Номер 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 февраля 2025 года г. Пенза

Ленинский районный суд г. Пензы 

в составе председательствующего судьи Турчака А.А.,

при секретаре Ухановой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Микрокредитная компания «Векша» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Микрокредитная компания «Векша» обратилось в суд с настоящим иском, в котором просило взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору потребительского займа № В-2023-000301 от Дата в размере 228 827 рублей 71 копейки, проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму 99 796 рублей 66 копеек по ставке 85 % годовых с Дата по дату взыскания задолженности, но не более 129 735 рублей 66 копеек, неустойку за период с Дата по дату погашения задолженности в размере 2 % в день от суммы задолженности за каждый день просрочки, но не более 20 % годовых от суммы задолженности, расходы по оплате услуг представителя в размере 100 000 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 27 865 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль Geely MK, р/з Номер , 2015 года выпуска, VIN: Номер , кузов № Номер , двигатель Номер , цвет: белый ПТС: Адрес , выдан ООО АК «Дервейс» Дата , посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость для его реализации в размере 120 000 рублей. 

В обоснование иска истец сослался на то, что Дата между ООО «Микрокредитная компания «Векша» и ФИО1 заключен договор потребительского займа с залоговым обеспечением № В-2023-000301, по условиям которого займодавец передает заемщику денежные средства в сумме 100 000 рублей, а заемщик обязуется вернуть не позднее Дата указанную сумму и начисленные проценты, согласно п.п. 4, 6 индивидуальных условий договора. Сумма к возврату составила 107 452 рубля 05 копеек, из которых 100 000 рублей – сумма займа, 7 452 рубля 05 копеек – сумма процентов за пользование займом.

Денежные средства были переданы ответчику Дата по расходному кассовому ордеру.

В обеспечение исполнения обязательств по указанному договору займа ответчик предоставил в залог транспортное средство марки Geely MK, р/з Номер 2015 года выпуска, VIN: Номер , кузов № Номер , двигатель Номер , цвет: белый ПТС: Адрес , выдан ООО АК «Дервейс» Дата .

Как следует из искового заявления, ответчик свои обязательства по возврату займа не исполнил, денежные средства не вернАдрес ответчика составляет 228 827 рублей 71 копейка.

В адрес ответчика Дата было направлено требование о погашении задолженности, а в случае невозможности оплаты задолженности по договору, о передаче в течение 3 календарных дней с момента отправки уведомления заложенного имущества займодавцу для оценки его состояния и хранения до момента обращения на него взыскания. Данное уведомление ответчиком проигнорировано.

Представитель истца ООО «Микрокредитная компания «Векша» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещалась в установленном законом порядке, возражений относительно предмета спора не представила. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В судебном заседании установлено, что Дата между ООО «Микрокредитная компания «Векша» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа с залоговым обеспечением № В-2023-000301, по условиям которого займодавец передает заемщику денежные средства в сумме 100 000 рублей, а заемщик обязуется вернуть Дата указанную сумму и начисленные проценты в размере 85% годовых.

В рамках данного договора потребительского займа истец передал ответчику денежные средства в размере 100 000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером от Дата .

В п. 6 индивидуальных условий договора потребительского займа сторонами определена денежная сумма к возврату заемщиком Дата в размере 107 452 рубля 05 копеек. 

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа за просрочку платежа по договору заемщик обязан уплатить неустойку в размере 0,1% от суммы задолженности за каждый день просрочки. Займодавец вправе начислять проценты за пользование займом в период просрочки, но общая сумма неустойки не может превышать 20 % годовых.

Дата между ООО «Микрокредитная компания «Векша» и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение к договору потребительского займа с залоговым обеспечением № В-2023-000301, по условиям которого займодавец передает заемщику денежные средства в сумме 99 796,66 рублей, а заемщик обязуется вернуть Дата указанную сумму и начисленные проценты в размере 85% годовых.

В п. 6 индивидуальных условий договора потребительского займа сторонами определена денежная сумма к возврату заемщиком Дата в размере 107 213 рубля 24 копеек. 

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа за просрочку платежа по договору заемщик обязан уплатить неустойку в размере 0,1% от суммы задолженности за каждый день просрочки. Займодавец вправе начислять проценты за пользование займом в период просрочки, но общая сумма неустойки не может превышать 20 % годовых.

