Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

02 февраля 2018 года Тулунский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Рыжовой Н.А., при секретаре Захарченко Е.Г., с участием истца ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-52/2018 по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании кредитной задолженности по договору и страхованию отсутствующей, компенсации морального вреда 

у с т а н о в и л

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику ПАО «Совкомбанк» о признании кредитной задолженности по договору и страхованию отсутствующей, компенсации морального вреда и защите прав потребителей, указывая, что истец подписала договор займа кредита от ....... Однако ответчик своевременно не исполнил обязательства по выдаче кредитной суммы. В связи с чем, она не получила займ по кредитному договору. В 2012 году ответчик обратился в суд с иском о взыскании с нее долга по кредитному договору, однако в судебном заседании от исковых требований отказался. Согласно определению Тулунского городского суда повторное обращение в суд не допускается. Игнорируя определение суда, ответчик продолжает требовать с нее долг, а также разместил на сайтах интернета сведения о ее задолженности перед банком. Она систематически обращается к ответчику с требованиями письменно с претензией так и в устной форме восстановить ее кредитную историю. Из-за прямых действий ответчика все банки отказывают ей в выдаче кредита, ссылаясь на ее кредитную задолженность. У нее не большая зарплата и возникают ситуации в острой необходимости взять кредит. Отсутствие такой возможности нарушает ее права потребителя. Действиями ответчика ей причинен моральный вред, который она оценивает в сумме 150000 рублей.

На основании изложенного и в соответствии по ст. ст. 11, 12 ГК РФ, Закона о защите прав потребителей, просит суд признать за истцом отсутствие кредитной задолженности перед ПАО «Совкомбанк», обязать ПАО «Совкомбанк» восстановить кредитную историю на сайтах интернета по кредитному скорингу и выдать ей справку об отсутствии задолженности, взыскать с ПАО «Совомбанк» в ее пользу компенсацию морального вреда в сумме 150000 рублей.

В судебном заседании истец ФИО1 требования иска, по доводам, изложенным в исковом заявлении, поддерживает, суду пояснила, что кредитный договор она действительно заключала с ответчиком, однако кредитную карту не получила, а также не воспользовалась денежными средствами по ней. Поскольку в 2012 году ответчик отказался от требований иска по кредитному договору, заключенному с ней ......, то она считает, что этот кредитный договор является незаключенным, вместе с тем, в установленном законом порядке по требованию о признании кредитного договора от ...... незаключенным по тем основаниям, что она фактически по нему не получила денежных средств, она не его не оспаривала, поскольку не знает законов, не знала, что это ей необходимо доказывать. Дополнила, что иных кредитных договоров с ответчиком не заключала, в связи с чем, считает, что кредитная история у нее должна быть положительной, а поскольку Сбербанком России в 2016 году ей было отказано в предоставлении кредита по тем основаниям, что имеется отрицательная кредитная история с Совкомбанком, она считает, что подачей настоящего иска, удовлетворением ее требований иска, будет восстановлена ее кредитная история. Дополнила, что деньги по кредитному договору от ...... она не снимала, факт снятия денег Совкомбанком не подтвержден расходным кассовым ордером, следовательно, имеются основания для удовлетворения требований иска. По факту незаконных действий со стороны ответчика в части касающейся ее кредитной истории, она обратилась в правоохранительные органы, решение по ее заявлению пока не принято. Просит суд требования иска удовлетворить. 

Представитель ответчика - ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены судом надлежаще, от представителя М.В. действующего по доверенности, в суд поступил отзыв и дополнения к отзыву на исковые требования, в которых указывает, что исковые требования не признают по следующим основаниям. Между сторонами заключен кредитный договор *** от ....... В рамках указанного кредитного договора клиент изъявил желание застраховать риски невозврата кредитных средств. По состоянию на ...... сумма задолженности составляет 32268-80 рублей. Платежи по договору не осуществляются с февраля 2015 года. Как следует из выписки по счету истцом совершено два платежа по договору. Денежные средства в сумме 58000 рублей перечислены на счет заемщика ....... Переводом от ...... истец перевел денежные средства в сумме 57600 рублей в погашение кредита. К возражениям прилагает копию кредитного договора, выписку по счету, информацию о задолженности. Просит суд в удовлетворении требований иска отказать.

Выслушав объяснения истца, учитывая письменные возражения ответчика и дополнения к ним, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Из ч. 1 ст. 432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Требования ст. 309 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч. 2 п. 1 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела усматривается, что ...... между истцом ФИО1 и ООО ИКБ «Совкомбанк» заключен договор о потребительском кредитовании *** на сумму 76315 рублей, сроком на 60 месяцев под 28% годовых, л.д. 19-24. 

Факт заключения указанного договора, получения на руки истцом самого договора, приложения к нему - графика осуществления платежей, Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, заявления на включение в программу добровольного страхования «Страхование от несчастных случаев и болезней (базовая)», истцом в судебном заседании не оспаривается, а также истец в судебном заседании подтверждает, что при его заключении ею собственноручно указаны ее фамилия, имя, отчество, поставлена подпись во всех указанных документах.

Из вышеуказанного суд делает вывод, что при заключении договора о потребительском кредитовании, сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, договор был заключен по волеизъявлению обеих сторон, письменная форма договора соблюдена, что подтверждается в том числе, заявлением-офертой, подписанной истцом ......, л.д. 18.

