Дело № 2-1431/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 мая 2018 года г. Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Шипунова И.В.

при секретаре Рейнгардт С.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «ФорБанк» к ФИО3 ФИО6, Голубицких ФИО7 о расторжении договора, взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «ФорБанк» обратилось в суд с иском к ответчикам. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом коммерческий банк "ФорБанк" и ФИО3 ФИО8. был заключен договор потребительского кредитования №Y106 (далее - кредитный договор). В соответствии с условиями договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 100000 руб., а заемщик обязался своевременно возвратить полученный кредит и уплатить проценты за его использование. Дата полного погашения кредита установлена ДД.ММ.ГГГГ. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено поручительством Голубицких ФИО9 на основании договора о поручительстве №Y106-1П от ДД.ММ.ГГГГ. На основании пункта 2.5.1. Общих условий кредитного договора заемщик обязался соблюдать принципы кредитования (срочности, возвратности, платности, обеспеченности), в том числе осуществлять платежи в счет возврата кредита/его частей и уплаты процентов за пользование кредитом в порядке и сроки, предусмотренные Индивидуальными условиями кредитного договора. Данное условие заемщиком нарушено, платежи по кредитному договору не осуществляются. В связи с нарушением обязательств заемщику и поручителю были направлены уведомления о необходимости досрочно вернуть сумму кредита, уплатить начисленные проценты и сумму неустойки. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена и составляет 102577 руб., из которых 87562 руб. – сумму кредита, 12999 руб. – проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 1245 руб. - неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 771 руб. – пеня за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Основываясь на приведенных доводах и обстоятельствах, АО КБ «ФорБанк» с учетом уточнения просит взыскать в солидарном порядке с ФИО3 ФИО10., Голубицких ФИО11. задолженность по кредитному договору в сумме 110849 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9251,54 руб., расторгнуть кредитный договор.

Представитель истца АО КБ «ФорБанк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. 

Ответчики ФИО3 ФИО12 Голубицких ФИО13 в судебное заседание не явились, извещалась по адресам, указанным им при заключении договора, в суд возвращены конверты с отметкой «за истечением срока хранения». С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ, установлено, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст. 30 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов. 

Как следует из представленных документов, между АО КБ «ФорБанк» и ФИО3 ФИО14. заключен договор потребительского кредитования №Y106 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Банком ответчику предоставлен кредит в размере 100 000 руб. сроком на 36 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов в размере 20,9 % годовых.

В силу положений п. 2.2.1. Общих условий договора потребительского кредитования банк обязуется выдать кредит в сумме и сроки, предусмотренные индивидуальными условиями Договора.

Датой выдачи кредита является дата получения заемщиком наличных денежных средств через кассу банка, либо дата перечисления суммы кредита со ссудного счета Заемщика на банковский счет заемщика (если индивидуальными условиями Договора предусмотрено открытие банком заемщику банковского счета).

Факт выдачи ФИО3 ФИО15 кредита в сумме 100 000 руб. подтверждается выпиской по ссудному счету и не оспаривалось ответчиками.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 2.5.4.3. Общих условий кредитного договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору в том числе при нарушении заемщиком сроков возврата сумм кредита и/или уплаты процентов 

Согласно пункту 2.5.1.9. Общих условий кредитного договора, при наличии указанных выше оснований, Заемщик обязан досрочно вернуть Банку кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом сумму неустойки (при наличии) в течение 30 календарных дней с момента направления Банком письменного требования о полном досрочном возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и суммами неустойки (при наличии).

Уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору направлено заемщику ДД.ММ.ГГГГ. Также уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору направлено банком поручителю также ДД.ММ.ГГГГ.

Кредит в сумме 87562 руб. банку до настоящего времени не возвращен.

