ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Киров 27 января 2017 года

Кировский районный суд Калужской области в составе председательствующего судьи Евтуховой Е.В.,

при секретаре Дороненковой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

20 декабря 2016 года АО ««Кредит Европа Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в иске, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 (далее - Заемщик) и АО «Кредит Европа Банк» (далее - Банк) заключили Кредитный договор № (далее - Договор), в соответствии с которым, Банк предоставил Заемщику денежные средства (далее Кредит). В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от 13.11.2014 г. наименование Банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк» на основании ФЗ от 05.05.2014 г. №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации». Согласно п. 3. ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Договор, заключенный между Банком и Заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит). Стороны, заключили Договор в порядке, определенном п. 2 статьи 432 ГК РФ путем подписания Заемщиком Заявления на кредитное обслуживание и акцепта Банком данного заявления путем зачисления Кредита на Счет Заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Анкету к Заявлению, Заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» и Тарифы Банка. В соответствии с Тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила - 17 % (годовых). Процентная ставка на просроченную задолженность - 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк» изложенных в Договоре и Тарифах, удостоверив своей подписью в Заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными Положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

ДД.ММ.ГГГГ Заемщик обратился в Банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору № от ДД.ММ.ГГГГ На основании Заявления (Оферты) на реструктуризацию кредитного договора АО «Кредит Европа Банк», а так же ст.ст. 450, 452 и 453 ГК РФ, между АО «Кредит Европа Банк» и Заемщиком было заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении и обслуживании кредита № от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности Заемщика перед Банком по основному долгу и начисленным процентам по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, составлявшую на 24.06.2014 г. - 415073 рубля 66 копеек. Процентная ставка по кредиту составила 20 % (годовых). Срок реструктуризированного Договора составил 60 месяцев. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» - денежные средства, полученные по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также сумму процентов по состоянию на 15.11.2016 г. в размере 609 631 рубль 57 копеек, а именно:

-сумма основного долга - 404703 рубля 29 копеек;

-сумма просроченных процентов - 154884 рубля 67 копеек;

-сумма процентов на просроченный основной долг - 42166 рублей 98 копеек;

-проценты по реструктуризированному кредиту - 4272 рубля 13 копеек;

-проценты по просроченному реструктуризированному кредиту - 3604 рубля 50 копеек;

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки: Шевроле/Chevrolet CRUZE; VIN: №; год выпуска: 2011г., установив начальную продажную стоимость транспортного средства в размере стоимости указанной в разделе 3 заявления на кредитное обслуживание, в графе «Оценка предмета Залога».

Представитель истца АО « Кредит Европа Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещен, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась по последнему известному месту жительства, почтовые уведомления вернулись за истечением срока хранения, ответчик не сообщила об уважительных причинах неявки в судебное заседание и не просила рассмотреть дело в ее отсутствие. 

В силу положений статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации ФИО1 считается получившей судебные извещения по адресу своей регистрации.

Сообщения, доставленные по адресу регистрации ответчика, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с согласия представителя истца суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства. 

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Кредит Европа Банк» (в настоящее время АО «Кредит Европа Банк») и ФИО1 на основании заявления на кредитное обслуживание был заключен кредитный договор №- автоэкспресс кредит- люкс.

Из содержания заявления (оферты), подписанного ФИО1 следует, что адресом ее регистрации является: 

<

адрес>, также следует, что сторонами были оговорены такие существенные условия как: сумма кредита – 587 012 рублей 99 коп., срок кредита - 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 17% годовых. Ответчик подписала график платежей в погашение суммы кредита, согласно которому, сумма, подлежащая ежемесячной оплате составляет 14588 рублей. 78 коп.

Как следует из Заявления ФИО1 на кредитное обслуживание она ознакомлена и полностью согласна с Тарифами ЗАО «Кредит Европа Банк», просит предоставить ей кредит на приобретение автомобиля, указанного в разделе 3 настоящего Заявления, приобретение дополнительного оборудования, указанного в разделе 3 Заявления. Из данного Заявления ФИО1 следует, что ее (заявление) следует рассматривать как ее предложение (Оферта) о заключении кредитного договора для приобретения автомобиля/ дополнительного оборудования/ и о заключении договора залога. Она понимает и соглашается с тем, что указанные в ее заявлении предложения приобретают характер Оферт на заключение соответствующих договоров после получения их Банком, при этом датой получения считается дата, указанная в Заявлении. Банк имеет право не акцептовать одну или несколько ее Оферт без объяснения причин. Моментом акцепта Банком ее Оферт и моментом заключения Кредитного договора и договора залога является: момент зачисления кредитных средств на ее банковский счет, указанный в разделе 6 настоящего Заявления. При этом договор залога вступает в силу с момента возникновения права собственности на Товар. Настоящее Заявление, Анкета к Заявлению, Условия и Тарифы составляют Договор и являются его неотъемлемыми частями.

В соответствии с разделом 2 заявления на кредитное обслуживание ответчику был предоставлен автоэкспресс кредит- люкс. В разделе 3 указанного заявления содержится информация о приобретаемом в кредит транспортном средстве – Шевроле /Chevrolet CRUZE; VIN: №, год выпуска: 2011г., цвет серебристый металлик, эквивалент цены в валюте кредита – 700 000 рублей.

Согласно Тарифам по программе Потребительского кредитования «Автокредит» Акция «Автоэкспресс кредит- Люкс» при сроке кредита 60 месяцев процентная ставка по кредиту составляет 17% годовых.

