Дело № 2-311/2025

(УИД 18RS0009-01-2024-003608-19)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 апреля 2025 года г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе судьи Безушко В.М., при секретаре Стрелковой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «ТБанк» (далее - АО «ТБанк», истец, Банк,) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 (далее – ответчик, заемщик), в котором просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору 

<

***> от 24.06.2022 года, образовавшуюся по состоянию на 10.09.2024 года в размере 104 153 руб. 75 коп., из которых: основной долг – 98 503 руб. 11 коп., проценты – 4 519 руб. 77 коп., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств – 1 130 руб. 87 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 124 руб. 61 коп., расходы по оплате отчета об оценке в размере 5000 руб.; проценты за пользование кредитом в размере 20,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 98 503 руб. 11 коп., с начиная с 11.09.2024 до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (9,50%) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 103022 руб. 88 коп., начиная с 11.09.2024 до дня фактического исполнения обязательств, обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: 

<

*****> в счет погашения долга по кредитному договору №0730782166, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1912884 руб.

Исковые требования обоснованы тем, что 24.06.2022 года между ФИО1 (далее - Ответчик, Клиент) и АО «ТБанк» (далее - Истец, Банк) заключен кредитный договор 

<

***> путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита - 200 600 руб. (п.1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости (далее - Индивидуальные условия)); ежемесячный Регулярный платеж по кредиту - 8 280 руб. (п.6 Индивидуальных условий); срок кредита - 36 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий); проценты за пользование Кредитом - 20,9% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий - 20,9% годовых (согласно п. 17 Индивидуальных условий); ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (согласно п. 12 Индивидуальных условий); обеспечение исполнение обязательств по Кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: 

<

*****> (кадастровый №***), согласно условиям Договора об ипотеке №*** от 

<

дата> В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями Договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере 200 600 руб. на текущий счет Ответчика №*** (в соответствии с Заявлением - Анкетой клиента). Ответчик получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается Выпиской по счету и использовал по своему усмотрению. Таким образом обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом и в полном объеме. Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному Договору. Ответчик неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев, допустили просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустили просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней) допускали просрочку исполнения условий кредитного договора, т.е. ненадлежащим образом исполняют обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей, что подтверждается Выпиской по счету. Нарушение указанных выше условий, в соответствии с п.2.4.4 Договора об ипотеке является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств. В связи с неисполнением обязательств Ответчику было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору. В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Договора об ипотеке, 

<

дата> в адрес регистрации Ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке. Таким образом, Истец, реализуя свое право на досрочное истребование Кредита, надлежащим образом исполнил по предъявлению требования о полном досрочном возврате кредита. Истцом выполнена обязанность по соблюдению досудебного порядка и вручению требования. Размер задолженности по Кредитному договору по состоянию на 10.09.2024 г. составляет в общей сумме 104 153,75 рублей, которая подлежит взысканию с Ответчика. Истец вправе обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество. Стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке №*** от 

<

дата> составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса» равной 2 391 105 руб. В соответствии с вышеуказанной правовой нормой начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 2 391 105 руб. х 80% = 1 912 884 руб. 

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк», не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется отчет об отслеживании почтового отправления, в уточненном заявлении содержится просьба о рассмотрении дела без участия представителя, а также указание об отсутствии задолженности по договору №0730782166/5750906264 и претензий банка. Дело в порядке ст. 167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется почтовое уведомление, причину неявки не сообщил. Дело в порядке ст. 167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие ответчика.

Изучив и исследовав материалы дела, оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставляет право займодавцу на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором, а статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации возлагает на заемщика обязанность возвратить займодавцу сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. 

В судебном заседании установлено, что 24.06.2022 между АО «ТБанк» (ранее АО «Тинькофф Банк») и ФИО1 заключен кредитный договор №0730782166, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 200 600 руб. сроком на 36 месяцев (пункт 1 Индивидуальных условий).

Пунктом 4 Индивидуальных условий установлено, что за пользование денежными средствами заемщик уплачивает проценты по ставке 20,9% годовых. 

Согласно пункту 7 Индивидуальных условий договора и графику платежей погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения ежемесячного аннуитентного платежа 9 числа каждого месяца в размере 8 280 руб. 

Предоставление кредита обеспечивалось залогом квартиры площадью 44,9 кв. м, расположенной по адресу: 

<

*****>, принадлежащей ФИО1, на основании договора залога недвижимого имущества (договора об ипотеке) №0730782166. 

АО «ТБанк» обязательства по предоставлению кредита выполнил, перечислив кредитные средства на расчетный счет заемщика. 

