УИД 26RS0009-01-2019-000449-98

Дело № 2-366/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Благодарный 06 мая 2019 года

Благодарненский районный суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Алиевой А.М., при секретаре судебного заседания Марковской Е.В., с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к Сепливенко ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» обратилось в Благодарненский районный суд Ставропольского края с иском к Сепливенко ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав исковые требования тем, что 23.01.2013 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключён кредитный договор № о предоставлении Должнику кредита в сумме 

<

данные изъяты> рублей. В соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставляет кредит Заемщику на цели личного потребления, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользованием кредитом в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора. Банк выполнил свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом, однако Должник в нарушение условий Кредитного договора не производил оплаты в предусмотренные сроки. В соответствии с условиями Кредитного договора Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. В случае нарушения Клиентом сроков оплаты Ежемесячных платежей, Банк вправе потребовать от Клиента досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» уступил право требования по просроченным кредитам физических лиц Обществу с Ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» по договору уступки прав (требований) №. На момент заключения Договора цессии сумма основного долга Должника составила 

<

данные изъяты> рублей, а сумма процентов за пользование кредитом – 

<

данные изъяты> рублей, что подтверждается приложением № к Договору Цессии.

Условие о передаче прав по Должнику содержится в Кредитном договоре и согласовано сторонами в момент его заключения. Уступка требования не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» и не требует наличия лицензии, кроме того действующее законодательство не содержит предписаний о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только банком. 

В целях взыскания указанной задолженности ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к мировому судье с заявление о выдаче судебного приказа. Впоследствии, мировым судье было вынесено определение об отмене судебного приказа. 

На основании изложенного просит суд взыскать с Сепливенко ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, в пользу ООО «Экспресс-Кредит» сумму задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> рублей, в том числе 

<

данные изъяты> рублей - сумма основного долга, 

<

данные изъяты> - сумма не уплаченных процентов; а также взыскать сумму уплаченной государственной пошлины - 

<

данные изъяты> рублей и 

<

данные изъяты> рублей - судебные расходы, связанные с рассмотрение искового заявления.

Представитель истца общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» своевременно и надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения иска, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, посчитал возможным рассмотреть и разрешить дело в отсутствие неявившегося представителя ООО «Экспресс-Кредит».

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения требований истца, указав, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленному требованию.

Суд, рассмотрев доводы иска, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (статья 845 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 850 ГК РФ, если согласно договору банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. 

Пунктом 15 Постановление Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета" разъяснено, что согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (п. 3 ст. 421 ГК РФ).

Если договором банковского счета не предусмотрено иное, права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами, установленными Гражданским кодексом Российской Федерации о займе и кредите (пункт 2 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, по смыслу закона кредитование банком банковского счета клиента - заемщика при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств осуществляется при установленном лимите (т.е. максимальной сумме, на которую может быть проведена указанная операция по кредитованию в пределах срока действия договора о кредитовании счета) и сроке, в течение которого должны быть погашены возникающие кредитные обязательства клиента банка.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа, если иное не предусмотрено правилами названного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу общих принципов, установленных ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 23.01.2013 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключён договор № 

<

данные изъяты> о кредитовании счета, по условиям которого Банком ответчику был открыт текущий рублевый банковский счет, который Банк обязался кредитовать в рамках установленного лимита с предоставлением заемщику не персонифицированной кредитной карты для осуществления операций по счету (л.д. 14). Размер кредита был согласован в сумме 

<

данные изъяты> рублей, с процентной ставкой по кредиту в размере 30 % годовых, на срок 36 месяцев. 

При подписании заявления на заключение Соглашения о кредитовании счета ФИО1 была ознакомлена с действующими Типовыми условиями кредитования счета и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», которые являлись неотъемлемой частью договора, что подтверждается условиями заявления и ее росписью в нем.

ФИО1 воспользовалась предоставленными ей денежными средствами, осуществив расход денежных средств с указанной карты. 

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, однако ответчиком договорные обязательства надлежаще не выполнялись, за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность на общую сумму 

<

данные изъяты> рублей, при этом расчет задолженности содержит необходимые данные и учитывает все внесенные ответчиком суммы.

Доказательств обратного суду не представлено. 

