Дело № 2-709/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июля 2021г. г. Дербент 

Дербентский районный суд Республики Дагестан в составе: 

председательствующего судьи Курбанова К.А.

при секретаре Сулеймановой К.С. 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Дербенте гражданское дело по иску Акционерного общества «Страховая компания Гайде» (далее АО СК «Гайде» к ФИО1 о взыскании ущерба в порядке регресса

У С Т А Н О В И Л:

АО СК «Гайде» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании в порядке регресса ущерба в размере 400 000 рублей по тем основаниям, что 26 мая 2019 года примерно в 22:37 в районе 

<

адрес>, водитель ФИО9, управляя автомобилем Шевроле Кр; государственный регистрационный знак №, принадлежащим на праве собственное: ФИО1, допустил столкновение с мотоциклом МУ А§из государственный регистрационный знак № под управлением водителя Скорико] Кирилла Юрьевича, принадлежащим ФИО3.

Виновным в ДТП был признан водитель ФИО2, нарушивший требования п. 8.4 ПДДРФ.

Автогражданская ответственность владельца автомобиля Шевроле Круз государственный регистрационный знак №, была застрахована в страховой компании АО «СК ГАЙДЕ» по электронному полису ОСАГО XXX №0053825957. Указанный полис ОСАГО был оформлен 26 августа 2018 года страхователем ФИО1. При оформлении электронного полиса страхователем была оплачена страховая премия в размере 2668 рублей 46 копеек, которая рассчитывается исходя из страховых тарифов, установленных страховой компанией согласно указаниям Центрального Банка России на дату заключения договора обязательного страхования автогражданской ответственности.

Размер страховой премии зависит от размера базовой ставки и коэффициентов.

Коэффициенты страховых тарифов зависят от :

Мощность двигателя ТС (КМ).

Территория преимущественного использования (КТ). 

Возраст и стаж водителя (КВС).

Число водителей, допущенных к управлению ТС (КО) Аварии в прошлом (бонус-малус или КБМ).

Возможность использования транспортных средств с прицепом (КПР).

Период использования транспортного средства (КС).

Приложение 2 к указанию Банка России от 19 сентября 2014 года № 3384-У "О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств", и Указание Банка России от 20 марта 2015 года № 3604-У "О внесении изменений в Указание Банка России от 19 сентября 2014 года № 3384-У "О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств", содержат сведения о коэффициентах страховых тарифов, действующие на дату оформления полиса XXX №0053825957.

Коэффициент страховых тарифов в зависимости от технических характеристик (мощности двигателя) транспортного средства (далее - коэффициент КМ) определяется в соответствии со следующей таблицей:

N п/п

Мощность двигателя (лошадиных сил)

Коэффициент КМ

1

2

3

1

До 50 включительно

0,6

2

Свыше 50 до 70 включительно

1

3

Свыше 70 до 100 включительно

1Д

4

Свыше 100 до 120 включительно

1,2

5

Свыше 120 до 150 включительно

1,4

6

Свыше 150

1,6

Согласно представленным страхователем ФИО1 сведениям при оформлении полиса ОСАГО XXX №0053825957, мощность двигателя автомобиля Шевроле Круз государственный регистрационный знак 

<

***>, идентификационный номер (VIN) 

<

***>, составляет 50 л.с.

Однако, согласно данным ГИБДД транспортное средство Шевроле Круз государственный регистрационный знак №, идентификационный номер (VIN) 

<

***>, имеет мощность двигателя 109 л.с.

Кроме того, согласно представленным страхователем ФИО1 сведениям при оформлении полиса ОСАГО XXX №0053825957 территорией преимущественного использования ТС является 

<

адрес>.

Территория преимущественного использования транспортного средства определяется в соответствии с подпунктом "а" пункта 2 статьи 9 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" для физических лиц исходя из места жительства собственника транспортного средства, указанного в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства либо в паспорте гражданина, для юридических лиц, их филиалов или представительств - по месту нахождения юридического лица, его филиала или представительства, указанному в учредительном документе юридического лица.

Однако, регистрацией по месту жительства владельца автомобиля Шевроле Круз государственный регистрационный знак №, идентификационный номер (VIN) 

<

***> является 

<

адрес>.