Из содержания договора о потребительском кредитовании судом усматривается, что истец ФИО1 (заемщик) была согласна со всеми его условиями, о чем свидетельствует ее подпись в договоре, в том числе была согласна с разделом «В»: Порядок совершения действий для акцепта: открыть истцу Банковский счет в соответствии с законодательством РФ, предоставить сумму кредита, указанную в разделе «Б» настоящего заявления-оферты, на открытый ей банковский счет-1 *** в Филиал «Центральный» ООО ИКБ «Совкомбанк», а также о способах исполнения обязательств по Договору о потребительском кредитовании. 

Судом из содержания договора о потребительском кредитовании усматривается, что при его заключении со стороны банка нарушений требований действующего законодательства допущено не было.

Факт заключения кредитного договора сторонами не оспаривалось, истец в судебном заседании подтвердила, что данный кредитный договор она подписывала. 

В связи с указанными выше обстоятельствами, доводы истца относительно тех обстоятельств, что денежные средства по договору она не получала, поскольку они ей не были выданы через кассу Банка, у Банка нет расходного кассового ордера, подтверждающего выдачу ей денег, в связи с чем, договор о потребительском кредитовании является незаключенным, суд находит не убедительными, относится к ним критически, поскольку они не основаны на законе, противоречат содержанию договора в части получения денежных средств, учитывая, что по условиям договора денежные средства зачисляются на счет заемщика, то есть, истца, а не выдаются по расходному кассовому ордеру через кассу Банка.

Факт обращения истца в правоохранительные органы и принятое по нему решение материалы дела не содержат. 

Определением Тулунского городского суда Иркутской области от ...... производство по делу 2-1068/2012 по иску ООО ИК «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору *** от ...... в размере 89868-80 рублей и расходов по уплате государственной пошлины в размере 2896-06 рублей, прекращено, в связи с отказом истца от исковых требований, л.д. 4.

Вместе с тем, по мнению суда, то обстоятельство, что определением суда от ...... производство по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к ФИО1 прекращено, не свидетельствует об отсутствии задолженности перед банком. 

Не принимается судом во внимание по настоящему правоотношению и довод истца о том, что банк не вправе после отказа от иска обратиться к ней с аналогичным иском, поскольку в данном случае иск заявлен не банком, а истцом.

Согласно выписке по счету RUR/*** с ...... по ...... зачисление денежных средств в размере 76315-79 рублей произведено истцу на счет ......, из которых 18315-70 рублей - уплата страховых премий, 58000 рублей зачисление на счет заемщика. Погашения по кредиту истцом произведены - ...... в сумме 2450 рублей и ...... в сумме 2350 рублей. ...... ФИО1 была внесена сумма 57600 рублей переводом в счет погашения задолженности, л.д. 7. Судом из содержания выписки усматривается, что истцом неоднократно были допущены просрочки уплаты задолженности по кредиту. 

Согласно представленному расчету, размер задолженности истца перед банком по состоянию на ...... составляет 32268-80 рублей, в том числе размер задолженности по просроченному основному долгу составляет 28425-58 рублей; штрафы за нарушение срока уплаты по договору 3843-22 рублей, л.д. 6.

Из содержания ответа ПАО «Совкомбанк» от ...... на обращение ФИО1, усматривается, что договор о потребительском кредитовании *** от ...... заключенный между сторонами в настоящее время действует, расторжение кредитного договора возможно только при полном и надлежащим исполнении обязательств по договорам потребительского кредита, включая обязательства по уплате штрафных санкций. Не согласны с освобождением истца от ответственности по исполнению кредитных обязательств, л.д. 5.

Таким образом, суд, проанализировав представленные суду сторонами доказательства, дав им оценку, к доводам истца о том, что денежные средства истец по кредитному договору *** от ...... не использовала, так как не получала их через кассу Банка, находит несостоятельными, поскольку они опровергаются имеющимся в деле доказательствам. 

Согласно положениям ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

По общему правилу, содержащемуся в п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случая форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Исходя из положений вышеприведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, является наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления заемщику денежных средств.

Факт заключения договора потребительского кредитования, предоставление банком по нему денежных средств путем их зачисления на банковский счет заемщика ФИО1 подтверждается имеющимися в материалах дела доказательствами, в том числе заявлением-офертой, договором о потребительском кредитовании *** от ......, Условиями кредитования, заявлением на включение в программу добровольного страхования, выпиской по счету. Таким образом, материалами дела объективно подтверждается как факт заключения договора о потребительском кредитовании, так и предоставление ответчику денежных средств по нему. Согласно представленной ответчиком суду выписке по счету, судом усматривается, что истцом погашалась задолженность по кредиту, вследствие чего у суда не вызывает сомнений то обстоятельство, что истец получила денежные средства, доказательств, свидетельствующих об ином, материалы дела не содержат, истцом суду в обоснование иска представлено не было.

Из содержания кредитной истории представленной истцом в обоснование иска Сбербанка России следует, что истец имеет очень плохой кредитный рейтинг перед ООО ИКБ «Совкомбанк», л.д. 8.

Суд, учитывая все установленные по делу обстоятельства, правовых оснований для удовлетворения всех заявленных требований иска истца ФИО1, не находит, полагает необходимым в удовлетворении требований истцу отказать полностью, в том числе и в части компенсации морального вреда в сумме 150000 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 819, 820, 1, 421, 432, 309, 310, 450 ГК РФ, ст. ст. 56, 67, 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л

В удовлетворении требований иска к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании кредитной задолженности перед ПАО «Совкомбанк» отсутствующей, обязании восстановления кредитной истории на сайтах «Интернета» по кредитному скорингу и выдаче справки об отсутствии задолженности, взыскании компенсации морального вреда в размере 150000 рублей, ФИО1 - отказать. 

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Тулунский городской суд Иркутской области. 

Судья Н.А. Рыжова