Согласно ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с ч. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Из условий подписанного ответчиком Заявления следует, что оно предусматривает возможность уступки прав требований по Соглашению о кредитовании счета (в т. ч. организации, не имеющей право осуществления банковской деятельности) (л.д. 14 оборот).

Как усматривается из Договора об уступке прав (требований) от 29.06.2017 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Обществом с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» был заключен Договор по которому ООО «Экспресс-Кредит» приобрел право требования с ответчика в полном объеме задолженности, существующей в момент перехода прав. При этом цессионарию не передается право дальнейшего начисления процентов, срочных и повышенных процентов, штрафов, предусмотренных Кредитным договором (л.д. 16-20).

Поскольку к Обществу с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» по договору цессии перешло право требования, вытекающее из заключенного Банком с ФИО1 договора, а установленные судом обстоятельства свидетельствуют о невыполнении должником принятых на себя обязательств по кредитному договору, ООО «Экспресс-Кредит» обратился в суд с рассматриваемым иском.

При разрешении дела в суде ответчиком было сделано заявление о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности устанавливается статьей 196 названного кодекса в три года.

В соответствии с частью 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются названным Кодексом и иными законами.

В силу условий Соглашения о кредитовании, для погашения задолженности по кредиту Клиент обязан ежемесячно в течение Платежного периода размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа, состоящего из 1,5% от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода (при сумме кредита до 300 000 рублей), суммы начисленных процентов, суммы просроченных процентов, просроченной задолженности по кредиту и неразрешенному овердрафту, пени за неразрешенный овердрафт, суммы начисленных штрафов/неустоек (при наличии). Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания Расчетного периода, равного одному месяцу. Датой начала первого Расчетного периода является дата предоставления Лимита кредитования.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (пункт 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №).

Как указано выше, 23.01.2013 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 было заключено Соглашение о кредитовании. 

Также из материалов дела следует, что обязательства по договору заемщиком не были исполнены надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Вместе с тем, согласно представленной суду выписке по счету, последний платеж в рамках заключенного Соглашения о кредитовании ТБС был произведен ФИО1 27.11.2014 в сумме 1000 рублей, согласно расчету задолженности, ответчик в следующую очередную дату уплаты минимальный платеж не внесла, согласно доводам ответчика после указанного платежа в связи с ухудшением состояния здоровья, она прекратила внесение на счет Банка денежных средств в счет погашения задолженности. 

Поскольку согласно Заявлению на заключение соглашения началом платежного периода является 24 число каждого месяца, а Платежный период составляет 20 календарных дней и следует сразу за Расчетным периодом, минимальный платеж подлежал внесению не позднее соответствующего последнего дня Платежного периода – 13 числа месяца, что подтверждается данными Приложения № к Договору уступки прав (л.д. 20).

Таким образом, с учетом установленной даты ежемесячного минимального платежа, в виду не поступления от заемщика периодических платежей в счет погашения задолженности, имеющейся по кредитному договору, фактического прекращения выполнения ответчиком своих обязательств по внесению ежемесячных платежей, что является основанной обязанностью заемщика согласно статье 910 ГК РФ, истец знал о предполагаемом нарушении своего права уже с ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем заявление о выдаче судебного приказа поступило мировому судье судебного участка № за пределами трехгодичного срока исковой давности – не ранее ДД.ММ.ГГГГ (с учетом сроков рассмотрения заявления о выдаче судебного приказа) и было отменено по заявлению должника, ссылавшегося на пропуск указанного срока, ДД.ММ.ГГГГ. 

В этой связи оснований для увеличения общего трехлетнего срока исковой давности на период с даты обращения к мировому судье за выдачей судебного приказа до даты вынесения определения о его отмене, не имеется, и, принимая во внимание, что с настоящим иском истец обратился в суд только ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует оттиск почтового штемпеля на конверте, установленный законом срок исковой давности на момент обращения истца за судебной защитой истек.

При таких обстоятельствах, поскольку срок исковой давности по требованию о взыскании основного долга по кредитному договору пропущен, суд приходит к выводу, что истцом по требованиям о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ был пропущен срок исковой давности, о применении которого просил ответчик, что в силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к Сепливенко ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Благодарненский районный суд Ставропольского края в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 11 мая 2019 года.

Судья А.М. Алиева