Дело № 2-277/2021 копия 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Очерский районный суд Пермского края в составе

председательствующего Козловой В.А.

при секретаре судебного заседания Шардаковой В.А.

рассмотрев 28 июля 2021 года в открытом судебном заседании в г.Очер Пермского края гражданское дело №2-277/2021 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» (далее - ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте со счетом № за период с 21.03.2019 по 18.05.2021 (включительно) в размере 211195 руб. 31 коп., в том числе: основной долг – 183482 руб. 89 коп., просроченные проценты – 21537 руб. 29 коп., неустойку – 6175 руб. 13 коп. Кроме того, просят взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 5311 руб. 95 коп. 

Требования мотивированы тем, что Банк на основании заявления ФИО1 на получение кредитной карты открыл счет № и предоставил заемщику кредитную карту, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты 17,9% годовых в порядке и на условиях, установленных договором. Тарифами Банка определена неустойка 35,8% годовых. В нарушение условий кредитного договора, ответчик несвоевременно и не в полном объеме вносила платежи в погашение задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом, в связи с чем, за период с 21.03.2019 по 18.05.2021 образовалась задолженность. Ответчику направлено требование о досрочном возврате кредитной задолженности, требование не исполнено. 25.11.2019 Банк обратился с заявлением к мировому судье судебного участка № 1 Очерского судебного района Пермского края о вынесении судебного приказа. Определением мирового судьи от 29.03.2021 судебный приказ отменен. 

Представитель истца ПАО «Сбербанк» ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена, просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, уведомлена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без её участие. В суд направила возражение на заявленные требования, просила применить срок исковой давности, поскольку кредитная карта выдана ПАО «Сбербанк» 01.08.2012 с лимитом 120000 руб., сроком погашения 36 месяцев, с обязательным ежемесячным платежом и минимальным ежемесячным платежом 5% от размера задолженности. Из приведенного истцом расчета следует, что начало просроченных ежемесячных платежей с сентября 2012 года, последнее снятие денежных средств произведено 10.12.2018. Иск поступил в суд 04.06.2021, таким образом, трехгодичный срок взыскания задолженности истек. С учетом даты обращения в суд подлежит взысканию задолженность по платежам, срок уплаты которых наступил в пределах трех лет, предшествующих подаче иска, то есть, начиная с 04.06.2018. Направление Банком требований 30.09.2019, 15.04.2021 не изменяет начало течения сроков исковой давности по ежемесячным платежам, срок исполнения которых наступил до направления требования, срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежу, к просроченным процентам и неустойке, также надлежит применить сроки исковой давности. 

Исследовав письменные материалы дела, гражданского суда № 2-3521СП/2019, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что на основании заявления на получение кредитной карты от 01.08.2012, ПАО «Сбербанк» предоставил ФИО1 кредитную карту со счетом №, лимитом 120000 рублей, со сроком кредитования по указанному лимиту 36 месяцев, льготным периодом 50 дней, под 17,9% годовых, минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга 5% (не позднее 20 дней с даты формирования отчета), полная стоимость кредита 19,20% годовых (л.д. 9-10). 

Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив ФИО1 денежные средства, что подтверждается отчетами по кредитной карте (л.д. 16-19).

Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно по частям с оплатой суммы обязательного платежа, оплатой суммы общей задолженности, путем пополнения счета карты, не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

В соответствии с п. 3.1 Условий Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита нам каждый новый срок, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации. 

Банк информирует Заемщика об измени действующей процентной ставки. В случае несогласия с изменениями размера ставки по кредиту, Клиент обязан подать заявление об отказе в использовании карты. 

При отсутствии заявления Заемщика об отказе от использования кары, предоставление Клиенту лимита кредитования на новый срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующий на дату пролонгации, считается согласованным с Клиентом. 

В соответствии с п. 3.5 Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определяемых тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету. В случае несвоевременного погашения обязательства, на сумму не погашенной в срок задолженности проценты не начисляются. 

Согласно п. 3.10 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка (л.д. 29-37). 

Подписанием анкеты Заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Условиями кредитования, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО «Сбербанк» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемой частью Договора, являются общедоступными и размещаются на Сайте Банка и в местах обслуживания Клиентов. Заемщик согласен с правом Банка вносить изменения в Общие условия и Правила в порядке, предусмотренном Общими условиями, Правилами и законом.

Выпиской из лицевого счета заемщика подтверждается, что 13.08.2012 кредитная карта активирована заемщиком, на лицевой счет ФИО1 зачислены кредитные денежные средства в полном объеме. Из расчета задолженности следует, что сумма предоставленного заемщику кредита составила 120 000 руб.

Со дня активации карты, Заемщик активно пользовался кредитными средствами, проводя наличные и безналичные операции. 

Согласно представленного расчета задолженности, за период с 21.03.2019 по 18.05.2021, у ответчика образовалась задолженность по кредиту в размере 211195 руб. 31 коп., в том числе: основной долг – 183482 руб. 89 коп., просроченные проценты – 21537 руб. 29 коп., неустойку – 6175 руб. 13 коп.

