Дело № 2-121/2024

УИД: 56RS0013-01-2024-000214-18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Домбаровский 17 июля 2024 года

Домбаровский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Левиной Т.В.,

при секретаре Силибиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с вышеназванным исковым заявление, мотивируя его тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого последней был выдан кредит в размере 55 000 рублей сроком на 24 месяца под 46,90 % годовых. Ответчик воспользовалась предоставленными банком денежными средствами, однако взятые на себя обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование им, а также по оплате дополнительных услуг, в установленные договором сроки и порядке не исполнила. Неоднократная просрочка платежей привела к образованию задолженности. 

22 июня 2015 года банк потребовал от ФИО1 полного досрочного погашения задолженности до 22 июля 2015 года. Вместе с тем до настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено. Согласно графику, последний платеж по кредиту, при условии надлежащего исполнения обязательства, должен был быть произведен 18 мая 2016 года, а, следовательно, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 22 июня 2015 года по 18 мая 2016 года в размере 7 878 рублей 30 копеек.

По состоянию на 25 апреля 2024 года задолженность заемщика по договору составляет 66 740 рублей 53 копейки, из которых: сумма основного долга 41 481 рубль 59 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 5 798 рублей 97 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 7 878 рублей 30 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 11 581 рубль 67 копеек. 

Просит суд взыскать с ФИО1 указанную сумму задолженности, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 202 рублей 22 копеек.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился. В своем заявлении просил суд о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась. О дате времени и месте судебного разбирательства последняя извещалась по правилам главы 10 ГПК РФ по последнему известному месту жительства и регистрации.

Конверт с судебным извещением, направленный по адресу регистрации ответчика, по которому ей ранее было получено определение о подготовке дела и извещение о судебном заседании на 27 июня 2024 года, возвращен в суд с отметкой об отсутствии адресата.

В соответствии со статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснениями, приведенными в пункте 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», неуважительность причины неявки суд вправе признать и тогда, когда он посчитает доставленным юридически значимое сообщение, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика ФИО1 о дате и времени судебного заседания и не может признать ее неявку в суд уважительной.

Поскольку стороны о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, суд, руководствуясь ст. 165.1 ГК РФ, ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в их отсутствии.

Исследовав материалы дела и оценив совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему. 

В силу ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством

Согласно п. 4 указанной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).

В соответствии с п.1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно разъяснениям, изложенным в пунктах 15, 16 Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Право истца требовать уплаты неустойки установлено статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений статьей 309, 310 данного Кодекса Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен смешанный кредитный договор №, определяющий порядок предоставления нецелевого потребительского кредита, открытия и обслуживания текущего банковского счета, на условиях, указанных в Заявке на открытие банковских счетов, Общих условиях договора, Тарифах ООО «ХКФ Банк», являющихся неотъемлемой частью договора.

В соответствии с условиями кредитного договора банком заемщику ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 55 000 рублей сроком на 24 календарных месяца с уплатой за пользование кредитом 46,9% годовых.

Сумма кредита была перечислена на счет ФИО1, открытый в ООО «ХКФ Банк» в соответствии с условиями договора. 

Пунктом 1.2 раздела 1 Общих условий установлена обязанность клиента возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в порядке и на условиях, установленных договором, а именно нецелевой кредит в размере, указанном в Заявке.

Согласно п. 1.4 раздела 2 Общих условий погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечит на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денег в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Из положений п. 1.2 раздела 2 Общих условий следует, что размер ежемесячного платежа по кредиту указан в Заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Один из очередных ежемесячных платежей является корректирующим, его размер может отличаться от указанного в Заявке. При уплате ежемесячных платежей клиент должен руководствоваться графиком погашения.

Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке, размер которой указан в соответствующем поле Заявки, с применением формулы сложных процентов (со сроком капитализации 1 день).

В соответствии с пунктами 8-9 Заявки, Графиком платежей датой первого и последнего ежемесячного платежа по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № является 28 июня 2014 года и 18 мая 2016 года соответственно. Установлен размер ежемесячного платежа 3 581 рубль 05 копеек, за исключением последнего платежа, составляющего 3 549 рублей 73 копейки.

Обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени) предусмотренные Тарифами банка (пункты 1-2 Общих условий).

Согласно п. 3 раздела 3 Общих условий банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Такое право Банка согласуется с пунктом 2 ст. 811 (в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами кредитного договора).

Как следует из п. 6 Информационного письма Президиума ВАС РФ № 147 от 13 сентября 2011 года, положения ГК РФ о взыскании причитающихся процентов (п. 2 ст. 811 ГК РФ) имеют целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу и возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п. 2 ст. 15 ГК РФ).

Согласно п. 4 раздела 3 Общих условий банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. Требования о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком, подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Своей подписью в договоре заемщик подтвердила, что она действует самостоятельно, без принуждения и в своем интересе. Она прочла условия договора, они ей понятны и она с ними согласна.

Обязательства по выдаче денежных средств банком исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету № за период с 29 мая 2014 года по 03 марта 2015 года.

Из указанной выписки также следует, что ответчик ФИО1 воспользовалась предоставленной ей суммой кредита.

Ответчиком факты подписания кредитного договора на вышеперечисленных условиях, а также выдача банком и получения им кредита не оспорены, доказательств обратного в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено.

Вместе с тем в нарушение условий договора ФИО1 свои обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование кредитом в установленном договором размере и сроки надлежащим образом не исполняла. Согласно выписке по счету ответчик, начиная с июля 2014 года неоднократно допускала просрочку платежа, в связи с чем, у нее образовалась задолженность. 

Таким образом, у банка в силу вышеприведенных норм закона, возникло право требования возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из искового заявления следует, что 22 июня 2015 года банк потребовал от ответчика полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору в срок до 22 июля 2015 года.

Данное требование последней исполнено не было. 

Направив данное требование должнику, банк с 22 июня 2015 года прекратил начисление процентов за пользование кредитом, однако это не лишило его права требовать возмещения убытков.

По заявлению истца 14 марта 2016 года мировым судьёй судебного участка в административно – территориальных границах всего Домбаровского района Оренбургской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика суммы долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 66 740 рублей 53 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1 101 рубля 11 копеек, однако определением от 28 августа 2017 года судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ФИО1

Согласно сведениям с сайта ФССП исполнительное производство по вышеуказанному исполнительному документу не возбуждалось, а следовательно удержания с должника не осуществлялись.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору, представленному истцом, общая сумма к погашению составляет 66 740 рублей 53 копейки, из которых: сумма основного долга 41 481 рубль 59 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 5 798 рублей 97 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 7 878 рублей 30 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 11 581 рубль 67 копеек.

С расчетом истца о размере задолженности суд соглашается, поскольку он соответствует условиям кредитного договора, не противоречит нормам закона, регулирующим данные правоотношения, и подтверждается представленными доказательствами. 

Сведений об ином размере задолженности или об ее отсутствии на момент рассмотрения дела судом ФИО1 не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования ООО «ХКБ Банк» о взыскании с заемщика ФИО1 задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При обращении в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 2 202 рублей 22 копеек, что следует из платежных поручений от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №.

Принимая во внимание, что исковые требования ООО «ХКБ Банк» удовлетворены в полном объеме, несение истцом судебных расходов подтверждено документально, суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в заявленном им размере – 2 202 рублей 22 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии 

<

данные изъяты>) в пользу ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 25 апреля 2024 г. в размере 66 740 (шестьдесят шесть тысяч семьсот сорок) рублей 53 копейки, из которых: сумма основного долга 41 481 (сорок одна тысяча четыреста восемьдесят один) рубль 59 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 5 798 (пять тысяч семьсот девяносто восемь) рублей 97 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 7 878 (семь тысяч восемьсот семьдесят восемь) рублей 30 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 11 581(одиннадцать тысяч пятьсот восемьдесят один) рубль 67 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии 

<

данные изъяты>, в пользу ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 

<

***>) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 202 (две тысячи двести два) рубля 22 копейки.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Домбаровский районный суд Оренбургской области.

Председательствующий: Левина Т.В.

Решение в окончательной форме изготовлено 19 июля 2024 г.

Председательствующий: Левина Т.В.