Дело № 2-747/2021

73RS0002-01-2021-000793-40

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск 11 марта 2021 года

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Лисовой Н.А., 

при секретаре Герасимове А.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «БыстроБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

публичное акционерное общество «БыстроБанк» (далее – ПАО «БыстроБанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БыстроБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 213 457 руб. 08 коп. на приобретение автомобиля, а ответчик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора. Согласно договору автомобиль, на оплату которого выдан кредит, признается находящимся в залоге у истца для обеспечения исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору. Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, что выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом и сумм основного долга. Согласно п. 9.9 Кредитного договора (Общие условия кредитования) и п. 13 Кредитного договора (Индивидуальные условия кредитования) Банк вправе передать право требования по Кредитному договору любому третьему лицу, в том числе не являющемуся кредитной организацией.

26 сентября 2019 года права требования по Кредитному договору были уступлены ООО «Центр АвтоФинасовых Технологий» на основании договора уступки прав. В соответствии с условиями договора уступки прав требования к новому кредитору переходят права требования в объеме и на условиях, которые существуют у кредитора. Также к новому кредитору переходят права, вытекающие из договоров залога и поручительства, обеспечивающих исполнение обязательств по кредитным договорам.

В соответствии с Договором уступки прав (требований) от 26 сентября 2019 года Банком осуществлен обратный выкуп прав (требований) по Кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ. 

По состоянию на 16.07.2020 года задолженность ответчика составляет 182 618 руб. 09 коп., в том числе: по основному долгу – 172 421 руб. 97 коп., по уплате процентов за пользование кредитом – 10 196 руб. 12 коп. Просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по уплате основного долга в размере 172 421 руб. 97 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 10 196 руб. 12 коп.,, проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 20 % годовых, начиная с 17.07.2020 по день фактического погашения задолженности, но не более чем по ДД.ММ.ГГГГ, расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 852 руб. 36 коп., обратить взыскание на автомобиль CHЕVROLET, KLAN (J200/Chevrolet Lacetti), VIN: №, ПТС №№, установив начальную стоимость в размере 97 200 руб. 

Представитель истца ПАО «БыстроБанк» в судебном заседании не участвовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, сумму задолженности не оспаривал. Автомашина CHЕVROLET, KLAN (J200/Chevrolet Lacetti), находится в его собственности, последнею оплату по кредитному договору он внес в апреле 2020 года. Задолженность по кредитному договору образовалась, в связи с трудным материальным положением. 

На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям (ст. 196 ГПК РФ).

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. 

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 420 ГК РФ закреплено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

К возникшим между сторонами правоотношениям применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 3 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.821 ГК РФ кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 309, 310 ГК РФ). 

Судом установлено, что 28.10.2018 года между ПАО «БыстроБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 213 457 руб. 08 коп. на приобретение автомобиля под 20% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора.

Кредитный договор действует до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств (возврата заемщиком кредита и уплаты причитающихся банку по договору сумм). 

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика определяются в соответствии с графиком платежей (таблицей).

Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является залог приобретаемого транспортного средства – автомобиля CHЕVROLET, KLAN (J200/Chevrolet Lacetti), VIN: №, ПТС №:№. 

С момента перехода к заемщику права собственности на товар он признается находящимся в залоге у банка для обеспечения исполнения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором.

За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка: за просрочку платежей – 1,3 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно, но не более 20 % годовых, если за соответствующий период нарушения на сумму кредита начисляются проценты; 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно, если за соответствующий период нарушения на сумму кредита не начисляются проценты.

Для совершения операций по кредитному договору заемщику открыт счет №. 

Сумма кредита зачисляется на счет заемщика (п. 3.1. общих условий договора потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, далее – общих условий).

Оценка предмета залога – 243 000 руб.

Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту (в том числе просроченной), учитываемый на начало операционного дня, со дня, следующего за днем возникновения задолженности заемщика перед банком, за весь срок фактического пользования кредитом, включая дату возврата, исходя их количества календарных дней в году (п. 4.5. общих условий).

В случае нарушения условий договора банк вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно вернуть всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, установленные кредитным договором (п. 4.13 общих условий).

При наличии основания для обращения взыскания на предмет залога, требования банка удовлетворяются за счет заложенного товара в порядке, установленном действующим законодательством (п. 5.2.5 общих условий).

ДД.ММ.ГГГГ на основании договора № купли-продажи транспортного средства бывшего в эксплуатации ФИО1 приобрел у ООО «Автомобили с пробегом» автомобиль CHЕVROLET, KLAN (J200/Chevrolet Lacetti), VIN: №, ПТС №:№. Цена товара по договору составляет 270 000 руб.

Согласие ФИО1 со всеми условиями кредитного договора подтверждается личной подписью в кредитном договоре, графике платежей. 

