ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 мая 2017 года г. Улан-Удэ

Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в составе председательствующего судьи Бунаевой А.Д., при секретаре судебного заседания Жамсарановой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Восточный экспресс банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 169 334,76 рублей, в том числе: задолженность по оплате основного долга в размере 104 137,06 рублей, процентов за пользование кредитом - 27 037,7 рублей, штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств по договору - 25 200 рублей; комиссию за присоединение к страховой программе - 12 960 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4586,70 руб. 

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен договор кредитования №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 180000 руб. сроком на 61 месяц, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, заемщик обязательства по договору не исполнял надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности, что привело к образованию просроченной задолженности. Поскольку просроченная задолженность не была погашена заемщиком в порядке, установленном договором, то банк начислил штрафы. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед истцом составляет 169 334,76 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Восточный экспресс банк» не явился, будучи извещенным о рассмотрении дела, имеется о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, выражено согласие на рассмотрении дела в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи извещенной о рассмотрении дела, о причинах неявки суду ответчик не сообщала и не просила об отложении дела. Направила в суд письменные возражения на исковое заявление, в которых указала на незаконное удержание истцом неустойки в расчетном периоде в размере 5370 руб. и уменьшении неустойки в связи с ее несоразмерностью последствиям нарушения обязательства. 

Поскольку суд не располагает сведениями об уважительных причинах неявки ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика с письменного согласия истца. Определением суда постановлено о рассмотрении дела в порядке заочного производства на основании ст. 233 ГПК РФ. 

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в части.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить другой стороне денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Статьей 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор № путем акцептования оферты, по условиям которого ФИО1 получила кредит в размере 180 000 рублей сроком на 61 месяц под 30 % годовых с суммой ежемесячного платежа в размере 6902 руб.

Таким образом, банк исполнил взятые на себя обязательства, открыв заемщику банковский счет и перечислив на него денежные средства.

В свою очередь ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполняет, нарушила обязательства по возврату кредита ежемесячными платежами, возникла задолженность по договору, что подтверждается выпиской по лицевому счету, расчетом задолженности. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед истцом составляет 169 334,76 руб., в том числе: задолженность по оплате основного долга - 104 137,06 руб., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом - 27 037,7 руб., штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств по договору - 25 200 руб., комиссия за присоединение к страховой программе - 12 960 руб. 

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, является правильным.

Ответчик, не оспаривая заключение кредитного договора, наличие обязательств по возврату кредита, оплате процентов, оплате при просрочке платежа, наличие задолженности по кредиту, оспаривает ее размер, полагает, что удержанная банком неустойка на общую сумму 5370 руб. должна быть учтена в счет погашения основного долга, поскольку банк, удержав неустойку, нарушил требования статьи 319 ГК РФ. 

В соответствии со ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Из дела следует, что ответчик ФИО1, обратившись в банк с заявлением на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ, согласилась с действующими Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, действующими на момент заключения договора и признанными сторонами договора их неотъемлемой частью оферты, указанные документы размещены в свободном доступе на информационных стендах банка, а также на сайте банка.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно Тарифам банка стороны пришли к соглашению об оплате заемщиком штрафа за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности и рамках одного кредитного договора: при сумме кредита от 100001 до 200000 руб. оплатить за факт образования просроченной задолженности 800 руб., за 2 раза - 1300 руб., за 3 и более раза – 1800 руб. Из выписки по счету видно, что ФИО1 допускала просрочку платежей буквально на 1 день. Однако, условия договора должны были быть исполнены в срок, предусмотренный графиком платежей. 

Так, заемщик ФИО1 просрочила ежемесячные платежи в январе, феврале, марте 2014 г., в ноябре, декабре 2015 г. и январе 2016 г., за каждую просрочку которых банком была начислена неустойка и удержана из поступивших от заемщика денежных средств. Заемщик последний платеж по кредитному договору произвела ДД.ММ.ГГГГ, с указанного времени начисленные неустойки не оплатила, задолженность по неустойкам составляет 25200 руб. Предусмотренный ст. 319 ГК РФ порядок очередности взыскания платежей банком не нарушен. Из выписки по счету видно, что за каждую просрочку платежей была начислена неустойка, которую банк удерживал после погашения процентов по кредиту, основного долга, суммы за страхование и в последнюю очередь – неустойку. Таким образом, неустойка банком начислена в соответствие с условиями договора и удержана без нарушения очередности ее погашения.

Ответчик непогашенную часть неустойки просит уменьшить в связи с ее явной несоразмерностью последствиям нарушения обязательства. 

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая, уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно пункту 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Начисленная банком неустойка состоит из начисленных в соответствие с Тарифами Банка 14 ежемесячных штрафных санкций по 1800 руб. на общую сумму 25200 руб. Размер ежемесячной неустойки в сравнении с ежемесячным основным долгом и процентами за пользование кредитом составляет почти 1\4 часть ежемесячного платежа, что указывает на явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, поэтому суд принимает заявление заемщика и уменьшает размер неустойки до 5000 руб. Указанный размер неустойки, по мнению суда, будет соответствовать последствиям нарушения ФИО1 обязательств по кредитному договору. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В этой связи подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 4182,69 руб., соответствующей взысканной сумме. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 197-198, 235 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО "Восточный экспресс банк" к ФИО1 о взыскании задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 149134,76 руб., в том числе: задолженность по оплате основного долга в размере 104 137,06 руб., проценты за пользование кредитом - 27 037,7 руб., штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – 5000 руб., комиссию за присоединение к страховой программе - 12 960 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 4182,69 руб., всего 153317,45 руб., в остальной части требования оставить без удовлетворения. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: А.Д. Бунаева