Соответственно, размер страховой премии при оформлении полиса ОСАГО на 26.08.2020 года исходя из применения коэффициента преимущественного использования ТС - территория Республика Дагестан, а также исходя из применения коэффициента мощность двигателя ТС, и значений базовой ставки страховой компании АО «СК ГАЙДЕ», должен быть равен 6226 рублей 42 копейки (4118*0,70*1,00*1,00*1,00*1,00*1,2*1.00*1,80*1,00,) при коэффициенте КМ, установленном при мощности двигателя свыше 150 л.с. равным 1,2 и территории преимущественного использования ТС Республика Дагестан.

В то время, как размер страховой премии согласно недостоверно указанной ответчиком мощности двигателя составил 2668 рублей 46 копеек

(4118*0,60* 1,00* 1,00* 1,00* 1,00*0,60* 1,00* 1,80* 1,00.) при коэффициенте КТ, установленным по Республике Крым равным 0,60 и при коэффициенте КМ, установленном при мощности двигателя свыше 50 до 70 включительно равным 0,60.

Таким образом, страхователь ФИО1 при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

Согласно пункту 8 статьи 15 Закона об ОСАГО в период действия договора обязательного страхования страхователь незамедлительно обязан сообщать в письменной форме страховщику об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования. Данная обязанность ответчиком не была выполнена. Доплата страховой премии не была произведена.

В порядке прямого урегулирования убытков ФИО3 от имени владельца автомобиля Шевроле Круз государственный регистрационный знак № обратился в страховую компанию АО «СК ГАЙДЕ».

Указанный случай был признан страховым, ФИО3было выплачено страховое возмещение в размере 400 000 рублей, что подтверждается платежным поручением №120688 от 30 августа 2019 г.

На основании подпункта "к" пункта 1 статьи 14 Закона об ОСАГО, в редакции, действующей на момент заключения договора страхования (на 21.02.2019 г.), к страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере произведенной потерпевшему страховой выплаты, если страхователь при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии

Согласно правовой позиции Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 9 постановления от 26.12.2017 N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании ответственности владельцев транспортных средств", из системного толкования положений абзаца шестого пункта 7.2 статьи 15 и подпункта "к" пункта 1 статьи 14 Закона об ОСАГО, действующего на момент заключения договора, следует, что при наступлении страхового случая страховщик имеет право предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты к страхователю, предоставившему недостоверные сведения, а также взыскать с него в установленном порядке денежные средства в размере суммы, неосновательно сбереженной в результате предоставления недостоверных сведений, вне зависимости от наступления страхового случая.

Вместе с тем, если до наступления страхового случая со страхователя взысканы денежные средства в размере суммы, неосновательно сбереженной в результате предоставления недостоверных сведений, у страховщика при наступлении страхового случая не возникает право

предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты, поскольку страховая премия уплачена страхователем в полном объеме

Согласно правовой позиции вышеуказанного Пленума ВС РФ, сообщение страхователем при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа недостоверных сведений, которое привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, не является основанием для признания такого договора незаключенным или для освобождения страховщика от страхового возмещения при наступлении страхового случая.

Таким образом, в силу ст. 14 Закон об ОСАГО на момент выплаты страхового возмещения по полису ОСАГО XXX №0053825957по страховому случаю от 26.05.2019 года АО «СК ГАЙДЕ» приобрело право требования к ответчику ФИО1 в порядке регресса.

При подаче иска истцом в соответствии с ч. 1 ст. 333,19 НК РФ была оплачена государственная пошлина в размере 7 200 рублей, которую также просит взыскать с ответчика.

Представитель истца ФИО4, надлежаще извещенный судом о дате и времени слушания дела, на судебное заседание не явилась, в своем заявлении просит рассмотреть дело в отсутствии истца и его представителя.

Ответчик ФИО1 представил свои письменные возражения и просил в иске отказать по изложенным в нем основаниям.

