Дело № 2-118/2026

УИД 74RS0030-01-2025-004496-96

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 января 2026 года г. Магнитогорск

Правобережный районный суд г. Магнитогорска Челябинской области, в составе

председательствующего Котельниковой К.Р.,

при секретаре Сарсикеевой Ф.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Банк ПСБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Банк ПСБ» (далее также - ПАО «Банк ПСБ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 24.05.2022 по состоянию на 06.10.2025 в размере 1987146,47 руб., в том числе 1833268,88 руб. - просроченный основной долг, 94625,89 руб. - просроченные проценты, 50064,44 руб. - неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 9187,26 руб. - неустойка за неисполнение обязательство по уплате процентов, с дальнейшим начислением неустойки, начисляемой за просрочку погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, начиная с 07.10.2025 по дату фактического возврата основного долга и процентов включительно, исходя из ставки 0,6% годовых за каждый день просрочки, обращении взыскания на предмет залога - квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, площадью 45,7 кв.м, кадастровый №, принадлежащую ответчику на праве собственности, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2531200 руб., взыскании расходов на оценку в размере 2639,54 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 54871,46 руб.

В обоснование требований указано, что между истцом (прежнее наименование ПАО «Промсвязьбанк») и ответчиком 24 мая 2022 года заключен кредитный договор, по которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 1989000 руб. под 13,5% годовых на срок 240 месяцев на приобретение в собственность квартиры, денежные средства были предоставлены, 24.05.2022 квартира была приобретена ответчиком за счет предоставленных истцом кредитных средств, данная квартира в силу Федерального закона «Об ипотеке» находится в залоге у истца, право залогодержателя подтверждается закладной. Заемщик надлежащим образом обязательства по погашению кредита не исполняла, в связи с чем, 23.07.2025 в её адрес были направлены требования о досрочном возврате кредита, однако, ответ не получен, задолженность не погашена, данное обстоятельство послужило основанием для обращения в суд с данным иском.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена, причину не явки в суд не сообщила.

Третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен, причину не явки в суд не сообщил.

Гражданское дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Исследовав письменные материалы дела, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

Положениями Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819); к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа для кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819); заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810); если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811).

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (пункт 1 статьи 329 ГК РФ).

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя) (пункт 1 статьи 334 ГК РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1 статьи 348 ГК РФ).

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (пункт 1 статьи 349 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В силу пункта 5 статьи 54.1. Закона об ипотеке, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. В соответствии с пунктом 1 статьи 77 указанного Закона жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

При рассмотрении дела установлено, что между истцом и ответчиком 24.05.2022 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ПАО «Банк ПСБ» предоставил ответчику кредит в размере 1989000 руб. под 13,5% годовых на срок 240 месяцев на приобретение в собственность квартиры по адресу: 

<

адрес>, площадью 45,7 кв.м., кадастровый №, которая является залогом по обеспечению исполнения обязательства заемщика по кредитному договору (л.д.14-32).

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости указанная квартира принадлежит на праве собственности ФИО1, квартира обременена ипотекой в силу закона (л.д. 114-116).

Ответчик обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, 23 июля 2025 года ПАО «Банк ПСБ» в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном истребовании задолженности (л.д.43,44). Доказательств исполнения в материалы дела не представлено.

Из отчета №, выполненного оценщиком ООО «К.Т.» Р.А.С., следует, что рыночная стоимость спорного объекта недвижимости составляет 3164000 руб. (л.д.45-70).

С учетом истребования банком досрочно всей суммы кредита по расчету истца по состоянию на 06.10.2025 задолженность составила 1987146,47 руб., в том числе: 1833268,88 руб. - просроченный основной долг, 94625,89 руб. - просроченные проценты, 50064,44 руб. - неустойка за неисполнение обязательство по возврату основного долга, 9187,26 руб. - неустойка за неисполнение обязательство по уплате процентов.

Правильность представленного расчета ответчиком не оспорена, контррасчета не представлено, оснований сомневаться в правильности расчета нет, приведенные в нем данные соответствуют фактическим платежам, внесенным заемщиком, и условиям заключенного сторонами кредитного договора, в том числе в части ставки процентов, ставки неустойки, срока внесения денежных средств, размера ежемесячного платежа, заранее данного акцепта на исполнение частичного досрочного погашения задолженности. Начисление процентов на основной долг после изменения срока исполнения обязательства по возврату суммы долга истцом обоснованно не проводилось в соответствии с условиями кредитного договора. Расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен и принимается судом.

В связи с изложенным, подлежит взысканию по состоянию на 06.10.2025 сумма 1833268,88 руб. - просроченный основной долг, 94625,89 руб. - просроченные проценты.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Суд, учитывая срок неисполнения обязательств, сумму задолженности, наличие на иждивении двух несовершеннолетних детей, полагает возможным применить ст. 333 ГКРФ на суммы неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга 50064,44 руб. и неустойки за неисполнение обязательство по уплате процентов 9187,26 руб., взыскав неустойку по состоянию на 06.10.2025 в размере 15000 руб.

В силу п. 4 ст. 425 Гражданского кодекса РФ окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

Таким образом, заявленные истцом требования о взыскании неустойки на будущее время являются законными и обоснованными. В связи с чем, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца неустойка за просрочку погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, начисляемая в соответствии с условиями кредитного договора, начиная с 07.10.2025 по день фактического возврата основного долга и процентов включительно, исходя из ставки 0,6% годовых за каждый день просрочки.

Поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, истец лишен того, на что вправе был рассчитывать при заключении договора, следовательно, учитывая также степень нарушения основного обязательства, имеются основания для удовлетворения требований истца о взыскании досрочно задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, путем реализации его с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенной квартиры в размере 2531200 руб. (3164 000 х 80%).

Разрешая требования о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 54871,46 руб., расходы по оценке стоимости залогового имущества в размере 2639,54 руб. Указанные расходы истца подтверждены соответствующими платежными поручениями.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Банк ПСБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу акционерного общества «Банк ПСБ» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 24.05.2022 по состоянию на 06.10.2025 в размере 1833268,88 руб. - просроченный основной долг, 94625,89 руб. - просроченные проценты, 15000 руб. – неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины 54871,46 руб., расходы по оценке залогового имущества - 2639,54 руб.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу акционерного общества «Банк ПСБ» (ИНН №) неустойку, начисляемую на просроченный основной долг и проценты за пользование кредитом, начиная с 07.10.2025 по дату фактического возврата основного долга и процентов включительно, исходя из ставки 0,6% годовых за каждый день просрочки.

В счет исполнения обязательств по кредитному договору № от 24.05.2022 обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, площадью 45,7 кв.м, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены 2531200 руб.

В удовлетворении исковых требований о взыскании неустойки в большем размере, отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в апелляционном порядке через Правобережный районный суд г. Магнитогорска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Решение в окончательной форме принято 03 февраля 2026 года.