Дело № 2-877/2019 

№...

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

г. Сыктывкар 12 сентября 2019 года

Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми

в составе судьи Арефьевой Т.Ю.,

при секретаре Гуляевой Т.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ФИО1 обратился в Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми с вышеназванным иском к ФИО2, в обоснование указывая на то, что по договору участия в финансовой взаимопомощи в форме предоставления потребительского займа №... от **.**.**. в КПК «Аверс» ФИО2 был получен денежный заем сроком на ... день в сумме ... руб. В указанный в договоре срок ответчик денежные средства в сумме ... руб., а также членские взносы ... руб. и проценты по договору в сумме ... руб. не возвратила. ФИО2 ознакомлена с Уставом КПК «Аверс», обязалась выполнять все требования устава и решения органов управления кооперативом, что следует из ее заявления о приеме в КПК от **.**.**. Размер членских взносов в КПК является фиксированным и составляет ... коп. на каждые ... руб. непогашенной задолженности по займу в день. **.**.**. между КПК «Аверс» и истцом был заключен договор уступки прав требования №... (цессии), согласно которому к истцу перешло право требования к должнику по договору участия в финансовой взаимопомощи в форме предоставления потребительского займа и членским взносам. Просит взыскать с ФИО2 долг по договору займа в размере 20800 руб., проценты по договору займа за период с **.**.** в размере 686,40 руб., проценты за период просрочки с **.**.** в размере 40000 руб., членские взносы за период с **.**.** в размере 30992 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2974,35 руб. 

В судебном заседании истец ФИО1 участие не принимал, извещен надлежаще, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена в установленном порядке. В возражениях просила в иске отказать, указывая на то, что проценты за период с **.**.** должны исчисляться исходя из средневзвешенной процентной ставки, рассчитанной Банком России (17,66% годовых) и составляют 2777,60 руб. Считает незаконным начисление неустойки в заявленном размере, подлежащей снижению на основании ст. 333 ГК РФ в связи с несоразмерностью основному долгу.

Представитель КПК «Аверс», привлеченного судом в качестве третьего лица, в судебное заседание при надлежащем извещении не явился.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ.

Проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 123.2 ГК РФ потребительским кооперативом признается основанное на членстве добровольное объединение граждан или граждан и юридических лиц в целях удовлетворения их материальных и иных потребностей, осуществляемое путем объединения его членами имущественных паевых взносов. 

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О кредитной кооперации» кредитный кооператив является некоммерческой организацией. 

Финансовая взаимопомощь членов кредитного кооператива (пайщиков) - организованный кредитным кооперативом процесс объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков), а также иных денежных средств и размещения указанных денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) в целях удовлетворения их финансовых потребностей в соответствии с уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива (пп. 18 п. 3 ст. 1 ФЗ от 18.07.2009 N 190-ФЗ)

Согласно ст. 13 Федерального закона «О кредитной кооперации» член кредитного кооператива (пайщик) имеет право получать займы на условиях, предусмотренных положением о порядке предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам), утвержденным общим собранием членов кредитного кооператива (пайщиков), вносить в паевой фонд кредитного кооператива добровольные паевые взносы в порядке, определенном уставом кредитного кооператива; а также обязан своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы. 

Из материалов дела следует, что на основании заявления от **.**.** ФИО2 была принята в состав Кредитного потребительского кооператива «Аверс» (КПК «Аверс»).

**.**.**. между КПК «Аверс» и ФИО2 заключено Соглашение №... о порядке уплаты членских взносов, размер которого зависит от интенсивности пользования пайщиком средствами Фонда финансовой взаимопомощи кооператива. Членский взнос является фиксированным и составляет ... коп. на ... руб. непогашенной задолженности по займу в день (п. 1.3). 

В этот же день, **.**.**. между КПК «Аверс» и ФИО2 был заключен Договор участия в финансовой взаимопомощи в форме предоставления потребительского займа №... (далее – договор займа), по которому ответчику предоставлен заем в сумме ... руб. сроком по **.**.**. Заем был выдан без обеспечения.