Исследовав материалы дела, выслушав доводы сторон, суд считает, в иске следует оказать по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1.15 «Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Банкам России 19.09.2014 N 431-П) (ред. от 24.05.2015), страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях: выявление ложных иди неполных сведений, представленных страхователем при заключении! договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска; иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Истец (страхователь по договору АО «СОГАЗ») утверждает, что располагает сведениями о том, что ответчик (страхователь по договору – ФИО1) предоставил недостоверные сведения при заключении договора страхования, однако несмотря на это Страховщик требований к страхователю о признании договора страхования недействительным не заявлял до предъявления регрессного иска, что, как полагает сторона ответчика, свидетельствует о злоупотреблении правом согласно статье 10 Гражданского кодекса Российской Федерации

Кроме того, при заключении договора обязательного страхования страховщик проверяет соответствие представленных страхователем сведений о страховании и сведении, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра.

При выявлении несоответствия между представленными страхователем сведениями и информацией, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и (или) в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра, страховщик заключает договор обязательного страхования исходя из представленных страхователем сведений, за исключением случаен, предусмотренных пунктом I II настоящих Правил, то есть при заключении договора обязательного страхования с использованием официального сайта страховщика в сети «Интернет».

Информация о владельцах транспортных средств, представивших страховщику заведомо ложные сведения, в случае, если эти сведения повлекли уменьшение размера страховой премии, заносится страховщиком в автоматизированную информационную систему обязательного страхования и используется при заключении договора обязательного страхования на новый срок для применения соответствующего коэффициента страховых тарифов.Учитывая, что истец, как страховщик наделен правом проверки приставленных страхователем сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении договора обязательного страхования с целью установления степени возможного риска, осуществляя профессиональную деятельность на рынке страховых услуг, следовательно, имел возможность осуществить проверку соответствия страхователем сведений, влияющих на степень риска, фактическому положению.

Ответчик не предоставлял каких-либо недостоверных сведений, способных привести к уменьшению страховой премии.

Кроме того полагает, что бремя доказывания наличия прямого умысла страхователя при сообщении страховщику заведомо ложных сведений об обстоятельствах, изложенных в ч. 1 ст. 944 ГК РФ. в силу ст. 56 ГПК РФ лежит на страховщике.

Представитель истца, не привел убедительных доводов основанных на доказательства, предусмотренных ст. 55 ГПК РФ, влияющих на существо принимаемою решения, соответствующих фактическим обстоятельствам дела н требованиям закона, свидетельствующих о том, что ответчик сообщил страховщику ложную информацию либо представил неполную информацию при заключении договора страхования.

В соответствии с пунктом 1 статьи 6 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО) объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

Статья 15 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» предусматривает порядок осуществления обязательного страхования, согласно которого обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована. 

Для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику следующие документы: а) заявление о заключении договора обязательного страхования; б) паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если страхователем является физическое лицо); в) свидетельство о государственной регистрации юридического лица (если страхователем является юридическое лицо); г) документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы); д) водительское удостоверение или копия водительского удостоверения лица, допущенного к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается при условии, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица); е) диагностическая карта, содержащая сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств. 

В силу пункта 2 статьи 940 названного Кодекса договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Таким образом, договор обязательного страхования гражданской ответственности заключается на основании письменного заявления страхователя по установленной форме с предоставлением необходимых для его заключения документов. В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. К существенным условиям договора страхования гражданской ответственности в соответствии со статьей 942 Гражданского кодекса Российской Федерации относятся: имущественные интересы, составляющие объект страхования (статья 4 Закона об ОСАГО); страховой случай (статья 1 Закона об ОСАГО); размер страховой суммы (статья 7 Закона об ОСАГО); срок действия договора. Согласно пункту 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора страхования страхователь обязан 6 сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. Как указывает истец, в момент заключения договора страхования от 26.08.2018 г. ФИО1 (страхователь) сообщил АО «СОГАЗ»» (страховщик) сведения, необходимость предоставления которых оговорена страховщиком в его заявлении. В соответствии с пунктом 3 названной выше статьи Гражданского кодекса Российской Федерации, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. 

Из содержания приведенных норм следует, что сообщение страховщику заведомо ложных сведений при заключении договора страхования может служить основанием для признания этого договора недействительным при доказанности прямого умысла в действиях страхователя, направленного на введение в заблуждение страховщика, и того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. 