По условиям пункта 2.3.1. Общих условий и пункта 1.4. Индивидуальных условий кредитного договора Заемщик обязался уплатить проценты за пользование кредитом/его частями в размере 20,9% годовых, начисляемые на остаток фактической задолженности по кредиту со дня, следующего за датой выдачи кредита, до даты фактического погашения кредита/его части, включительно. Начисленные банком проценты заемщик уплачивает одновременно с возвратом суммы кредита/его части в сумме и сроки, предусмотренные индивидуальными условиями кредитного договора. Данное условие заемщиком нарушено.

Банк начислил, а заемщик не оплатил проценты за пользование кредитом по ставке 20,9 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 18864 руб.По условиям пункта 2.6.2. Общих условий и пункта 1.12. Индивидуальных условий кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита/его части, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения, заемщик уплачивает банку неустойку в виде штрафа в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа по кредиту/его части.

У заемщика возникла просроченная задолженность по уплате кредита/его частей и основание для начисления неустойки в виде штрафа. Сумма начисленной и неоплаченной неустойки (штрафа) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 2798 руб.

По условиям пункта 2.6.3. Общих условий и пункта 1.12. Индивидуальных условий кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по процентам и до даты ее окончательного погашения, Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа по процентам за пользование кредитом.

У Заемщика возникла просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом и основание для начисления неустойки в виде пени. Сумма начисленной и неоплаченной неустойки (пени) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1625 руб.

Из представленных истцом доказательств, расчета суммы задолженности следует, что обязательства по кредитному договору заемщиком надлежащим образом не исполняются, в связи с чем образовалась просрочка. 

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету, расчетом суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, в судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что заемщиком ненадлежащим образом исполняется денежное обязательство по возврату кредита и уплате процентов, что является достаточным основанием для удовлетворения требования о досрочном взыскании всей суммы кредита, процентов за пользование кредитными средствами, в соответствии с вышеприведенными положениями ст. 811 ГК РФ.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 110849 руб., из которых: сумма кредита в размере 87562 руб., сумма процентов за пользование кредитом, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (с учетом уточненных исковых требований) 18864 руб.; сумма неустойки (штрафа), начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2798 руб.; сумма неустойки (пени), начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1625 руб.

Правильность расчета задолженности, представленного истцом, не вызывает у суда сомнений, контррасчет ответчиками не представлен.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

Согласно ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку. По смыслу указанной статьи право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств и в целях установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Суд, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, размер основного долга по кредиту, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, а также компенсационную природу неустойки, необходимость обеспечения баланса интересов сторон находит, что неустойка в размере 4423 руб. (2798 руб.+1625 руб.) соразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора, не усматривает оснований для снижения штрафных санкций. 

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства №Y106-1П от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 

На основании указанного договора о поручительстве поручитель обязался солидарно в полном объеме отвечать перед Банком за исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору, в том числе возвратить сумму кредита, уплатить проценты за его пользование, неустойку, судебные издержки по взысканию долга и другие убытки Банка (пункты 1.2.-1.4. договора о поручительстве).

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. 

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если договором или законом не предусмотрено иное. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник.

Поскольку факт выдачи кредита подтверждается материалами дела, и отсутствуют доказательства исполнения ответчиком надлежащим образом обязательств по возврату суммы кредита в установленный соглашением срок, у суда имеются основания для удовлетворения требований о взыскании задолженности по кредитному договору.

В силу ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В связи с нарушением ответчиком условий договора, которые являются существенными, требование о расторжении договора также подлежит удовлетворению.

На основании ст.98 ГПК с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3251 руб. 54 коп. за требования имущественного характера подлежащего оценке, а также с ответчика ФИО3 ФИО16. взыскивается 6 000 руб. за требования о расторжении кредитного договора.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО КБ «ФорБанк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2, ФИО1 солидарно в пользу АО КБ «ФорБанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 110 849 рублей, в том числе основной долг – 87 562 рубля, проценты за пользование кредитом – 18 864 рубля, штраф – 2 798 рублей, пени – 1625 рублей, а также судебные расходы по уплате госпошлины – 3 251 руб. 54 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО КБ «ФорБанк» расходы по уплате госпошлины в размере 6 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в ....вой суд через Центральный районный суд .... в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий И.В. Шипунов