В обеспечение обязательства по договору потребительского займа № В-2023-000301 от Дата ответчик предоставил в залог транспортное средство Geely MK, р/з Номер , 2015 года выпуска, VIN: Номер , кузов № Номер , двигатель Номер цвет: белый ПТС: Адрес , выдан ООО АК «Дервейс» Дата . При этом стоимость заложенного имущества стороны определили в размере 120 000 рублей (п. 10 индивидуальных условий договора потребительского займа).

Указанные обстоятельства подтверждаются документами, имеющимися в материалах настоящего гражданского дела.

Как установлено судом, своих обязательств по договору потребительского займа с учетом дополнительных соглашений ответчик не исполнил. 

За ФИО1 сложилась задолженность в размере 228 827 рублей 71 копейки 74 копеек, из которой: 99 796 рублей 66 копеек – сумма займа, 10 893 рубля 10 копеек – проценты за пользование займом за период с Дата по Дата , 22 137 рублей 95 копеек – неустойка за период с Дата по Дата , 60 000 рублей – штраф согласно п.п. 7.5, 6.8.4 Общих условий Договора, 36 000 рублей – штраф согласно п.п. 7.6, 6.8.3 Общих условий Договора.

Из материалов дела следует, что истец ООО «Микрокредитная компания «Векша» Дата направил в адрес ответчика уведомление о просроченной задолженности по договору с предложением оплатить сумму задолженности и требованием передать заложенное имущество для оценки его технического состояния и хранения до момента обращения на него взыскания. Указанное уведомление ответчиком оставлено без удовлетворения.

Учитывая, что в судебном заседании нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по договору потребительского займа № В-2023-000301 от Дата , суд приходит к выводу об обоснованности заявленных ООО «Микрокредитная компания «Векша» требований и необходимости взыскания с ФИО1 суммы займа в размере 99 796 рублей 66 копеек. 

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от Дата № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 указанного Федерального закона договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

В соответствии с ч. 23 ст. 5 Федерального закона №353-ФЗ от Дата «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Согласно ч. 24 ст. 5 Федерального закона от Дата №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Заявленная истцом сумма процентов за период с Дата по Дата в размере 10 893 рублей 10 копеек, подлежащих взысканию с ответчика, соответствует приведенным требованиям закона.

С Дата по день фактической оплаты суммы долга с ФИО1 подлежат взысканию проценты за пользование займом, начисляемые на сумму займа по ставке 85 % годовых, что предусмотрено п. 4 Индивидуальных условий.

Проценты с Дата по Дата составляет 16 268,22 руб. исходя из расчета:

99796,66 руб. (сумма займа) * 85% / 365 * 70 (с Дата по Дата ) = 16 268,22 руб. 

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В ч. 21 ст. 5 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора предусмотрена следующая ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: при нарушении заемщиков сроков возврата займа и (или) уплаты процентов займодавец вправе потребовать от заемщика уплаты договорной неустойки, рассчитанной на усмотрение займодавца одним из следующих способом:

- займодавец вправе начислять проценты за пользование займом в период просрочки, размер неустойки не может превышать 20 % годовых;

- неустойка в размере 0,1 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с ч. 2 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за период с Дата по Дата в размере 19 959 рублей 33 копейки, что составляет 20 % от 99 796 рублей 66 копеек.

Требование истца о взыскании с ответчика за вышеназванный период неустойки в размере 22 137 рублей 95 копеек удовлетворению не подлежит, поскольку заявленная сумма превышает установленный договором размер неустойки. 

В связи с изложенными обстоятельствами, требование истца о взыскании с ответчика неустойки за период с Дата в размере 2 % в день, начисляемых на непогашенную часть суммы основного долга, также не подлежит удовлетворению.

Кроме того, с ответчика подлежит взысканию штраф за нарушение заемщиком сроков передачи имущества займодавцу в общей сумме 96 000 рублей, рассчитанный в соответствии с п. 7.5 и п. 7.6 общих условий договора потребительского займа с залоговым обеспечением.

Проценты за пользование займом по ставке 85 % годовых, начисляемые на непогашенную часть основного долга, с Дата по день фактической оплаты суммы долга, подлежат взысканию с учетом положений ч. 24 ст. 5 Федерального закона от Дата № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», до момента достижения 150 % суммы предоставленного потребительского кредита (займа) 149 694 рублей 99 копеек (99 796 рублей 66 копеек х 150 %), с учетом взысканной судом суммы процентов за пользование займом, неустойки и штрафов 149 694 рублей 99 копеек - (10 893 рубля 10 копеек + 19 959 рублей 33 копейки + 96 000 рублей+16268 руб. 22 коп.), то есть 6 574 рублей 34 копейки.