При этом обязанность доказывания наличия умысла страхователя при сообщении страховщику заведомо ложных сведений лежит на страховщике. 

Однако истцом суду не представлены доказательства о наличия прямого умысла в действиях ФИО1 по передаче страховщику сведений, которые привели к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

Последний наоборот утверждал в судебном заседании, что автомобиль Шевроле Круз государственный регистрационный знак № был продан им ФИО2 еще в 2017 году по договору купли-продажи составленной в простой письменной форме. Договор у него не сохранился. При этом ФИО2 не переоформил автомобиль на себя.

Согласно пункту 2 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем. Таким образом, в случае недостаточности сообщенных страхователем существенных обстоятельств либо сомнений в их достоверности страховщик, являясь лицом, осуществляющим профессиональную деятельность на рынке страховых услуг, не лишен был возможности при заключении договора выяснить обстоятельства, влияющие на степень риска. Бремя истребования и сбора информации о риске лежит на страховщике, который должен нести риск последствий заключения договора без соответствующей проверки сведений. Вручение страхового полиса страховщиком, а также отсутствие претензий по существу представленных страхователем во время заключения договора сведений до предъявления истцом иска к ответчику, фактически подтверждает согласие страховщика с достаточностью и достоверностью предоставленных ответчиком сведений, и достижение соглашения об отсутствии дополнительных факторов риска. Кроме того, данный факт подтверждается произведенной страховщиком 30 августа 2019 года выплатой страхового возмещения в пользу ФИО3 при наступлении страхового случая (дорожно-транспортного происшествия (26.05.2019 г.). Имеющееся в материалах дела заявление ФИО1 о заключении договора страхования от 26.08.2018 г., реквизиты которого были заполнены представителем страховщика, и в котором отражены паспортные данные ФИО1 и данные его автомобиля марки Шевроле Круз государственный регистрационный знак № с указанием идентификационного номера, года изготовления ТС, паспорта ТС с неверно указанными сведениями о страховой премии, не может являться бесспорным доказательством предоставления страхователем страховщику недостоверных сведений при заключении договора страхования. ФИО1 или ФИО2 от его имени при заключении договора страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств наряду с выше указанными документами представил страховщику паспорт транспортного средства, а также свидетельство о его регистрации, содержащие сведения, в том числе, о собственнике автомобиля, гражданская ответственность которого страхуется, и регионе его регистрации в РД, Согласно пункту 1 статьи 9 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования. Кроме коэффициентов, установленных в соответствии с пунктом 2 названной статьи, страховыми тарифами предусматриваются коэффициенты, которые применяются при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, сообщивших страховщику заведомо ложные сведения о запрошенных им обстоятельствах, влияющих на страховую премию по договору обязательного страхования, что повлекло за собой ее уплату в меньшей сумме по сравнению с той суммой, которая была бы уплачена при сообщении владельцами транспортных средств достоверных сведений (пункт 3 статьи 9 Закона об ОСАГО). Из приведенной нормы права усматривается, что в качестве последствия сообщения страховщику заведомо ложных сведений об обстоятельствах, влияющих на размер страховой премии Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» предусматривает применение коэффициентов, установленных страховыми тарифами в соответствии с пунктом 3 статьи 9 этого закона. 

Истец принимая заявление от имени ФИО1 о заключении договора ОСАГО от 26.08.2018 г. не проверил место регистрации ФИО1 указал неверно место его регистрации 

<

адрес>. Однако ответчик в своих объяснениях суду пояснил, что он никогда еще небыл в Крыму, в том числе в 

<

адрес>. В его паспорте имеется запись о регистрации его по адресу: 

<

адрес>.

При изложенных обстоятельствах в удовлетворении иска следует оказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска Акционерного общества «Страховая компания Гайде» (далее АО СК «Гайде» к ФИО1 о взыскании ущерба в порядке регресса 400 000 рублей и расходов на госпошлину 7200 рублей, - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд РД в месячный срок со дня оглашения решения суда.

Судья К.А.Курбанов

Мотивированное решение составлено и отпечатано в совещательной комнате 02 августа 2021 г.