№...

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми 

в составе судьи Баталова Р.Г., 

при секретаре Есеве К.Е., 

рассмотрев **.**.** в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре гражданское дело №... по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Эжвинский районный суд г. Сыктывкара с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от **.**.** по состоянию на **.**.** в размере 62910,38 руб., в том числе: просроченная ссуда – 47275,20 руб., неустойка по ссудному договору – 1746,24 руб., неустойка на просроченную ссуду 543,24 руб., штраф за просроченный платеж – 6129,57 руб., иные комиссии – 7216,13 руб., а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 087,31 руб. В обоснование иска указано на ненадлежащее исполнение ответчиком обязанностей по кредитному договору. 

Представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против принятия заочного решения. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовал, извещался надлежащим образом путем размещения информации на сайте суда и по известному суду адресу регистрации и проживания, конверт с судебным извещением на имя ответчика возвращен в суд с отметкой о невручении в связи с истечением срока хранения. В силу положений ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, п.п. 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам регистрации его по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат, в связи с чем суд, руководствуясь положениями ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, а также истца с его согласия в порядке заочного производства.

Суд в соответствии со ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Договор считается заключенным с момента его подписания.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно п. 3 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства нарушаются права кредитора по обязательству, и он в силу нормы п. 1 ст. 330 ГК РФ может потребовать выплаты неустойки – денежной суммы, определенной законом или договором, которую должник обязуется уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

Из материалов дела следует, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 **.**.** заключен Договор потребительского кредита №... и выдана карта «...» №... со сроком действия **.**.** 

Также неотъемлемой частью договора являются Тарифы по финансовому продукту «...», Общие условия Договора потребительского кредита, 

Индивидуальными условиями указанного договора ФИО1 установлен лимит кредитования – ... руб. 

Согласно Тарифам по финансовому продукту «Карта Халва»: 

- процентная ставка по срочной задолженности – ... % годовых, ставка льготного периода – 0 %, при этом, начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата клиентом включительно;

- срок действия кредитного договора – ... с правом пролонгации и правом досрочного возврата; 

- обязательный ежемесячный платеж: минимальный обязательный платеж – ... от суммы полной задолженности по Договору, зафиксированной на дату расчета Платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП – ... % от полной задолженности по Договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами), при этом, платеж по рассрочке / минимальный обязательный платеж (МОП) рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет ... календарных дней; 

- размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита) – за 1-ый раз выхода на просрочку – ... руб., за 2-ой раз подряд – ... % от суммы полной задолженности + ... руб., в 3-й раз подряд и более – ... % от суммы полной задолженности + ... руб., размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа – ... % годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки, при этом начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше ... руб.; 

- комиссия за невыполнение обязательных условий информирования – ... руб. и взимается по истечении отчетного периода, суммы комиссий включаются в обязательные минимальные платежи;

- льготный период кредитования – ... месяцев;

- максимальный срок рассрочки по операциям, совершенным с использованием карты / номера карты;

- комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – ... % годовых, начисление производится на использованную сумму, превышающую установленный лимит кредитования, за каждый календарный день просрочки;

- комиссия за расчеты вне партнерского списка «...» - ... % от суммы операций + ... руб., комиссия начисляется при совершении покупок в отчетной периоде на совокупную сумму от 1001 руб. и включается в минимальные обязательные платежи. 

При заключении договора ФИО1 выразил желание на подключение услуг «Минимальный платеж», «...».

В соответствии с п.п. 4.1.1.-4.1.2. Общих условий Договора потребительского кредита заемщик обязан: возвратить кредит в сроки, установленные Договором, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные Договором. 

В силу п. 5.2. Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью боде, чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней.

Пунктами 6.1.-6.2. установлено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязанностей перед Банком Заемщик несет ответственность в соответствии с условиями Договора потребительского кредита. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 310 ГК РФ предусматривает недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий. Прекращает обязательство его надлежащее исполнение (п. 1 ст. 408 ГК РФ).

Таким образом, бремя доказывания обстоятельств надлежащего исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов лежит на заемщике.

Во исполнение условий кредитного договора банк предоставил ФИО1 возможность пользования кредитными денежными средствами, что подтверждается представленной выпиской по счету ответчика ФИО1 по карте рассрочки «...».

Ответчик, воспользовавшись кредитными средствами, свои обязательства по погашению кредита производил ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, размер которой согласно представленному истцом расчету, не опровергнутому ответчиком, по состоянию на **.**.** составил 62910,38 руб., из которых: просроченная ссуда – 47275,20 руб., неустойка по ссудному договору – 1746,24 руб., неустойка на просроченную ссуду 543,24 руб., штраф за просроченный платеж – 6129,57 руб., иные комиссии – 7216,13 руб.

Направленное в адрес ФИО1 уведомление о просроченной задолженности с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности, ответчиком не исполнено.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 своих обязанностей по Договору кредитования мировым судьей Емвальского судебного участка Эжвинского района г. Сыктывкара, по заявлению ПАО «Совкомбанк», **.**.** вынесен судебный приказ №... о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №... от **.**.** по состоянию на **.**.** в размере 67210,38 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1108,16 руб. 

Определением мирового судьи Емвальского судебного участка Эжвинского района г. Сыктывкара от **.**.** указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника ФИО1 возражениями. 

На основании вышеизложенного ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с настоящим иском.

Проверив расчет задолженности, суд находит его соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Проанализировав собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу о том, что условия кредитного договора сторонами согласованы, кредит предоставлен, однако ФИО1 нарушил свои обязательства по своевременному ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, что является основанием для удовлетворения требований о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности по кредиту в виде основного долга и процентов в полном объеме.

Ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено каких-либо мотивированных возражений по заявленным требованиям, доказательств в опровержение правильности произведенного истцом расчета, собственного расчета задолженности, равно как и доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора.

В части требований истца о взыскании с ответчика неустойки суд исходит из следующего.

Размер неустойки также был согласован сторонами в кредитном договоре, кредит выдан ФИО1 именно на этих условиях.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ).

Разрешая исковые требования ПАО «Совкомбанк» в соответствующей части, оценив степень соразмерности заявленной истцом ко взысканию неустойки, исходя из суммы задолженности – 47275,20 руб., периодов ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком при отсутствии доказательств уважительности причин нарушения обязательства, а также с учетом не представления ответчиком доказательств явной несоразмерности заявленной банком к взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства и доказательств наличия каких-либо исключительных обстоятельств, которые могли бы быть учтены при решении вопроса о применении ст. 333 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что неустойка в размере 1746,24 руб. и 543,24 руб. в данном случае соразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора и подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» следует взыскать задолженность по кредитному договору №... от **.**.** в размере 62910,38 руб., из которых: просроченная ссуда – 47275,20 руб., неустойка по ссудному договору – 1746,24 руб., неустойка на просроченную ссуду 543,24 руб., штраф за просроченный платеж – 6129,57 руб., иные комиссии – 7216,13 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

С учетом вывода суда об удовлетворении заявленных истцом требований в полном объеме, на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, понесенные при подаче искового заявления, в размере 2087,31 руб.

Руководствуясь ст.ст. 233-235 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №... от **.**.** по состоянию на **.**.** в размере 62 910 рублей 38 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2087 рублей 31 копейку, а всего взыскать – 64997 рублей 69 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Эжвинский районный суд г. Сыктывкара в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Эжвинский районный суд г. Сыктывкара в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья - Р.Г. Баталов

Мотивированное решение составлено **.**.**.