Факт получения кредитных ресурсов, а также частичное исполнение условий договора по возврату кредита путем внесения на счет платежей подтверждаются выпиской по счету. 

Фактическое предоставление кредита, использование кредитных ресурсов ответчиком оспорено не было. 

Установив, что вступление ФИО1 в кредитные правоотношения было инициировано самостоятельно, с условиями кредитования по избранному кредитному продукту ответчик был ознакомлен под подпись, суд признает денежное обязательство, основанное на кредитном соглашении, возникшим. 

Оценив фактическую основу исковых требований, суд установил, что нарушение банком своих прав как кредитора по денежному обязательству обосновано неисполнением заемщиком обязанности по возврату суммы кредита в установленный соглашением срок. 

Судом установлено, что ответчик, пользуясь кредитом, в нарушение условий кредитного договора обязательства по уплате задолженности и процентов по кредиту в установленные договором сроки не исполнял, тем самым фактически отказавшись в одностороннем порядке от исполнения договора, что не допускается законом. 

Факт нарушения ответчиком договора подтверждается выпиской по текущему счету, согласно которой должник вносил платежи в счет погашения задолженности несвоевременно и не в полном объеме, что признается судом ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств в части соблюдения порядка и сроков погашения задолженности по кредиту и уплате процентов за пользование кредитными средствами. 

В связи с образованием просроченной задолженности банк 

<

дата> направил ответчику письменные требования о досрочном возврате суммы кредита, которые остались без ответа. 

Согласно представленному расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на 10.09.2024 года составляет 104 153 руб. 75 коп., из которых: основной долг – 98 503 руб. 11 коп., проценты – 4 519 руб. 77 коп., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств – 1 130 руб. 87 коп.

Согласно справки о расторжении договора от 30.12.2024, представленного ответчиком ФИО1, задолженность по кредитному договору №0730782166 от 29.06.2022 года отсутствует, финансовых претензий банк не имеет, договор расторгнут 29.12.2024 года. Аналогичные сведения имеются в заявлении банка об отсутствии задолженности от 14.02.2025 года.

В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается в результате надлежащего исполнения. 

Из установленных судом обстоятельств следует, что ответчиком ФИО1 совершен комплекс действий, направленных на исполнение обязательства по кредитному договору №0730782166, задолженность отсутствует. 

Пунктом 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации (абзац третий). 

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации), например, признает условие, которому недобросовестно воспрепятствовала или содействовала эта сторона, соответственно наступившим или не наступившим (пункт 3 статьи 157 Гражданского кодекса Российской Федерации) (абзац пятый пункта 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25). 

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

Учитывая, что ответчиком ФИО1 погашена задолженность по кредиту до вынесения судом решения, а истец от требований к указанным ответчикам в соответствии с положениями статей 39 и 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не отказался, в удовлетворении иска следует отказать в полном объеме. При этом следует указать, что обязательства обеспеченного залогом квартиры общей площадью 44,9 кв. м, расположенной по адресу: 

<

*****> (кадастровый №***), ответчиком ФИО1 исполнены. 

В соответствии с ч. 1 ст. 101 ГПК РФ при отказе истца от иска понесенные им судебные расходы ответчиком не возмещаются. Истец возмещает ответчику издержки, понесенные им в связи с ведением дела. В случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика. 

Следовательно, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оценке 5 000 руб., государственной пошлине в сумме 24 125 руб., понесенные истцом при подаче иска. 

На основании выше изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «ТБанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, расположенного по адресу: 

<

...>) к ФИО1 ФИО5 (

<

дата> года рождения, уроженца 

<

*****>, зарегистрированного по адресу: 

<

*****>, паспорт №***, выданный отделом 

<

*****> 

<

дата>) о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> по состоянию на 10.09.2024 года в размере 104 153 руб. 75 коп., из которых: основной долг – 98 503 руб. 11 коп., проценты – 4 519 руб. 77 коп., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств – 1 130 руб. 87 коп.; процентов за пользование кредитом в размере 20,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 98 503 руб. 11 коп., с начиная с 11.09.2024 до дня фактического исполнения обязательства; неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (9,50%) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 103022 руб. 88 коп., начиная с 11.09.2024 до дня фактического исполнения обязательств, обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: УР, 

<

*****> в счет погашения долга по кредитному договору №0730782166, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1912884 руб., отказать в полном объеме. 

Взыскать с ФИО1 ФИО6 в пользу акционерного общества «ТБанк» расходы по оплате отчета об оценке в размере 5 000 руб., расходы по оплате государственной пошлине в размере 24 125 руб. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 15 апреля 2025 года.

Судья В.М. Безушко