Дело № 2-356/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 сентября 2020 г. г. Щигры

Щигровский районный суд Курской области в составе: председательствующего судьи Зуборева С.Н.,

при секретаре судебного заседания Соколовой А.В.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Консолидейшн» к ФИО1 о взыскании долга по договору микрозайма,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Консолидейшн» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма. В обоснование иска указано, что 08.03.2019 между ООО МКК «АКС Финанс» (займодавец) и заемщиком ФИО1 был заключен договор денежного микрозайма №. Согласно договору займодавец предоставил заемщику денежные средства в размере 15000 рублей со сроком возврата суммы займа 30 календарных дней с начислением процентов за пользование займом, исходя из ставки 1,5% в день, общая сумма процентов за указанный срок составляет 6750 руб. Срок возврата займа установлен 07.04.2019. Согласно индивидуальным условиям договора потребительского микрозайма, договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, предусмотренных договором. Порядок и сроки внесения ответчиком платежей по возврату займа определен индивидуальными условиями договора займа. За ненадлежащее исполнение условий договора в соответствии со ст. 330 ГК РФ и п. 12 индивидуальных условий договора микрозайма микрофинансовая компания вправе начислять ответчику пени в размере 20% от общей суммы непогашенного основного долга, имевшейся по состоянию на последний день срока возврата микрозайма. В обоснование иска также указано, что ответчик в установленный срок свои обязательства по договору займа не исполнил, в результате чего образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на 27.01.2020 составила 52500 руб. 00 коп. 01.05.2019 между ООО МКК «АКС Финанс» (цедент) и ООО «АКС Финанс Консолидейшн» (цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований) по договору займа, согласно которому заявитель принял в полном объеме права требования, вытекающие из договора займа с должником. Истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, после чего мировым судьей судебного участка № 1 судебного района г. Щигры и Щигровского района Курской области был выдан судебный приказ о взыскании с должника денежных средств. Определением судьи от 23.02.2020 по заявлению ответчика ФИО1 судебный приказ о взыскании задолженности с неё был отменен. Решением № 13 единственного участника ООО «АКС Финанс Консолидейшн» от 25.06.2020 ООО «АКС Финанс Консолидейшн» переименовано в ООО «Консолидейшн». Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 807-811 ГК РФ, истец просил взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность по договору займа в размере 52500 руб. 00 коп., в том числе, сумму основного долга – 15000 руб., общая сумма процентов за пользование суммой займа за период с 08.03.2019 по 27.01.2020 – 37500 руб. 

Истец ООО «Консолидейшн», надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, не обеспечил явку в судебное заседание своего представителя, направил в суд заявление, согласно которому исковые требования поддерживает в полном объеме, просит о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала, пояснила, что не отрицает наличие у нее неисполненных обязательств по договору микрозайма, пояснила, что в счет погашения задолженности она выплатила примерно 30000 руб., поэтому размер заявленных требований является завышенным.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав представленные в материалы дела письменные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ч. 2 ст. 1, ст. 9 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Как следует из положений ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смысла договора в целом.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее – Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии с частью 2 статьи 12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно части 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями части 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Для договоров потребительского займа, заключенных МФО в I квартале 2019 г., среднерыночное значение полной стоимости кредита по потребительскому микрозайму без обеспечения (кроме POS-микрозаймов) сроком до 30 дней включительно и на сумму до 30 тыс. руб. включительно составляет 637,822%. Предельное значение полной стоимости кредита в данном случае – 850,429% (Информация Банка России «О среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита (займа)»).

В соответствии с п. 1 ч. 5 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Судом установлено, что согласно договору денежного займа № от 08.03.2019 между ООО МКК «АКС Финанс» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) был заключен договор денежного займа, в соответствии с которым займодавец предоставил заемщику денежные средства в размере 15000 рублей на срок не позднее 07.04.2019 с начислением процентов за пользование займом, исходя из ставки 547,5% годовых. Обязательства по договору займа займодавцем были выполнены в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером от 08 марта 2019 г., не оспаривается ответчиком. 

В силу п. 6 индивидуальных условий договора микрозайма заемщик обязался возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование денежными средствами единовременно, в срок указанный в п. 2 условий. Общая сумма выплат заемщика в течение срока действия договора составляет 21750 руб., сумма основного долга по займу в размере 15000 руб., сумма процентов за весь срок пользования займом в размере 6750 руб.

