Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<

адрес> 19.07.2024 года 

Сорочинский районный суд Оренбургской области, 

в составе председательствующего судьи Устабаева Е.Т. 

при секретаре Нагаевой О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «ФИО1» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обосновании исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО1» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 выдал кредит на сумму 177000 руб., сроком на 1826 дней, под 27 %, ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование им в размере 5479 руб. осуществляются 14 числа каждого месяца. В соответствии с договором ФИО3 жизни и здоровья физических лиц № СП от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 по кредитному обязательству № от ДД.ММ.ГГГГ была застрахован в АО «ФИО3», по программе ФИО3 физических лиц «СЖ99».

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умерла. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 175746,73 руб., из которых 143478,06 руб. – основной долг, 18864,60 руб. – задолженность по процентам, 12921,07 руб. – задолженность по штрафам/неустойкам, 483 руб. – комиссии.

Просит взыскать с наследников имущества ФИО2 в пользу АО «ФИО1» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 175746,73 руб., из которых 143478,06 руб. – основной долг, 18864,60 руб. – задолженность по процентам, 12921,07 руб. – задолженность по штрафам/неустойкам, 483 руб. – комиссии.

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники ФИО2 - ФИО10, ФИО11, ФИО12, ФИО13.

ДД.ММ.ГГГГ протокольным определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования привлечено АО «ФИО3».

В судебном заседании представитель истца, ответчики, представитель третьего лица, участие не принимали, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, представитель истца просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО7 до начала судебного заседания представила приходно- кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ о полном погашении суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 175746,73 руб.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии неявившихся лиц.

Изучив исковые требования, исследовав материалы дела и оценив представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 21.08.2022 г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО8 заключен кредитный договор №. В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора банк выдал кредит на сумму 177 000 руб. сроком на 1826 дней, под 27 % годовых. Согласно разделу 6 кредитного договора погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере 5479 руб. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону.

Во исполнение кредитного договора ФИО1 осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 177 000 руб. на его счет, что подтверждается выпиской по счету №. Таким образом, ФИО1 свои обязательства перед заемщиком выполнил в полном объеме, что не оспаривается сторонами.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно свидетельству о смерти серии II-PA № ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ. 

На день смерти ФИО2, обязательство по возврату займа ею исполнено не было, что подтверждается выпиской по счету, из которой усматривается, что последний платеж в счет погашения задолженности был внесен ДД.ММ.ГГГГ, после указанной даты платежи не поступали. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 175746,73 руб., из которых 143478,06 руб. – основной долг, 18864,60 руб. – задолженность по процентам, 12921,07 руб. – задолженность по штрафам/неустойкам, 483 руб. – комиссии.

Как было указано выше, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ умерла.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается со смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. 

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

Следовательно, обязательство погашения долга по указанным кредитным договорам переходит к наследникам умершего заёмщика.

Согласно ст. 1110 ГК РФ в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам. В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти. Наследство открывается со смертью гражданина (пункт 1 статьи 1112, статья 1113 Кодекса).

В соответствии с п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как следует из материалов дела, после смерти ФИО2. нотариусом Сорочинского городского округа 

<

адрес> было заведено наследственное дело №. Из материалов наследственного дела усматривается, что за наследственным имуществом ФИО2, состоящего из земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу 

<

адрес>, прав на денежные средства, находящиеся в подразделении № Поволжского ФИО1 ПАО Сбербанк, страховой выплаты, находящейся в АО «ФИО3» в размере 150 000 руб. обратились: сын - ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сын - ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сын - ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, дочь - ФИО7 ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Согласно п. 60 и п. 61 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества; при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В ходе судебного разбирательства было установлено, что жизнь и здоровье ФИО2 при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ была застрахована в АО «ФИО3».

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 и статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано обязательными для сторон правилами, установленными законом или иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения (статья 422 Кодекса). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии со статьей 927 ч. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации ФИО3 осуществляется на основании договоров имущественного или личного ФИО3, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного ФИО3 является публичным договором (статья 426 Кодекса).

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное ФИО3), ФИО3 осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров ФИО3 на предложенных страхователем условиях не является обязательным (часть 2).

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного ФИО3 одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статья 943 Гражданского кодекса Российской Федерации прямо предусматривает, что условия, на которых заключается договор ФИО3, могут быть определены в стандартных правилах ФИО3 соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах ФИО3).