Представленные истцом доказательства и расчет задолженности подтверждают наличие основного долга по кредитному договору и задолженности по уплате процентов, а также период просрочки погашения задолженности, поскольку в судебном заседании было установлено, что ответчик согласившись со всеми условиями договора, подписав договор, взяла на себя обязательства перед банком возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и порядке, обусловленные кредитным договором. Однако, воспользовавшись кредитными денежными средствами, нарушил свои обязательства, допуская просрочки внесения платежей, что подтверждается выпиской по счету, тогда как доказательств отсутствия задолженности или иного размера задолженности суду не представила.

Неправомерность заявленных требований и неправильность произведенного кредитором расчета исковых требований ответчиком не представлено.

При разрешении заявленных требований суд руководствуется статьями 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК Российской Федерации) согласно которых обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в сроки, установленные обязательством или законом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу положений ст. 819 ГК Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

Если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита.

В силу п.1 ст. 807 ГК Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункта 2 статьи 199 ГК Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 1 статьи 200 ГК Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Проанализировав условия заключенного сторонами договора, содержащиеся в "Условиях обслуживания счетов для учета операций с использованием Банковских карт для физических лиц", суд приходит к выводу о том, что согласованное сторонами условие об обеспечении заемщиком в течение платежного периода на счете минимального платежа в размере 5% от суммы кредита, предоставленного заемщику на конец расчетного периода, указывает на то, что договором кредитной карты предусмотрено погашение суммы долга в виде ежемесячных платежей.

Соответственно, по условиям договора, возврат суммы кредита по договору производится ежемесячными периодическими платежами.

Согласно правовым разъяснениям пункта 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

С учетом этого, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению по каждому ежемесячному платежу в отдельности.

В соответствии с положениями частей 1, 2, 3 статьи 204 ГК Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Согласно разъяснениям пункта 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года N 43, по смыслу статьи 204 ГК Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГК Российской Федерации, пунктом м1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

30.09.2019, 15.04.2021 Банк потребовал полное досрочное погашение задолженности, которые ФИО1 не исполнены, кредитная задолженность не погашена.

20.11.2019 истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. 

29.03.2021 мировым судьей судебного участка №1 Очерского судебного района вынесено определение об отмене судебного приказа от 25.11.2019 №2-3531СП/2019 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженности, судебных расходов в размере 213851 руб. 29 коп., в связи с поступившими от ответчика возражениями.

03.06.2021 года истец обратился в суд с данным иском, что подтверждается отчетом об отправке. 

Требование о досрочной выплате долга завялено 30.09.2019, для оплаты указано не позднее 30.10.2019; от 15.04.2021, для оплаты указано не позднее 17.05.2021 (л.д. 27,28). 

Таким образом, первоначальным требованием с даты 30.10.2019 изменился срок обязательства. Расчет срока исковой давности для периода после 30.10.2019 производится со следующего дня, то есть 01.11.2019 с учетом трехлетнего срока исковой давности, с учетом срока действия судебного приказа 1 год 3 месяца 29 дней, то есть 29.03.2023. 

Поскольку обращение в суд с иском состоялось 03.06.2021, то есть до даты истечения срока исковой давности, то срок исковой давности не пропущен для периода 01.11.2019 по 03.06.2021. 

Для периода до 01.11.2019 срок исковой давности исчисляется в общем порядке, с учетом действия судебного приказа.

При этом, после отмены судебного приказа, срок обращения в суд составил менее 6 месяцев, в связи с чем, срок исковой давности исчисляется с момента обращения в суд за судебным приказом, то есть за период с 20.11.2017 по 20.11.2019. При этом, истец просит взыскать задолженность за период с 21.03.2019 по 18.05.2021.

С учетом изложенного, в соответствии с частью 1 статьи 196 ГК Российской Федерации суд приходит к выводу, что срок исковой давности следует исчислять в пределах трехлетнего срока с момента обращения истца к мировому судье за защитой нарушенного права.

Таким образом, с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты за период с 21.03.2019 по 20.11.2019 в размере 74638 руб. 30 коп., из которых согласно расчета предоставленного истом основной долг составляет 51 119 руб. 95 коп.; проценты 18881 руб. 16 коп., пени 4637 руб. 19 коп.

С учетом положений пункта 1 статьи 333 ГК Российской Федерации, учитывая размер основного долга, процентов, отсутствие сведений о возврате долга, суд полагает, что оснований для снижения неустойки не имеется.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. 

Истцом при подаче искового заявления уплачена госпошлина в размере 5311 руб. 95 коп., поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении заявленных требований частично, то уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2 439 руб. 14 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по банковской каре № за период с 21.03.2019 по 20.11.2019 в размере 74 638 руб. 30 коп., из которых: 

51 119 руб. 95 коп. – основной долг;

18 881 руб. 16 коп. – проценты;

4637 руб. 19 коп. – неустойка. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 439 руб. 14 коп.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Очерский районный суд Пермского края в течение месяца со дня принятия в окончательной форме. 

Судья 

Копия верна: судья В.А. Козлова