В соответствии с пунктом 2 договора микрозайма срок действия договора микрозайма до исполнения сторонами всех обязательств по договору. Микрозайм предоставляется на срок 30 календарных дней и должен быть возвращен с процентами за его пользование не позднее 07.04.2019.

Пунктом 4 договора денежного займа предусмотрено, что за пользование микрозаймом заемщик уплачивает займодавцу проценты из расчета 547,5% годовых (1,5% в день), проценты за пользование микрозаймом составляют 6750 руб. При неисполнении заемщиком обязательств в установленный в п. 2 ст. 1 настоящего договора срок, проценты начисляются до дня фактического возврата микрозайма, учитывая ограничения установленные законом о микрофинансовой деятельности. Переменная процентная ставка и порядок её определения отсутствует.

Согласно пункту 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со статьей 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2).

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Судом установлено, что ООО МКК «АКС Финанс» заключило с ООО «АКС Финанс Консолидейшн» договор уступки прав требования от 01 мая 2019 г. № БГ0098-199-2019, в соответствии с которым ООО МКК «АКС Финанс» (цедент) уступило ООО «АКС Финанс Консолидейшн» (цессионарию) права требования возврата денежных средств по договору займа.

Пунктом 13 индивидуальных условий договора микрозайма, предусмотрено, что кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по настоящему договору любому третьему лицу.

Таким образом, в соответствии с указанными условиями кредитного договора ООО МКК «АКС Финанс» было вправе уступить права требования по договору займа на основании договора от 08 марта 2019 г. №.

Решением № 13 единственного участника ООО «АКС Финанс Консолидейшн» от 25.06.2020 ООО «АКС Финанс Консолидейшн» переименовано в ООО «Консолидейшн».

Из материалов дела следует, что определением мирового судьи судебного участка № 1 судебного района г. Щигры и Щигровского района Курской области от 25.02.2019 отменен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АКС Финанс Консолидейшн» задолженности по договору займа в сумме 52500 руб. 00 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 888 руб. 00 коп.

Согласно заявленным требованиям истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору микрозайма, общая сумма которой составляет 52500 руб. 00 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 15000 руб. 00 коп., задолженность по процентам за пользование суммой займа за период с 08.03.2019 по 27.01.2020 – 37500 руб.

Вместе с тем с доводами истца о том, что проценты за пользование микрозаймом по истечении срока, на который был предоставлен микрозаем, то есть после 06 апреля 2019 г., должны исчисляться, исходя из процентной ставки, установленной договором, составляющей 547,5% годовых (1,5% в день), согласиться нельзя по следующим причинам.

Согласно пункту 7 статьи 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

С учетом приведенного выше правового регулирования законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во I квартале 2019 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 руб. включительно на срок от 181 дня до 365 дней включительно, установлены Банком России в размере 196,632% годовых при их среднерыночном значении 147,474% годовых.

Полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МКК «АКС Финанс» ответчику ФИО1 в сумме 15000 руб. сроком не позднее 07 апреля 2019 г., установлена договором в размере 6750 руб. с процентной ставкой 547,5% годовых. 

Согласно расчету суда размер процентов за пользование микрозаймом за период с 07 апреля 2019 г. по 27 января 2020 г. (296 дней) составляет 25377 руб. 52 коп. (15000*196,632/100/365*296 = 23919 руб. 07 коп.), в связи с чем, принимая во внимание, что ответчиком в счет погашения задолженности выплачено 29994 руб., в общей сложности с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 15675 руб. 07 коп. (15000 руб. + 6750 руб. + 23919 руб. 07 коп. - 29994 руб.).

Размер задолженности определен в соответствии с условиями договора микрозайма и требованиями Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в связи с чем исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

С учетом частичного удовлетворения исковых требований суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 532 руб. 50 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Консолидейшн» к ФИО1 о взыскании долга по договору микрозайма удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Консолидейшн» задолженность по договору микрозайма № от 08.03.2019 за период с 08.03.2019 по 27.01.2020 в размере 15675 (пятнадцать тысяч шестьсот семьдесят пять) руб. 07 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 532 (пятьсот тридцать два) руб. 50 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Щигровский районный суд Курской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с которым стороны могут ознакомиться 11 сентября 2020 г.

Судья С.Н. Зуборев