Как установлено, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. На основании Заявления (Оферты) на реструктуризацию кредитного договора АО «Кредит Европа Банк», а так же ст.ст. 450, 452 и 453 ГК РФ, между АО «Кредит Европа Банк» и Заемщиком было заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении и обслуживании кредита № от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности Заемщика перед Банком по основному долгу и начисленным процентам по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно дополнительного соглашения о реструктуризации кредитного договора на дату заключения данного Соглашения (ДД.ММ.ГГГГ) Заемщик признает имеющиеся у него обязательства в следующем объеме:

-основной долг- 407 063 руб. 53 коп.;

-проценты- 21747 руб. 95 коп.;

- проценты начисленные на просроченный основной долг- 1262 руб.18 коп., процентная ставка по кредиту составила 20 % (годовых). Срок реструктуризированного Договора составил 60 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ со счета Заемщика списана Банку сумма в размере 15 000 рублей в погашение обязательств по Кредитному договору.

Согласно п. 5 общих условий договора потребительского кредитования (Условия кредитного обслуживания АО « Кредит Европа Банк» ) исполнение обязательств Клиента перед Банком, возникающих после приобретения Клиентом Товара с использованием Кредита, обеспечивается: залогом Товара в соответствии с Заявлением Клиента (положения Условий о залоге Товара распространяются только на случаи приобретения Клиентом с использованием Кредита ТС) ( п.5.1.1.) ;

Для обеспечения надлежащего исполнения обязательств Клиента перед Банком в рамках Договора в установленных настоящими Условиями случаях Клиент (залогодатель) передает Банку (залогодержателю) в залог ТС, которое приобретено Клиентом с использованием Кредита. Приобретенное с использованием Кредита ТС находится у Клиента. Передаваемое в залог ТС указывается в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита, при этом договор залога считается заключенным с момента направления Банком уведомления о залоге ТС для включения в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, предусмотренный действующим законодательством Российской Федерации (п.5.2).

С момента возникновения у Клиента права собственности на ТС, указанное в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита, у Банка возникает право залога на ТС ( п.5.3). 

Клиент не может распоряжаться заложенным ТС без письменного разрешения Банка (п.5.4). 

Распоряжение заложенным ТС, а также его возврат либо обмен не освобождает Клиента от исполнения обязательств по погашению Задолженности перед Банком по Договору (п.5.5.).

Как следует из договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был приобретен автомобиль Шевроле /Chevrolet CRUZE; VIN: №, год выпуска: 2011г., цвет серебристый металлик, стоимость автомобиля составляет 700 000 рублей.

Согласно ст.307 ГК РФ ( в редакции действующей на момент заключения договора) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ (в редакции действующей на момент заключения договора) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч.1 ст.810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании, в настоящее время, ответчик ФИО1, принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, о чем свидетельствует представленный истцом расчет исковых требований по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 609 631 руб. 57 коп.

С учетом указанных обстоятельств, суд считает, что с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 609 631 руб. 57 коп.

Как указывалось выше, в обеспечение кредитного договора между Банком и ФИО1 был заключен Договор залога движимого имущества.

Согласно информации отделения №8 МРЭО ГИБДД УМВД России по Калужской области от ДД.ММ.ГГГГ автомобиль Шевроле /Chevrolet CRUZE; 2011 года выпуска, идентификационный номер и номер кузова №, государственный регистрационный знак № зарегистрирован в отделении № 8 МРЭО ГИБДД УМВД России по Калужской области с 28 января 2012 года за ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, проживающей по адресу: 

<

адрес>.

Согласно статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно части 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу части 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с частью 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В судебном заседании факт неисполнения обязательств по погашению задолженности по кредитному договору установлен, с учетом этого, а также учитывая отсутствие обстоятельств, которые в соответствии с пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации препятствуют обращению взыскания на предмет залога, суд принимает решение об удовлетворении заявленных истцом требований об обращении взыскания на заложенное имущество- автомобиль - Шевроле /Chevrolet CRUZE; VIN: №, год выпуска: 2011г., цвет серебристый металлик путем продажи указанного имущества на публичных торгах.

Согласно положениям статьи 2 Федерального закона № 367-ФЗ от 21 декабря 2013 «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации», действующей с 01 июля 2014 года Закон РФ от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге» признан утратившим силу.

В соответствии со статьей 3 указанного закона положения Гражданского кодекса Российской Федерации применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

По смыслу вышеуказанных норм порядок обращения взыскания на заложенное имущество подлежит определению в соответствии с действующим на момент рассмотрения дела в суде законодательством.

Поскольку на момент решения вопроса об обращении взыскания на предмет залога, Закон «О залоге» утратил силу, то в настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога, определять начальную продажную цену движимого имущества. 

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы истца по уплате госпошлины в размере 15296 руб. 

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 15 ноября 2016 года в сумме 609 631 руб. 57 коп., в том числе: сумма основного долга- 404 703 руб. 29 коп., сумма просроченных процентов – 154 884 руб. 67 коп., сумма процентов на просроченный основной долг – 42 166 руб. 98 коп., проценты по реструктуризированному кредиту- 4272 руб. 13 коп., проценты по просроченному реструктуризированному кредиту -3604 руб. 50 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ - автомобиль - Шевроле /Chevrolet CRUZE; VIN: №, год выпуска: 2011г., цвет серебристый металлик путем продажи указанного имущества на публичных торгах.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 296 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Калужский областной суд через Кировский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Е.В. Евтухова