Дело № 2-1283/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 февраля 2020 года Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Маркиной Г.В.

при секретаре Протасовой И.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования,-

УСТАНОВИЛ:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском о расторжении заключенного (ДД.ММ.ГГГГ). с ФИО1 договора страхования (№) (№), взыскании расходов по госпошлине 6 000руб., ссылаясь на неисполнение ответчиком обязательств по оплате очередного страхового взноса в размере и сроки, предусмотренные договором (л.д.4).

Определением суда от 10.01.2020г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечен Банк ВТБ (ПАО). 

В судебное заседание истец и третье лицо представителей не направили, извещены надлежащим образом, от АО «СОГАЗ» имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.4 оборот).

Ответчик ФИО1 против удовлетворения требований возражал, сослался на обстоятельства того, что спорный договор подлежит расторжению во внесудебном порядке ввиду неисполнения обязательств по уплате очередного страхового взноса.

Суд, исследовав материалы дела и представленные доказательства, выслушав пояснения ответчика, приходит к следующему. 

Согласно п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной (п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Пунктом п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу п. 2 ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 3 ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. При заключении договора добровольного страхования страховщик предлагает страхователю указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления страхователю в случаях, предусмотренных настоящим Законом, информации об исполнении обязательств по договору страхования.

Установлено, что на основании заявления ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ). между последним и АО «СОГАЗ» заключен договор страхования при ипотечном кредитовании за (№) (№), условиями которого предусматривалось страхование имущественных интересов страхователя, связанных с гибелью (уничтожением) или повреждением 

<

адрес>Ш по 

<

адрес>, а именно: несущих и ненесущих стен; перекрытий; перегородок; окон; дверей (исключая межкомнатные двери), исключая инженерное оборудование и внутреннюю отделку. Согласно п. 4.1 Договора страхования, договор вступает в силу и действует с 22.09.2017г. по (ДД.ММ.ГГГГ) В процессе действия договора выделяются периоды страхования, равные одному календарному году. Начало первого страхового периода совпадает с датой вступления настоящего договора в силу и заканчивается в 24 часа 21.09.2018г. Срок каждого последующего страхового периода начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего страхового периода (п. 4.2.2.Договора страхования).

В п.6.3 договора закреплено, что страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый период страхования наличными денежными средствами или безналичным перечислением на расчетный счет страховщика не позднее 24 часов 00 минут даты начала очередного периода страхования (кроме первого периода страхования). Страховая премия за первый год страхования в размере 487,15руб. уплачивается в течение 5 рабочих дней со дня подписания договора (п.6.5 договора) (л.д.17-21).

Во исполнение условий договора ответчиком 21.09.2017г. внесена на счет АО «СОГАЗ» страховая премия в сумме 487,15руб., что сторонами не оспорено и подтверждено документально (л.д.22).

Поскольку срок оплаты последующего очередного страхового взноса истекал 22.09.2018г. и к указанной дате ФИО1 свои обязательства по оплате страховой премии не исполнил, страховщиком в его адрес было направлено соглашение о расторжении договора при ипотечном кредитовании (№) (№)., датированное 10.10.2018г. (л.д.23-26), содержащее указание на досрочное расторжение договора по соглашению сторон с 00часов 00минут 12.10.2018г. и на прекращение обязательств по договору с момента его расторжения, то есть с 12.10.2018г. Указанное соглашение ответчиком получено не было (л.д.27,28), в судебном заседании ФИО1 факт невнесения очередного страхового взноса подтвердил. 

Как следует из ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу положений ст. 954 Гражданского кодекса РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (п. 1 ст. 954 Гражданского кодекса РФ).

Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (п. 3 ст. 954 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с положениями ст. 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или, риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Как разъяснено в абз.2 п.13 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2016 года №54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» в силу п.1 ст.450.1 ГК РФ право на одностороннее изменение условий договорного обязательства или на односторонний отказ от его исполнения может быть осуществлено управомоченной стороной путем соответствующего уведомления другой стороны. Договор изменяется или прекращается с момента, когда данное уведомление доставлено или считается доставленным по правилам ст.165.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом, другими законами, иными правовыми актами или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон.

В п.5.2.2 договора закреплено право требования страховщика расторжения договора в случае неисполнения страхователем своих обязанностей, предусмотренных договором. При этом в соответствии с п. 6.6.5. Правил страхования при ипотечном кредитовании, вступивший в силу договор страхования прекращается, в том числе, в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика (л.д.15 оборот).

Из материалов дела следует, что в своем письме, датированном 10.10.2018г. и направленным АО «СОГАЗ» ответчику 15.10.2018г., страховщик выразил свою волю на расторжение договора страхования, приложив к документу соглашение о расторжении договора страхования.

Подписывая договор страхования, ответчик был ознакомлен с условиями договора и Правилами страхования (приложение к договору), уведомлен об основаниях прекращения договора страхования и вправе был рассчитывать на расторжение договора страхования в соответствии с согласованными условиями.

В судебном заседании ответчик пояснил, что не оплачивал страховую премию понимая, что в связи с этим действие договора будет прекращено, то есть его действия были намеренными.

Поскольку истцом и ответчиком согласован внесудебный порядок прекращения договора в случае невнесения очередного платежа в счет страховой премии, страховщик воспользовался правом на односторонний отказ от исполнения договора с соблюдением процедуры, оговоренной сторонами, а страхователь, понимая и не оспаривая условия договора, намеренно допускал бездействие, преследуя цель прекращения правоотношений, то следует считать договор страхования при ипотечном кредитовании (№) (№) прекращенным по письменному уведомлению страховщика с 22.09.2018г., в связи с чем расторжение его в судебном порядке не требуется, а иск не подлежит удовлетворению.

При этом судом принимается во внимание обстоятельства того, что необходимость подписания предложенного истцом соглашения со стороны ответчика для прекращения действия договора страхования отсутствует, поскольку обязательное соблюдение письменной формы прекращения договора страхования договором не предусмотрено.

С учетом этого, а также исходя из положений ст.98 ГПК РФ, устанавливающей, что возмещение судебных расходов осуществляется лишь той стороне, в пользу которой состоялось решение суда, расходы истца по уплате государственной пошлины возмещению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования при ипотечном кредитовании (№). отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Воронежский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Г.В.Маркина

Решение в окончательной форме

изготовлено (ДД.ММ.ГГГГ) года