В соответствии с частью 3 статьи 3 Закон Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N г. 4015-1 (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ) "Об организации страхового дела в Российской Федерации", добровольное ФИО3 осуществляется на основании договора ФИО3 и правил ФИО3, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила ФИО3 принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах ФИО3, об объектах ФИО3, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров ФИО3, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В силу пункта 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора ФИО3 страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора ФИО3 (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Предмет договора личного ФИО3 (жизнь, здоровье) неразрывно связан с личностью застрахованного лица и именно от состояния здоровья застрахованного лица зависит плата за ФИО3 (страховая премия).

В силу пункта 1 статьи 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится ФИО3. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Согласно договора ФИО3 жизни и здоровья физических лиц № СП от ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем признается смерть застрахованного лица по любой причине, при условии, что смерть наступила в течении срока ФИО3, и что болезнь явившаяся причиной смерти, была впервые диагностирована в течении срока ФИО3, либо несчастный случай явившийся причиной смерти наступил в течении срока ФИО3. Датой страхового случая является дата смерти застрахованного лица.

Согласно ответа № от ДД.ММ.ГГГГ АО «ФИО3» следует, что выгодоприобретателями по договору ФИО3 № СП от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между АО «ФИО3» и ФИО2 являются наследники. На основании поступившего заявления с приложенными документами наследников ФИО2 - ФИО9, ФИО5 страховщиком принято решение о выплате страхового возмещения, которое будет осуществлено в течении 10 рабочих дней следующих за датой принятия им решения начиная с ДД.ММ.ГГГГ

Следовательно, иного имущества, собственником которого являлся бы умершая ФИО2, кроме страховой выплаты по договору ФИО3 жизни и здоровья физических лиц № СП от ДД.ММ.ГГГГ судом не установлено. Доказательств обратного материалы дела не содержат.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу, что сын - ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сын - ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сын - ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, дочь - ФИО7 ДД.ММ.ГГГГ года рождения являются надлежащими ответчиками по возникшему между сторонами спору, поскольку судом было с достоверностью установлено то обстоятельство, что они в установленном законом порядке вступили в права наследства после смерти ФИО2, соответственно к ним перешли, в том числе и обязанности наследодателя. 

Из истории погашения по кредиту, следует, что ФИО2 при жизни исполняла свои обязательства, последний платеж был внесен ДД.ММ.ГГГГ в размере 5479 рублей. После указанной даты платежи не вносились.

Согласно истории операций, ответчики не принимали никаких мер к внесению минимальных ежемесячных платежей в размере, предусмотренном кредитным договором. Доказательств иного стороной ответчиков представлено не было, как и доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

Согласно расчету истца общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 175746,73 руб., из которых 143478,06 руб. – основной долг, 18864,60 руб. – задолженность по процентам, 12921,07 руб. – задолженность по штрафам/неустойкам, 483 руб. – комиссии.

Размер заявленных к взысканию сумм подтверждается представленным истцом расчетом, который судом проверен и суд соглашается с ним, поскольку он соответствует закону и условиям кредитного договора. Данный расчет является арифметически верным, и составлен с учетом всех внесенных платежей во исполнение обязательства. 

Как указывалось выше, наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

Из материалов дела следует, что наследственное имущество ФИО2 состоит из земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу 

<

адрес>, прав на денежные средства, находящиеся в подразделении № Поволжского ФИО1 ПАО Сбербанк, страховой выплаты, находящейся в АО «ФИО3» в размере 150 000 руб.

Согласно представленных платежных документов, а именно приходно - кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчиками в ходе судебного разбирательства в добровольном порядке погашена сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 175 746,73 руб.

Таким образом, общая стоимость имущества, перешедшего к наследникам ФИО4, ФИО5, ФИО6, ФИО7 превышает размер уплаченной истцом государственной пошлины при подаче искового заявления. 

С учетом изложенного, исходя из положений абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ, принимая во внимание, что размер заявленных требований по кредитным обязательствам умершей ФИО2 превышает размер стоимости имущества, перешедшего к ответчику в порядке наследования, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований, и с ответчиков ФИО4, ФИО5, ФИО6, ФИО7 в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4714,93 руб., то есть в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, а также добровольное погашение кредитного обязательства, являющееся предметом спора, суд приходит к выводу, что заявленные истцом исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ФИО1» к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Взыскать солидарно с ФИО10, ФИО11, ФИО12, ФИО13 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» государственную пошлину в размере 4 714,93 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Сорочинский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Судья Е.Т. Устабаев

Решение принято в окончательной форме 26.07.2024 года.

Судья Е.Т. Устабаев