В п. 4 договора займа предусмотрено, что пайщик уплачивает проценты за пользование займом, начисляемые на остаток задолженности по формуле простых процентов по фиксированной процентной ставке ... годовых. Стороны установили льготный период пользования займом с **.**.** с процентной ставкой в размере ... 

Пунктом 6 договора займа установлено, что возврат суммы займа в размере ... руб. (...) производится единовременным платежом **.**.**

Согласно п. 12 договора займа неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение (просрочка) денежных обязательств договором не устанавливается.

Из п. 13 договора займа следует, что кооператив вправе осуществлять уступку прав (требований) по настоящему договору третьим лицам, в том числе не являющимся кредитной или микрофинансовой организацией, а пайщик выражает свое согласие на уступку прав.

По договору уступки прав требования (цессии) от **.**.**. КПК «Аверс» уступил ФИО3 право требования по договорам участия в Финансовой взаимопомощи в форме предоставления потребительского займа и членским взносам согласно Приложению №... являющимися заемщиками по данным договорам, в том числе, по договору №... от **.**.** с займом в размере ... руб. (п. 1.1).

Определением мирового судьи ... от **.**.**. судебный приказ №... от **.**.** о взыскании с ФИО2 в пользу ФИО1 задолженности по договору потребительского займа №... от **.**.** отменен.

На основании данных обстоятельств и вышеуказанного договора уступки прав требований (цессии) от **.**.**. истец ФИО1 обратился с иском и просит взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по договору займа в размере 20800 руб., проценты по договору займа за период с **.**.** в размере 686,40 руб., проценты за период просрочки с ... в размере 40000 руб., членские взносы за период с **.**.** в размере 30992 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2974,35 руб. 

Разрешая заявленные требования в части взыскания задолженности по договору займа, процентов за пользование займом, суд приходит к следующему.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, и не оспаривается ответчиком, что полученная по договору займа от **.**.**. денежная сумма в размере ... руб. ею не возвращена в КПК «Аверс».

Учитывая данные обстоятельства, а также договор уступки прав требований (цессии) от 19.03.2019г., требование о взыскании с ФИО2 в пользу ФИО1 задолженности по договору займа в размере ... руб. подлежит удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

На основании п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 4 Федерального закона «О кредитной кооперации» кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

По условиям, изложенным в п. 4 договора займа от **.**.**, пайщик уплачивает проценты за пользование займом, начисляемые на остаток задолженности по формуле простых процентов по фиксированной процентной ставке ... годовых. Стороны установили льготный период пользования займом с **.**.**, процентная ставка за пользование займом в льготный период составляет ... 

В соответствии с условиями договора займа с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование займом за период с **.**.** в размере ... руб. ...

Истец также просит взыскать с ответчика проценты за пользование займом в размере ... руб., предоставленным на срок ... дня, за период с **.**.** то есть ... дней, что составило по его расчетам сумму в размере ... руб., уменьшенную при предъявлении иска до ... руб.

Ответчик в возражениях ссылается на положения Федерального закона от 02.07.2010г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и полагает, что проценты за пользование займом за период с **.**.** должны быть исчислены исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (...% годовых) по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, что составляет ... руб.

Суд полагает ошибочными расчеты сторон, поскольку они основаны на неверном толковании и применении норм материального права.

Согласно п. 2 ст. 4 Федерального закона «О кредитной кооперации» кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции Федерального закона от 05.12.2017 № 378-ФЗ, действующей на дату заключения договора займа от 29.06.2018) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч. 9 ст. 11 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ).

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, данным законом установлены ограничения полной стоимости потребительского займа, предоставляемого КПК гражданину, предельный размер которого зависит, в частности, от суммы займа, срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

По условиям договора займа №... от **.**.** ответчик должна была вернуть сумму займа в размере ... в срок **.**.**, т.е. срок пользования займом составил ... дня. Истец просит взыскать проценты за пользование займом, в связи с его не возвратом в указанный в договоре срок, за период с **.**.**, что составляет ... дней и не превышает одного года. 

