Дело №2-232/2020

42RS0003-01-2020-000282-48

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Берёзовский городской суд Кемеровской области в составе: председательствующего судьи Гонтаревой Н.А., 

при секретере ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Берёзовском Кемеровской области 21 мая 2020 года 

гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 к неограниченному кругу наследников умершего заемщика ФИО3 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 (далее ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с наследников ФИО3 

<

данные изъяты> задолженность по счету 

<

данные изъяты> международной банковской карты ПАО Сбербанк по состоянию на 17.02.2020 в размере 30489 рублей 50 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 26972 рубля 02 копейки, просроченные проценты - 3517 рублей 48 копеек.

Требования обоснованы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании заявления ФИО3 

<

данные изъяты> была выдана международная карта ПАО Сбербанк. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении.

Между Банком и ФИО3 

<

данные изъяты> был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

В соответствии с п. 1.5 Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266 - П от 24.12.2004 года (далее - Положение ЦБ РФ), кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п 1.8 Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт. кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п.1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на ею банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 4 Условий).

Несмотря на принятые Заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте производились не в полном объеме и с нарушением сроков погашения задолженности.

По состоянию на 17.02.2020 размер задолженности по кредитной карте по счету № составляет 30 489,50 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 26 972,02 руб.; просроченные проценты – 3 517,48 руб.

Должник ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ умер ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, кредитное обязательство носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк России» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, дав собранным по делу доказательствам оценку в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд находит исковые требования ПАО «Сбербанк России» не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В п. 1,2 ст. 809 ГК РФ указано, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны договор считается действовавшим в измененной редакции либо соответственно не действовавшим с момента его заключения.

Правила, предусмотренные пунктом 2 настоящей статьи, подлежат применению также в случаях, если при заключении договора, не являющегося договором присоединения, условия договора определены одной из сторон, а другая сторона в силу явного неравенства переговорных возможностей поставлена в положение, существенно затрудняющее согласование иного содержания отдельных условий договора.

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

На основании п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В силу ч.2 ст.17 ГК РФ правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

Согласно п.2 ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно положениям статей 408 и 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

На основании ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

На основании ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

На основании ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации): имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или- на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 58 указанного Постановления, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В п.59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 N 9 разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 N 9 ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 61 указанного Постановления поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Судом установлено, что 11.04.2012 ФИО3 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением об открытии счета и выдаче кредитной карты Сбербанка России.

С информацией о полной стоимости кредита ФИО3 ознакомлен 23.04.2012, о чем имеется его личная подпись.

23.04.2012 на основании заявления ФИО3 ПАО «Сбербанк России» была выдана международная карта ПАО Сбербанк- 

<

данные изъяты> c кредитным лимитом 20000 руб., процентной ставкой за пользование кредитом 17,9% годовых. Полная стоимость кредита 19,20% годовых. 

Согласно условиям кредитования минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга 5% не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа составляет 35,8% годовых.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Держателю карты ФИО3 предоставлены кредитные средства для совершения операций по карте, а Держатель обязался ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 4 Условий).

31.05.2018 ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти.

Заемщиком ФИО3 платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте производились, однако после смерти должника оплата по договору прекратилась, сумма кредита в полном объеме не была возвращена.

По состоянию на 17.02.2020 размер задолженности по кредитной карте по счету № составляет 30 489,50 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 26 972,02 руб.; просроченные проценты – 3 517,48 руб.

Согласно информации нотариуса ФИО4 от 30.03.2020 к имуществу ФИО3, умершего 31.05.2018 наследственное дело не заводилось.

Согласно архивных данных нотариуса ФИО5 наследственное дело к имуществу ФИО3 не заводилось

По сообщению Кемеровской областной нотариальной палаты от 06.04.2020 после смерти ФИО3 наследственные дела не заводились.

Из имеющихся сведений Органа ЗАГС г.Березовского от 17.04.2020 в архиве органа ЗАГС г. Березовского Кузбасса имеются записи актов гражданского состояния:

· запись акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ на ФИО3 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г.р., и ФИО6 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г.р., после заключения брака присвоены фамилии: ФИО3/ФИО3, вышеуказанный брак расторгнут;

- запись акта о расторжении брака № от ДД.ММ.ГГГГ на ФИО3 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г.р. и ФИО3 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г.р., после расторжения брака присвоены фамилии: ФИО3/ФИО6;

- запись акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ, на ФИО3 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г.р., и Юдину 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г.р., после заключения брака присвоены фамилии: ФИО3/ФИО3, вышеуказанный брак расторгнут;

- запись акта о расторжении брака № 

<

данные изъяты> г., на ФИО3 

<

данные изъяты>, 16

<

данные изъяты> г.р. и ФИО3 

<

данные изъяты> г.р., после расторжения брака присвоены фамилии: ФИО3/Юдина;

- запись акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ на ФИО3 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г.р., и ФИО7 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г.р., после заключения брака присвоены фамилии: ФИО3/ФИО7;

- запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ на ФИО3 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г.р., дата смерти ДД.ММ.ГГГГ, место смерти 

<

адрес>, ФИО2.

Согласно данных ОАСР УВМ ГУ МВД России по Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения уроженка 

<

адрес> значилась зарегистрированной по адресу: 

<

данные изъяты> в 

<

адрес>.

По сообщению руководителя ОЗАГС г.Березовского от ДД.ММ.ГГГГ в архиве ЗАГС имеется запись акта гражданского состояния в отношении ФИО7 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения - о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, дата смерти ДД.ММ.ГГГГ, место смерти: ФИО2, 

<

адрес>.

В Едином государственном реестре недвижимости сведения о правах ФИО3 на имевшиеся у него объекты недвижимости на 31.05.2018 территории Российской Федерации отсутствуют.

Согласно архивным данным филиала №8 БТИ Кемеровского района ГБУ Кемеровской области «Центр ГКО иТИ», БТИ не содержит сведений о зарегистрированных правах на имя ФИО3, что подтверждается сообщением от 24.03.2020.

Из сообщения врио начальника ОГИБДД ОМВД России по г.Березовскому от 25.03.2020 на имя ФИО3 автотранспорт не зарегистрирован.

Таким образом, судом установлено, что заемщик ФИО3 состоял в браке с ФИО7 

<

данные изъяты>, которая умерла ДД.ММ.ГГГГ, более в брак он не вступал, сведений о наличии у ФИО3 детей не имеется.

Разрешая исковые требования ПАО «Сбербанк России», суд пришел к выводу о том, что в силу гражданского законодательства, приведенного выше, по долгам наследодателя отвечают наследники, принявшие наследство и в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, а при отсутствии наследников, в случае установления выморочного имущества - городской округ либо Российская Федерация, к которым переходит такое имущество (ст. 1151 ГК РФ). 

Смертью заемщика по кредитному договору его обязательства не прекращаются, поскольку в силу ст. 1112 ГК РФ данные обязательства входят в состав наследства. Исполнение возникшего обязательства может быть произведено без личного участия должника его наследниками, принявшими наследство, данное обязательство не связано неразрывно с личностью заемщика, и закон не содержит запрета по переходу к наследникам данного обязательства в составе наследства. Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, она переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

Судом не установлено наличие какого-либо наследственного имущества после смерти ФИО3, за счет которого возможно было отвечать по его долгам, а также наследников.

Поэтому в удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 к неограниченному кругу наследников умершего заемщика ФИО3 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника - отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено: 28.05.2020 года. 

Председательствующий: Н.А. Гонтарева