заключен в г. Саратове в ДО «Северный», расположенный по адресу: 

<

...>.

С условиями кредитования и графиком платежей истец был ознакомлен и согласился, о чем имеются его подписи во всех представленных им документах.

Истец оплачивал кредит с 2015 года до ноября 2016 года на условиях кредитного договора и в соответствии с графиком платежей, претензий по поводу условий кредитования им не заявлялись. 

Согласно п.6 - договора потребительского кредитно от 02.06.2015 года установлено, что заемщик обязан погашать плановую сумму ежемесячно, плановая сумма включает в себя: 2% от суммы основного долга по кредиту, проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца, погашение задолженности осуществляется до 20 числа включительно каждого месяца.

п.12 - договора установил ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размере неустойки штрафа, пени или порядок их определения - неустойка за неисполнение или частичное неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту: с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) устанавливается в размере 20 (двадцать)% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются; начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности при этом проценты за соответствующих период нарушения обязательств не начисляются.

Согласно п.2 ст. 450 ГК РФ - По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что условия кредитного договора были согласованы сторонами на день заключения договора и исполнялись сторонами на протяжении длительного периода времени. истец выполнял условия кредитного договора по погашению кредита с июля 2015 года по ноябрь 2016 год.

Наличие финансовых трудностей у истца в связи с погашением ранее взятого кредита не является существенным условием для его расторжения.

Зачисление и перевод денежных средств истца ответчик может осуществлять по согласованию с ним или по его указанию, согласие было достигнуто между сторонами на момент заключения договора.

Кроме того не надлежащее исполнение кредитного договора имело место быть именно со стороны истца, а не со стороны ответчика.

В связи, с чем суд делает вывод о том, что оснований для расторжения кредитного договора по требованию истца не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО АКБ «Экспресс-Волга» о расторжении кредитного договора 

<

***>/15ф от 02.06.2015 года, заключенного между ФИО1 и АО АКБ «Экспресс-Волга» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Ленинский районный суд г. Саратова в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме. 

Судья