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во **.**.** года кредитными потребительскими кооперативами с физическими лицами, для потребительских кредитов (займов) без обеспечения в сумме до .... на срок до ... месяца были установлены Банком России в размере ... при их среднерыночном значении ...

Согласно этим значениям полная стоимость займа, предоставленного КПК «Аверс» ФИО2 в сумме ... руб. на срок ... дня, установлена договором в размере ... с процентной ставкой ... годовых.

Для потребительских займов без обеспечения на сумму до ... руб. сроком до одного года предельное значение полной стоимости такого займа на период **.**.** Банком России установлено в размере ... при среднерыночном значении ...

При этом полная стоимость займа от **.**.** в размере ... годовых не превышает рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости займа в процентах годовых по указанному договору займа более чем на одну треть ..., что соответствует положениям ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование займом за период с **.**.** исходя из предельного значения полной стоимости займа, определенного Банком России на дату выдачи займа, что составляет ... руб., исходя из расчета: ...

Основания для снижения указанных процентов на основании ст. 333 ГК РФ по доводам возражений ответчика суд не усматривает.

Разрешая требования о взыскании с ответчика задолженности по членским взносам, суд не усматривает оснований для их удовлетворения, с учетом следующего. 

По условиям Соглашения от 29.06.2018, заключенного между КПК «Аверс» (кооператив) и ФИО2 (пайщик), уплачиваемые пайщиком членские взносы направляются на формирование сметы доходов кооператива, за счет которой финансируется уставная деятельность кооператива как некоммерческой организации. В соответствии со ст. 251 Налогового кодекса РФ членский взнос относится к целевым поступлениям кооператива на ведение им уставной деятельности, поступившим безвозмездно от пайщиков и используемый кооперативом по назначению. Обязанность внесения членских взносов возникает у пайщика в момент вступления в кооператив и заканчивается в момент выхода пайщика из кооператива. Кооператив обязан использовать членский взнос строго по его целевому назначению в соответствии с Уставом и нормативными актами кооператива (п.п.1.1, 1.2, 3.1).

В силу ч. 1 ст. 382 ГПК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ч. 2 указанной нормы для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом (ч. 2 ст. 384 ГК РФ).

Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования) (ч. 3 ст. 385 ГК РФ).

На основании ч. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно ч. 2 ст. 388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Как разъяснено в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 N 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», при оценке того, имеет ли личность кредитора в обязательстве существенное значение для должника, для целей применения пункта 2 статьи 388 ГК РФ необходимо исходить из существа обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из п. 1.1 договора уступки прав требования (цессии) от **.**.** КПК «Аверс» уступил ФИО3 право требования по договорам участия в Финансовой взаимопомощи в форме предоставления потребительского займа и членским взносам согласно Приложению № 1.

В Приложении №1 к договору цессии указан договор №... от **.**.**, заключенный с ФИО2, с суммой займа в размере ... руб. 

При этом, договор №... от **.**.**, заключенный между КПК «Аверс» и ФИО2 не содержит положений о членских взносах и порядке их уплаты. Такие условия предусмотрены в Соглашении между кооперативом и пайщиком от **.**.**, которое не значится в Приложении №... к договору уступки, а также не указан размер уступаемых прав по членским взносам и период, за который рассчитана задолженность.

Кроме того, договором займа от **.**.** предусмотрено согласие пайщика на уступку прав по займу, в Соглашении от **.**.** такое условие отсутствует.

При таких обстоятельствах, суд находит требование истца о взыскании с ответчика задолженности по членским взносам за период с **.**.** не основанным на законе и подлежащем отклонению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом частичного удовлетворения иска, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины от удовлетворенной части исковых требований ...) в размере ... руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 к ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 долг по договору потребительского займа №... от **.**.** в размере 20800 руб., проценты за пользование займом за период с **.**.** в размере 11 995, 77 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1183, 87 руб. 

В остальной части иска в части взыскания процентов за пользование займом за период с **.**.** в размере 40686,40 руб., членских взносов за период с **.**.** в размере 30992 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1790,48 руб. – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Коми через Эжвинский районный суд г. Сыктывкара в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 16.09.2019г.

Судья Т.Ю. Арефьева