Дело № 2-494/2021 копия

УИД 74RS0010-01-2021-000516-34

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Агаповка 18 июня 2021 года

Агаповский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Мокробородовой Н.И.

при секретаре Ануфренчук В.С.

с участием представителя ответчика ФИО1 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 253523 руб. 84 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в размере 215824 руб. 68 коп, просроченные проценты в размере 24252 руб. 86 коп., штрафные проценты в размере 134 руб. 46 коп. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 заключён договор кредита № на сумму 270000 руб. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, представляющая собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, Общих условий кредитования. Банк зачислил на счет ответчика денежные средства. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком взятых на себя обязательств по погашению кредита образовалась задолженность. Банк ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета расторг договор, зафиксировав размер задолженности, дальнейшее начисление комиссий и процентов не производилось.

Истец АО «Тинькофф Банк», представитель о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Представитель ответчика ФИО1, действующий по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования признал частично, пояснив, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 направил в Банк заявление о приостановлении исполнения обязательств по договору на шесть месяцев, ответ на которое не получил. Считает, что проценты за данный период начислены необоснованно.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с требованиями ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. ст. 819, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из пункта 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО2 заполнил заявление-анкету на оформление кредита в АО "Тинькофф Банк» (л.д. 12-13), в котором просил Банк рассмотреть возможность заключения с ним соглашения о кредитовании на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования, открытия и кредитования счета в Банке, заключить с ним договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в Банке; открыть кредитный счет; осуществить кредитование на условиях, указанных в Общих условиях кредитования, и на установленных Банком индивидуальных условиях кредитования, указанных в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, согласованных с ним. При этом подтвердил возможность получения оповещения об операциях, выразил согласие на участие в программе страховой защиты заемщиков Банка.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 заключён договор кредита № на сумму 270000 руб. на срок 36 месяцев.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, представляющая собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, Общих условий кредитования.

Из Анкеты-заявления следует, что ответчик понимал и согласился с тем, что открытие ему счета будет означать согласие Банка на заключение Договора с момента зачисления денежных средств. Ответчик подтвердил свое согласие с условиями договора и общими условиями кредитования, обязался их выполнять.

Приказом АО «Тинькофф Банк» от ДД.ММ.ГГГГ утверждены тарифные планы (л.д. 14).

До заключения договора ответчик получил всю необходимую информацию об оказываемых банком услуг, которая содержится в Общих условиях и Тарифах, информация была предоставлена ответчику в наглядной форме, а также находилась на сайте Банка. 

Банк зачислил на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 270000 руб., что следует из выписки по счету (л.д. 8-9).

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Следовательно, на основании заявления-анкеты ответчика ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 в офертно-акцептной форме заключён договор кредита №.

Тарифный план: ТПКН 1.24: процентная ставка – 23,9% годовых; плата за включение в программу страховой защиты – 0,5% в месяц; штраф за неоплату регулярного платежа – 0,5% от первоначальной суммы, но не более 1500 руб.; плата за подключение услуги «Кредитные каникулы» - 0,5% от первоначальной суммы (л.д. 15). 

Общими условиями предусмотрено, что банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке, в том числе, в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору. Договор считается расторгнутым со дня формирования заключительного счета.

В связи с неисполнением заемщиком ФИО2 обязательств по договору банк путем выставления ответчику ДД.ММ.ГГГГ заключительного счета (л.д. 29) уведомил ФИО2 о расторжении договора, потребовав от ответчика оплатить задолженность по договору в размере 253523 руб. 84 коп. в течение 30 дней с момента выставления указанного счета, однако требование банка до настоящего времени не исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №1 Агаповского района Челябинской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору кредита карты, который был отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчёту истца, задолженность ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила в размере 253523 руб. 84 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в размере 215824 руб. 68 коп, просроченные проценты в размере 24252 руб. 86 коп., штрафные проценты в размере 134 руб. 46 коп. (л.д. 7).

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию, суд принимает во внимание расчет задолженности, представленный истцом. Указанный расчет ответчиком не опровергнут.

Федеральным законом от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» (далее – Закон № 106 -ФЗ) установлены основания и порядок изменения условий кредитного договора (договора займа), в частности, по требованию заемщика - физического лица, которому кредит предоставлен не в связи с осуществлением предпринимательской деятельности, в отношении договоров кредита (займа), как обеспеченных, так и не обеспеченных ипотекой, заключенных до вступления в силу названного закона.

Изменение условий кредитного договора для такого физического лица согласно статье 6 Закона № 106-ФЗ заключается в приостановлении исполнения обязательств заемщика (льготный период) на срок, указанный в требовании заемщика, но не более чем на 6 месяцев, при условии обращения с этим требованием не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Но в то же время, указанными документами подтверждено, что «кредитные каникулы» – это не прощение долга, более того: в течение льготного периода продолжают начисляться проценты, и переплата по кредиту в случае ухода заемщика на «каникулы» возрастает. Для каждого вида кредитных продуктов установлен свой механизм начисления процентов в течение льготного периода и свои особенности выплаты их после окончания «каникул».

После льготного периода заемщик возвращается к графику платежей, а по завершении погашения кредита выплачивает начисленные за время каникул проценты ежемесячными платежами, величина которых равна ежемесячным платежам по кредиту. Фактически проценты переносятся в конец графика платежей.

Банк имеет право отказать в «кредитных каникулах», если выяснит, что заемщик не соответствует установленным критериям и в случае отсрочки, которая была введена сразу после подачи документов, отменит, а заемщик должен будет возместить пропущенные платежи и выплатить штрафы.

Доводы стороны ответчика о том, что с ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 необоснованно начислены проценты, не могут быть учтены судом, поскольку после истечения шести месяцев ФИО2 не приступил к погашению задолженности, кроме того, Банк в одностороннем порядке расторг договор ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, исковые требования истца АО «Тинькофф Банк» подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО2 в пользу истца АО «Тинькофф Банк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5735 руб. 24 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 253523 руб. 84 коп., в том числе: просроченную задолженность по основному долгу в размере 215824 руб. 68 коп., просроченные проценты в размере 24252 руб. 86 коп., штрафные проценты и комиссии в размере 134 руб. 46 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5735 руб. 24 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в апелляционную инстанцию Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Агаповский районный суд.

Председательствующий: подпись

Мотивированное решение изготовлено 23.06.2021. 

Копия верна. Судья:

Секретарь: 

Подлинник документа

находится в деле № 2-494/2021

Агаповского районного суда

Челябинской области