В ст. 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество в силу ст. 349 ГК РФ осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 5.6 Общих условий договора потребительского займа с залоговым обеспечением в ООО «Микрокредитная компания «Векша» стороны определили, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по возврату займа, займодавец, в порядке, предусмотренном действующим законодательством, вправе удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, за счет имущества заемщика, а также за счет имущества, служащего обеспечением обязательств заемщика. Займодавец, при условии исполнения требований действующего законодательства, вправе обратить взыскание на предмет залога при просрочке исполнения обязательств заемщиком более 5 календарных дней и более.

Учитывая, что до настоящего времени заемщиком не погашена задолженность по договору потребительского займа перед истцом, принимая во внимание соразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, суд считает возможным обратить взыскание на являющееся предметом залога транспортное средство Geely MK, р/з Номер , 2015 года выпуска, VIN: Номер , кузов № Номер , двигатель Номер , цвет: белый ПТС: Адрес , выдан ООО АК «Дервейс» Дата , путем реализации на публичных торгах.

Вместе с тем требование истца об установлении первоначальной продажной цены автомобиля в размере 120 000 рублей суд считает не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона РФ «О залоге».

В данной норме было указано, что начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Вместе с тем Закон РФ от Дата Номер «О залоге» утратил силу с Дата в связи с принятием Федерального закона от Дата № 366-ФЗ.

Действующая в настоящий момент редакция ч. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом ч. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества должна быть определена судебным приставом в рамках исполнительного производства.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в числе прочих, другие признанные судом необходимыми расходы.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Как следует из материалов дела, ООО «Микрокредитная компания «Векша» оказывалась юридическая помощь ФИО3, на оплату услуг которой истцом были понесены расходы в размере 100 000 рублей, что подтверждается договором на оказание юридических услуг от Дата Номер , заключенным между ООО «Микрокредитная компания «Векша» и ИП ФИО4, кассовым чеком от Дата .

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ с учетом требований разумности, несложности рассматриваемой категории дела, объема оказанных представителем услуг: составление и подача в суд искового заявления, заявления об уточнений исковых требований, суд полагает возможным определить размер расходов по оплате услуг представителя в сумме 100 000 рублей, полагая ее соразмерной оказанной представителем услуге. 

При обращении в суд ООО «Микрокредитная компания «Векша» была уплачена государственная пошлина в сумме 27 865 рублей. Принимая во внимание обоснованность исковых требований, с ФИО1 в пользу ООО «Микрокредитная компания «Векша» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в заявленном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО «Микрокредитная компания «Векша» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 (Дата года рождения, уроженка Адрес , Данные изъяты в пользу ООО «Микрокредитная компания «Векша» Номер ) задолженность по договору потребительского займа с залоговым обеспечением № В-2023-000301 от Дата в размере 226 649 рублей 09 копеек, из которых: сумма займа – 99 796 рублей 66 копеек, проценты за пользование займом за период с Дата по Дата – 10 893 рубля 10 копеек, проценты за пользование займом за период с Дата по Дата – 16 268 рубля 22 копейки, неустойка за период Дата по Дата – 19 959 рублей 33 копейки, штраф за нарушение заемщиком сроков передачи имущества займодавцу – 96 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Микрокредитная компания «Векша» проценты за пользование займом по ставке 85% годовых, начисляемые на сумму займа в размере 99 796 рублей 66 копеек, с Дата по день фактической оплаты. Сумма начисленных процентов за пользование займом не должна превышать 6 574 рублей 34 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство Geely MK, р/з Р336КК58, 2015 года выпуска, VIN: Номер , кузов № Номер , двигатель Номер , цвет: белый ПТС: Адрес , выдан ООО АК «Дервейс» Дата , путем реализации на публичных торгах.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Микрокредитная компания «Векша» расходы по оплате услуг представителя в размере 100 000 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 27 865 рублей.

В остальной части исковые требования ООО «Микрокредитная компания «Векша» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Ленинский районный суд г. Пензы в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 12 февраля 2025 года.

Судья А.А. Турчак