По кредитному договору банк выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив заемщику указанную денежную сумму. Факт зачисления денежных средств подтверждается выпиской по счету №. 

26.09.2019 между ПАО «БыстроБанк» и ООО «Центр АвтоФинансовых Технологий» (ООО «ЦАФТ») заключен договор уступки прав (Требований) №, в соответствии с которым передал в полном объеме все права по Кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1 

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЦАФТ» передал в полном объеме ПАО «БыстроБанк» путем уступки прав требований согласно Договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, все права по вышеуказанному Кредитному договору.

Согласно сообщения ООО «Центр АвтоФинансовых Технологий», по состоянию на 18.02.2021 г., кредитные обязательства перед ООО «ЦАФТ» у ФИО1 отсутствуют.

ФИО1 воспользовавшись предоставленными денежными средствами, обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование не исполняет надлежащим образом, по состоянию на 16.07.2020 года допустил образование задолженности в размере 182 618 руб. 09 коп., из которых: 172 421,97 руб. – задолженность по основному долгу, 10 196,12 руб.– задолженность по уплате процентов за пользование кредитом.

Указанный размер задолженности подтверждается расчетом, произведенным истцом в соответствии с условиями кредитного договора. 

Суд принимает произведенный истцом расчет задолженности. 

Ответчик ФИО1 не представил доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение своих обязательств по кредитному договору, отсутствие обязательств по погашению задолженности.

Факт неисполнения заемщиком условий кредитного договора нашел свое подтверждение в ходе судебного заседания.

В адрес заемщика банк направил уведомление о досрочном возврате кредита и уплате иных платежей по кредитному договору, которое осталось неисполненным.

При таких обстоятельствах требование истца о досрочном возврате всей суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом является правомерным.

Поскольку до настоящего времени задолженность не погашена, доказательств её уплаты в полном объеме суду не представлено, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 182 618 руб. 09 коп. 

В соответствии с п. 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.03.2016) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «БыстроБанк» подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 20 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, за период с 17.07.2020 года по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга, но не более чем по 27.10.2023 года.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему. 

Кредитор по обеспеченному залогом обязательству вправе требовать в случае неисполнения обязательств получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (ч. 1 ст. 334 ГК РФ). 

В соответствии с ч. 1 ст. 348, ч. 1 ст. 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Ранее действовавший Закон Российской Федерации от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге», предусматривающий необходимость установления начальной продажной цены предмета залога, с которой начинаются торги, утратил силу с 1 июля 2014 года в связи с введением в действие Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов Российской Федерации».

Необходимость указания в судебном постановлении начальной продажной цены заложенного имуществ отпала, ее отсутствие не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». 

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Автомобиль CHЕVROLET, KLAN (J200/Chevrolet Lacetti), VIN: №, ПТС №:№ находится в залоге у ПАО «БыстроБанк».

Согласно сообщению УГИБДД УМВД России по Ульяновской области транспортное средство – CHЕVROLET, KLAN (J200/Chevrolet Lacetti), VIN: №, ПТС №№, с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время зарегистрировано за ФИО1 

Как следует из материалов дела, ПАО «БыстроБанк» предоставлял ответчику заемные средства –кредит на приобретение автотранспорта.

В соответствии с п.10 с момента перехода к ответчику права собственности на автомобиль, на оплату которого выдан кредит, автомобиль признается находящимся в залоге у Банка для обеспечения исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору. 

Согласно п. 11 вышеуказанного договора обязательства должника обеспечиваются залогом транспортного средства, а именно автомобиля CHЕVROLET, KLAN (J200/Chevrolet Lacetti), VIN: №, ПТС №:№, согласованная стоимость предмета залога составляет 243 000 руб. (п.20 договора). 

Таким образом, принимая во внимание, что до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, собственником заложенного имущества в настоящее время является ответчик, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога- CHЕVROLET, KLAN (J200/Chevrolet Lacetti), VIN: №, ПТС №:№, путем продажи с публичных торгов.

На основании изложенного, суд считает необходимым обратить взыскание на указанный заложенный автомобиль.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 852 руб. 36 коп. 

В силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон (ст.123 Конституции РФ) суд по данному делу обеспечил равенство прав участников процесса по представлению, исследованию и заявлению ходатайств.

При рассмотрении дела суд исходил из представленных сторонами доказательств. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования публичного акционерного общества «БыстроБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк» задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме основного долга в размере 172 421 руб. 97 коп., процентов за пользование кредитом в размере 10 196 руб. 12 коп., проценты за пользование кредитом в размере 20 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга, но не более чем по ДД.ММ.ГГГГ; расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 852 руб. 36 коп. 

Обратить взыскание на заложенное имущество – CHЕVROLET, KLAN (J200/Chevrolet Lacetti), VIN: №, ПТС №:№ принадлежащее на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.А. Лисова