Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 сентября 2017 года 

<

адрес>

<

адрес>

Красногорский городской суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Палагиной А.А.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о возложении обязанности открыть банковский счет и выпустить банковскую карту,

у с т а н о в и л :

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России», в котором просил суд возложить обязанность на ответчика открыть банковский счет на его имя и выпустить к нему дебетовую банковскую карту. В обоснование иска указано, что им в ПАО «Сбербанк» было подано заявление об открытии счета и выпуске дебетовой карты к банковскому счету. Однако, счет открыт не был. ДД.ММ.ГГГГ им была подана ответчику претензия с требованием сообщить ему о тех действиях, которые привели к нарушению договора банковского договора либо законодательства, а также требование об открытии ему банковского счета и выпуске банковской карты. Однако, ДД.ММ.ГГГГ им был получен отказ, который он полагает незаконным и необоснованным, в связи с чем на основании ст.ст. 445, 846 ГК РФ, просит иск удовлетворить.

Истец ФИО1, будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного слушания, в суд не явился.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 по доверенности ФИО3 исковые требования поддержал в полном объеме, настаивал на удовлетворении иска по изложенным в нем основаниям. 

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» по доверенности ФИО4 в судебном заседании просила суд в удовлетворении иска отказать, полагая заявленные требования необоснованными. 

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

Обращаясь в суд с данным иском, ФИО1 ссылается на то, что им в ПАО «Сбербанк» в 2016 году было подано заявление об открытии счета и выпуске дебетовой карты к банковскому счету. Однако, счет открыт не был.

Согласно ответу на запрос ООО «Аудит-Консул», работником которого является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «Сбербанк» было направлено заявление на выпуск зарплатной банковской карты сотруднику организации ФИО5, однако, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ карты не выпущена, информация о причинах невыпуска карты не предоставлена.

Согласно претензии от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 обратился в ПАО «Сбербанк» с требованием сообщить, какие его действия привели к нарушению условий банковского договора либо законодательства и одобрить открытие ему банковского счета и выпуск банковской карты на основании п.2 ст. 846 ГК РФ, которым предусмотрена обязанность банка открыть расчетный счет при обращении клиента с предложением открыть счет.

По результатам рассмотрения данной претензии, Банк дал ответ, согласно которому отказ в совершении операции открытия счета и выпуска банковской карты является вынужденной мерой и обусловлен исполнением банком требований Федерального закона №115-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». 

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, Условия договора определяются по усмотрению сторон.

Вместе с тем, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом или иными правовыми актами, действующими в момент его заключения (п.1 ст. 422 ГК РФ).

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (абзац 2 пункта 1 статьи 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. 

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованными сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией) за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1.5 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П, расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита – суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией – эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №161-ФЗ «О национальной платежной системе» использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств, оператор по переводу денежных средств вправе отказать клиенту в заключении договора об использовании электронного средства платежа.

Таким образом, данный договор не является публичным, к нему применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, правила, применяемые к договору банковского счета, входящему в его состав, не могут распространяться на порядок заключения смешанного договора.

Права и обязанности сторон в этом случае возникают в порядке, предусмотренном п.п. 2, 3 ст. 421 ГК РФ, в соответствии с которым стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешенного договора. Договор содержит нормы о договоре банковского счета, однако, в данном случае счет открывается банком исключительно для реализации договора пользования банковской карты. 

В силу п. 1.8 Положения «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденных Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Исходя из положений п.п. 1.10, 1.11 указанного Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию и распространение банковских карт. Эмиссия банковских карт, а также распространение платежных карт осуществляется кредитными организациями на основании внутрибанковских правил, разработанных кредитной организацией в соответствии с законодательством РФ, в том числе настоящим Положением, иными нормативными актами Банка России, и правилами участников расчетов, содержащих их права, обязанности и порядок проведения расчетов между ними. Внутрибанковские правила утверждаются органом управления кредитной организации, уполномоченными на это ее уставом, и должны содержать порядок деятельности кредитной организации при осуществлении расчетов по операциям, совершаемым с использованием платежных карт; описание документооборота и технологии обработки учетной информации по операциям, совершаемым с использованием платежных карт; другие процедуры, регулирующие вопросы проведения расчетов по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, в том числе порядок и сроки представления реестра операций, электронного журнала в кредитную организацию.

Согласно п. 1.14 Положения, при выдаче платежной карты, совершении операций с использованием платежной карты кредитная организация обязана идентифицировать ее держателя в соответствии со ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Согласно п. 1 Рекомендаций по вопросам применения ст.9 Федерального закона «О национальной платежной системе» (Приложению к письму Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-Т) при заключении с клиентом договора об использовании электронного средства платежа (ЭСП) в соответствии с частью 1 статьи 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №161-ФЗ «О национальной платежной системе» кредитная организация на основе предоставленной клиентом и иной доступной информации оценивает степень риска, связанного с предоставлением клиенту конкретного вида ЭСП, и предоставляет клиенту соответствующее ЭСП с учетом результатов оценки риска. 

Судом установлено, что при обращении в банк с заявлением о заключении договора банковского обслуживания с оформлением электронного средства платежа, то есть на выпуск и обслуживание банковской карты, данный договор является смешанным, а не публичным, а потому банк вправе отказать в заключении такого договора.

Материалы дела, включая предоставленную сторонами переписку истца с банком, свидетельствуют о том, что у истца имелось намерение заключить именно смешанный договор, в заключении которого банк вправе отказать.

Доводы, изложенные истцом в иске и дополнении к нему, не могут служить основанием для иных выводов суда.

При данных обстоятельствах, в удовлетворении иска ФИО1 надлежит отказать. 

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении иска ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о возложении обязанности открыть банковский счет и выпустить банковскую карту отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Красногорский городской суда 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья А.А.Палагина

Дело №